IHC perlu atau tidak ???
Ada soalan hangat sekarang ini ...
Berkaitan dengan IHC ....
Aku ingatkan kenapa lah ....
Topik ihc ni dah lama tenggelam ...
Lately nie jer keluar soalan pada aku ...
Bertanyakan ...
Patut kah ada ihc .....
Aku tengok tengok ....
Patut lah topik ini naik balik ...
Rupanya ada group yang tengah promote kaw kaw guna fb ads ....
Ahahaha ....
Persoalan sama ada perlu atau tidak ...
Tidak boleh dijawap secara general ...
Ianya bergantung pada financial dan capacity masing masing....
Ini antara point point yang korang kena ambil kira ...
📌 Perlu tahu apa objective penubuhan ihc tersebut ...
Untuk apa ....
Ihc adalah investment company ....
Kalau nak beli sebuah atau dua buah property ...
Tak perlu lah nak ada ihc ...
Pembelian rumah low cost tidak boleh guna nama company ...
Jangan korang register ihc untuk beli rumah rumah low cost lak ...
Haahahaha .....
📌 Perlu tahu capacity ...
Dari segi modal ...
Berapa cash ada untuk nak ada ihc ...
Nak buat company 2 ringgit memang senang ...
Tapi nak buat company ada paid up capital rm100k ...
Ada modal ke tak ....
📌 Perlu sedar commitment sekarang
Nama individu sudah banyak loan atau tidak ...
Committment dah berapa tinggi ...
Apabila director nak dijadikan sebagai guarantor ...
Kurang dari 2 tahun dari penubuhan company ...
Kalau director tu high committment ...
Tak dapat juga loan tu nanti ....
📌 Margin of Financing
Untuk company ... margin of financing tidak lah setinggi invidivu iaitu rumah pertama dan kedua layak 90% ....
Untuk IHC cuma 80% dan ke bawah ...
Biasa range MOF untuk IHC adalah antara 70% ke 60% ... dan tempoh pinjaman selama 25 tahun saja ...
Jika korang belum beli rumah lagi ....
Gunakan saja lah capacity individu dulu ...
Tak payah nak terkejar kejar nak ada IHC ...
📌 Kos transfer nama individu ke IHC
Ada yang beritau ... nak clearkan nama individu disebabkan loan yang tinggi ...
Boleh transfer ke nama company ....
Di sini perlu tahu kos yang terlibat ...
Perlu sign SNP ...
Legal fees nye ... loan agreement fees ... MOT nya....
Jika company kurang dari 2 tahun ...
Macam mana IHC tu nak ada loan sendiri ...
Nak guna nama director sebagai guarantor pun tak boleh kerana dah high committment ....
Korang kira lah total legal cost yang terlibat ...
Kalau hartanah harga rm200k ....
Rm15k dah tentu untuk cover legal fees ...
Pastu kalau margin of financing ihc dapat 70% saja ...
Lagi nak kena top up cash untuk fullsettlement loan atas nama individu nanti ...
Ahahaha...
📌 Perlu tahu kos kos yang terlibat
Apa kita nak buat ... mesti tau kos terlebih dahulu .mm
Diawal penubuhan ...
Setup kos untuk IHC ...
Perlu bayar rm2500 ke Rm3k ...
📌 Perlu tahu kos company secretary
Setiap bulan kena bayar com sec rm70 ke rm80 ...
Kalau setahun berapa dah dekat rm1k ...
Tu belum kira kos kalau ada panggil annual general meeting ... AGM ... atau EGM ..extraordinary meeting ...
📌 Setiap tahun ada kos accountant dan auditor
Untuk buat financial statement ...
Profit and loss ...
Balance sheet ..
Perlu lah bayar accountant dan auditor ....
Berapa pulak kos nya ...
Dalam rm5k setahun tak lari ....
Bergantung pada transaction tu banyak ke tak ....
📌 Company kena declare income tax
Dan kos kos operasi yang lain juga perlu di ambil kira ...
Bayar gaji staff lagi ...
Unless korang memang tak nak bayar gaji staff lah ...
Ahahaha ....
📌 Overhead kos
Sewa office kalau ada ...
Agak agak bila di totalkan ...
Berapa setahun korang perlu kan untuk nak tanggung kos IHC tersebut ....
Kurang kurang rm10k atau lebih buang begitu saja lah ....
📌 Tengok balik berapa banyak hartanah korang ada ...
Berapa positive cashflow untuk sebuah rumah ...
Untuk nak tampung kos adanya IHC tu ....
Tengok balik .... berapa rumah korang dah beli ....
Kalau kurang 5 buah hartanah ...
Aku suggest guna nama individu dulu je lah dude ....
Aku boleh jamin ...
Kalau korang dengar gebanggg yang indah indah IHC ....
Kalau boleh ... waktu tu juga nak ada ihc ....
Tapi dari praktikal nya ...
Dari segi implementation nye ...
Tidak semudah yang korang sangka ....
Jangan nanti korang menyesal ...
Tak pasal pasal ada biawak hidup yang terpaksa korang tanggung ....
Sekian saja buat kali ini .... kalau korang rasa ada point yang manfaat ... share lah pada rakan rakan yang lain ...
Cantik bmw ni kan ...
Agak agak korang ...
IHC boleh bayarkan tak ...
Ahahahha ....
Oleh Shafie Bustan
Lihat post asal di Sini
Jimat Hingga 100% Untuk Memiliki Hartanah
Disini ambo hendak kongsikan kaedah untuk anda memiliki hartanah yang mampu jimat sehingga 100% dari harga jualan pasaran semasa. Kajian ini berdasarkan harga unit rumah semid setingkat yang biasanya dijual dari rm250k untuk keluasan rumah 1100kp dipasaran kelantan sekarang. Mungkin tahun 2020, harga hartanah itu mampu cecah melebihi rm400k berdasarkan kenaikan nilai semasa diambil kira sekitar 15% setahun. Harga hartanah itu dinegeri lain mungkin lebih lagi.
Kaedah Pertama Pakat Beli Tanah
- katakan anda mencari dan membeli tanah sekar pada kos rm200k termasuk kos tukar syarat dan pecahlot/sempadan kepada lot semid. Tanah sekar mampu menghasilkan sekitar 12lot semid untuk saiz asas 40x70. Buat pakatan kepada 12orang untuk memiliki tanah itu. Jadi rm200k / 12 orang = lebih kurang rm17k seorang perlu keluarkan untuk memiliki lot semid itu. Biasanya tempoh untuk mendapatkan geran individu mengambil masa sekitar 1-2tahun. Katakan 2016 ini pakatan itu berlaku, maka 2018 geran setiap lot dan setiap penama akan dapat.
Kaedah Kedua Pakat Bina Rumah
- katakan pada tahun 2018, kadar harga kontrak binaan rumah semid sekitar rm140skp. Kadaran ini diambil kira berdasarkan kenaikan kos bina setiap tahun diantara 5-10% setahun. Setiap penama lot tanah itu perlu deal dengan kontraktor untuk membuat binaan rumah kepada 12buah itu. Jika keluasan binaan 1100kp x rm140, maka kos setiap orang adalah sekitar rm154k.
Kesimpulannya, kos keseluruhan setiap pakatan itu adalah rm154k + rm17k = rm171. Katakan kos2 lain spt infra diambil kira jadi total kos keseluruhan setiap orang adalah sekitar rm200k. Rumah itu mungkin siap dibina pada tahun 2020, diketika nilai hartanah itu sudah mencecah rm400k sebuah.
Adakah situasi ini mustahil untuk terjadi ?
Tepuk dada, tanya selera anda. Mulakan langkah pertama bermula sekarang.
Oleh Putera Ambo
Lihat post asal di Sini
Kaedah Pertama Pakat Beli Tanah
- katakan anda mencari dan membeli tanah sekar pada kos rm200k termasuk kos tukar syarat dan pecahlot/sempadan kepada lot semid. Tanah sekar mampu menghasilkan sekitar 12lot semid untuk saiz asas 40x70. Buat pakatan kepada 12orang untuk memiliki tanah itu. Jadi rm200k / 12 orang = lebih kurang rm17k seorang perlu keluarkan untuk memiliki lot semid itu. Biasanya tempoh untuk mendapatkan geran individu mengambil masa sekitar 1-2tahun. Katakan 2016 ini pakatan itu berlaku, maka 2018 geran setiap lot dan setiap penama akan dapat.
Kaedah Kedua Pakat Bina Rumah
- katakan pada tahun 2018, kadar harga kontrak binaan rumah semid sekitar rm140skp. Kadaran ini diambil kira berdasarkan kenaikan kos bina setiap tahun diantara 5-10% setahun. Setiap penama lot tanah itu perlu deal dengan kontraktor untuk membuat binaan rumah kepada 12buah itu. Jika keluasan binaan 1100kp x rm140, maka kos setiap orang adalah sekitar rm154k.
Kesimpulannya, kos keseluruhan setiap pakatan itu adalah rm154k + rm17k = rm171. Katakan kos2 lain spt infra diambil kira jadi total kos keseluruhan setiap orang adalah sekitar rm200k. Rumah itu mungkin siap dibina pada tahun 2020, diketika nilai hartanah itu sudah mencecah rm400k sebuah.
Adakah situasi ini mustahil untuk terjadi ?
Tepuk dada, tanya selera anda. Mulakan langkah pertama bermula sekarang.
Oleh Putera Ambo
Lihat post asal di Sini
Lot Banglo
1) Sebelum beli pastikan lot banglo itu mempunyai
geran individu atau geran kongsi
2) Sekiranya geran individu, lihat status geran
bangunan dan keluasannya
3) Jika ada geran individu, anda boleh memohon
pembiayaan pihak bank, bergantung samada
pegangan bebas akan diberi nilaian lebih berbanding
rezab melayu
4) Geran individu mempunyai sempadan lot tanah yang
jelas
5) Geran kongsi biasanya harga lebih murah kerana
masih status pertanian dan belum tukar syarat serta
masih belum di pecah sempadan
6) Ada penjual yang mengutip sedikit deposit bagi
membolehkan proses tukar status dan pecah
sempadan dilakukan secara berperingkat, namun
banyak masalah dan risiko akan wujud.
7) Geran kongsi bermakna semua berkongsi sempadan,
berkongsi membayar cukai tanah dan sekiranya gov
mengambil tanah pampasan akan dikongsi
8) Jika anda bersetuju membeli tanah geran kongsi
status pertanian, penjual dan pembeli harus
menandatangani surat ikatan pemegang amanah
atau trust deed.
9) Masalah akan timbul sekiranya berlaku kematian
dan melibatkan proses pusaka sekiranya masih
belum tukar syarat dan pecah sempadan.
Geran kongsi memang murah tapi banyak masalah
dan risiko di kemudian hari. Geran individu agak mahal
tetapi selamat dan jelas.
Oleh Hafizal Baderi
Baca penuh Di Sini
geran individu atau geran kongsi
2) Sekiranya geran individu, lihat status geran
bangunan dan keluasannya
3) Jika ada geran individu, anda boleh memohon
pembiayaan pihak bank, bergantung samada
pegangan bebas akan diberi nilaian lebih berbanding
rezab melayu
4) Geran individu mempunyai sempadan lot tanah yang
jelas
5) Geran kongsi biasanya harga lebih murah kerana
masih status pertanian dan belum tukar syarat serta
masih belum di pecah sempadan
6) Ada penjual yang mengutip sedikit deposit bagi
membolehkan proses tukar status dan pecah
sempadan dilakukan secara berperingkat, namun
banyak masalah dan risiko akan wujud.
7) Geran kongsi bermakna semua berkongsi sempadan,
berkongsi membayar cukai tanah dan sekiranya gov
mengambil tanah pampasan akan dikongsi
8) Jika anda bersetuju membeli tanah geran kongsi
status pertanian, penjual dan pembeli harus
menandatangani surat ikatan pemegang amanah
atau trust deed.
9) Masalah akan timbul sekiranya berlaku kematian
dan melibatkan proses pusaka sekiranya masih
belum tukar syarat dan pecah sempadan.
Geran kongsi memang murah tapi banyak masalah
dan risiko di kemudian hari. Geran individu agak mahal
tetapi selamat dan jelas.
Oleh Hafizal Baderi
Baca penuh Di Sini
BANK dan KWSP Boleh Bantu Anda Dapat RUMAH PERCUMA
BANK dan KWSP boleh bantu anda dapat RUMAH PERCUMA, dengan hanya bayar separuh dari harga jualan, rumah jadi milik anda.
Ini mungkin 'skim' baru yang ada dipasaran hartanah dan boleh digunakan oleh individu yang makan gaji dan semestinya ada caruman KWSP. Peranan KWSP adalah menyediakan platform simpanan hari tua, tapi sebenarnya ianya lebih dari itu. Ianya mampu bantu anda dapatkan rumah free seawal usia anda tak perlu tunggu 30 tahun baru dapat geran.
Kita mungkin rasa sayang nak gunakan simpanan KWSP di akaun 2 dengan alasan nanti umur 50 tahun paling tidak ada simpanan bernilai lebih kurang 100,000 termasuk dividen jika beranggapan pendapatan kekal 3,000 sebulan selama 20 tahun bekerja. Namun sebenarnya kelebihan ini boleh diubah menjadi Rumah dengan hanya mengambil masa 7 tahun dari tarikh anda mula lakukan kaedah dibawah.
ILUSTRASI
*GAJI : 3,000 sebulan
*Makan Gaji
*Caruman KWSP 11%
1. Beli rumah dengan harga 230,000 dengan kadar keuntungan bank 4.7% untuk tempoh pinjaman 30 tahun. Instalment bulanannya ialah 1200 sebulan. Maksudnya tetapkan komitmen yang perlu di serve dari poket sendiri ialah 1200 setiap bulan selama 7 tahun kehadapan. Selepas lulus permohonan dan selepas proses pindahan hak milik selesai, cuba dapatkan rental seawal mungkin. Mungkin akan ada yang menempelak ianya tidak semudah yang dikatakan. Memang la, pelaburan hartanah ni bukan pelaburan semberono, ianya memerlukan ilmu yang tinggi dalam mengenal pasti kawasan yang hot dan mudah untuk mendapatkan sewaan. Tambahan pula agent hartanah sentiasa menghulurkan bantuan dalam mencari penyewa yang berkualiti, jangan risau.
2. Siapkan tenancy agreement yang distamp dan sah, uruskan penyewa supaya memasukkan sewa pada tarikh yang sama dan konsisten setiap bulan contohnya 5hb atau sebagainya. Ini bertujuan untuk dijadikan bukti pendapatan yang sah hasil dari komitmen pinjaman perumahan tadi. Anggap kita sewakan dengan kos 110% dari instalment yakni 1300. Simpan RM100 positif cash flow tersebut. Mohon ASB financing 200k untuk tempoh 5 tahun dengan instalment 1200 sebulan dan 99% penulis pasti pembiayaan ASB tadi akan lulus dengan mudah disebabkan DSR yang rendah. Disebabkan instalment rumah telah dilangsaikan oleh penyewa, maknanya komitmen hanya kekal 1200 setiap bulan pada ASB sahaja. Ulang proses ini, gaji bayar ASB 1200, manakala rumah penyewa bayarkan instalment.
3. Untuk graduan atau orang-orang muda yang baru bekerja, duit KWSP akaun 2 anda masih kecil, sekitar 4,000 ke 5,000 sahaja sebab caruman masih berada pada fasa permulaan. Caruman bulanan ialah 11% dari gaji 3,000 : 330. Daripada 330 ini, bukan semua akan masuk ke akaun 2 KWSP, hanya 0.73%x sahaja yang akan ditransfer ke akaun 2 dimana x ialah jumlah caruman pekerja bulanan. Amaunt yang akan masuk ke akaun 2 tadi ialah 240. Mohon pengeluaran akaun 2 KWSP untuk buat tujuan bayaran instalment rumah. Minimum permohanan ialah 6 bulan dan maksimum 1 tahun, jadi buat pengeluaran setiap tahun dan 240 tadi akan dikreditkan kedalam akaun bank simpanan anda setiap bulan.
4. Sekarang ada lebihan 240 setiap bulan dari pengeluaran KWSP dan lebihan sewa 100. Total lebihan setiap bulan anda ialah 340. Setiap bulan selepas anda langsaikan instalment rumah dengan duit sewaan tadi, bayar lagi tambahan 340 kedalam instalment guna duit KWSP dan lebihan sewa. Informkan kepada pegawai bank untuk kreditkan bayaran lebihan itu ke principal. Bayaran lebihan ke principal akan buatkan total charge keatas keuntungan bank berkurang. Bukan semua pinjaman perumahan “Full-Flexi” jadi oleh sebab itulah harus inform kalau tidak ianya hanya akan terapung sebagai “excess payment“ sahaja untuk instalment bulan depan. Mungkin info ini agak berat sedikit untuk yang baru menceburi bidang ini.
5. Sekarang saya imbas kembali proses yang perlu diulang selama 7 tahun. PERTAMA, bayar instalment ASB 1200 setiap bulan tanpa usik dividen yang masuk. KEDUA, kutip sewa 1300 dan bayar instalment rumah 1200 setiap bulan. KETIGA, buat pengeluaran KWSP 240 setiap bulan untuk bayaran instalment rumah. KEEMPAT, gunakan 240 duit pengeluaran KWSP dan lebihan sewa 100 setipa bulan untuk bayar extra pada instalment rumah dengan memberi tahu pada pihak bank untuk lebihan tadi dimasukkan kedalam “Credit pay-in” akaun pinjaman rumah. Diharap dengan rumusan ini buat anda nampak flownya.
6. Selepas 84 bulan/7 tahun buat bayaran rumah beserta lebihan tadi, baki pinjaman rumah anda berbaki 167,277. Maksudnya jumlah ini diperlukan untuk buat settlement akaun pinjaman rumah tersebut. Dari mana nak dapatkan sejumlah tunai tersebut? Cuba periksa berapa yang anda dah kumpul dalam ASB. Selama tempoh
7 tahun, dividen ASB terkumpul dengan kadar average 7.5% ialah 131,800. Manakala prinsipal terkumpul dalam pembiayaan ASB selepas 84 bulan ialah 32,941. Tambahkan semuanya = 164,741. Inilah jumlah tunai yang sudah ada ditangan. Cukup bukan untuk langsaikan pinjaman rumah tersebut? Owh belum cukup!, masih negative 2,536. Mudah, gunakan deposit rumah sewa anda (2+1/2) = 3,250. Langsaikan.
7. Selepas tahun ke 7, dengan menggunakan kelebihan KWSP yakni tanpa mengganggu duit poket bulanan, dan kelebihan pelaburan hartanah melalui sewaan, Rumah berharga 230,000 tadi habis bayar dalam tempoh 7 tahun sahaja. Cuba kira kos yang telah kite keluarkan dari pendapatan dalam proses memiliki rumah ini : 1,200 x 84 = 100,800 dan KWSP 240 x 84 = 20,160. Maka jumlah kos belian adalah 120,960 = 50% dari harga asal dan siap TANPA apa-apa bayaran keuntungan kepada bank! 30 tahun jadi 7 tahun adalah satu kejayaan yang agak ajaib sebenarnya. Siapa cakap anda kene tanggung hutang rumah sampai pencen?
Disclaimer : Seperti biasa, ini adalah sekadar teori dan konsep yang diolah dari pemahaman dan pengalaman penulis. Kalau ianya sesuai , boleh teruskan, kalau tak sesuai tinggalkan, semua proses untuk merasa sesuatu kejayaan akan sentiasa ada halangan. Jangan jadikan cabaran sebagai penghalang, namun lihatlah cabaran itu suatu peluang keemasan demi kejayaan.
Oleh Hafiz Hazmi
Baca penuh Di Sini
Ini mungkin 'skim' baru yang ada dipasaran hartanah dan boleh digunakan oleh individu yang makan gaji dan semestinya ada caruman KWSP. Peranan KWSP adalah menyediakan platform simpanan hari tua, tapi sebenarnya ianya lebih dari itu. Ianya mampu bantu anda dapatkan rumah free seawal usia anda tak perlu tunggu 30 tahun baru dapat geran.
Kita mungkin rasa sayang nak gunakan simpanan KWSP di akaun 2 dengan alasan nanti umur 50 tahun paling tidak ada simpanan bernilai lebih kurang 100,000 termasuk dividen jika beranggapan pendapatan kekal 3,000 sebulan selama 20 tahun bekerja. Namun sebenarnya kelebihan ini boleh diubah menjadi Rumah dengan hanya mengambil masa 7 tahun dari tarikh anda mula lakukan kaedah dibawah.
ILUSTRASI
*GAJI : 3,000 sebulan
*Makan Gaji
*Caruman KWSP 11%
1. Beli rumah dengan harga 230,000 dengan kadar keuntungan bank 4.7% untuk tempoh pinjaman 30 tahun. Instalment bulanannya ialah 1200 sebulan. Maksudnya tetapkan komitmen yang perlu di serve dari poket sendiri ialah 1200 setiap bulan selama 7 tahun kehadapan. Selepas lulus permohonan dan selepas proses pindahan hak milik selesai, cuba dapatkan rental seawal mungkin. Mungkin akan ada yang menempelak ianya tidak semudah yang dikatakan. Memang la, pelaburan hartanah ni bukan pelaburan semberono, ianya memerlukan ilmu yang tinggi dalam mengenal pasti kawasan yang hot dan mudah untuk mendapatkan sewaan. Tambahan pula agent hartanah sentiasa menghulurkan bantuan dalam mencari penyewa yang berkualiti, jangan risau.
2. Siapkan tenancy agreement yang distamp dan sah, uruskan penyewa supaya memasukkan sewa pada tarikh yang sama dan konsisten setiap bulan contohnya 5hb atau sebagainya. Ini bertujuan untuk dijadikan bukti pendapatan yang sah hasil dari komitmen pinjaman perumahan tadi. Anggap kita sewakan dengan kos 110% dari instalment yakni 1300. Simpan RM100 positif cash flow tersebut. Mohon ASB financing 200k untuk tempoh 5 tahun dengan instalment 1200 sebulan dan 99% penulis pasti pembiayaan ASB tadi akan lulus dengan mudah disebabkan DSR yang rendah. Disebabkan instalment rumah telah dilangsaikan oleh penyewa, maknanya komitmen hanya kekal 1200 setiap bulan pada ASB sahaja. Ulang proses ini, gaji bayar ASB 1200, manakala rumah penyewa bayarkan instalment.
3. Untuk graduan atau orang-orang muda yang baru bekerja, duit KWSP akaun 2 anda masih kecil, sekitar 4,000 ke 5,000 sahaja sebab caruman masih berada pada fasa permulaan. Caruman bulanan ialah 11% dari gaji 3,000 : 330. Daripada 330 ini, bukan semua akan masuk ke akaun 2 KWSP, hanya 0.73%x sahaja yang akan ditransfer ke akaun 2 dimana x ialah jumlah caruman pekerja bulanan. Amaunt yang akan masuk ke akaun 2 tadi ialah 240. Mohon pengeluaran akaun 2 KWSP untuk buat tujuan bayaran instalment rumah. Minimum permohanan ialah 6 bulan dan maksimum 1 tahun, jadi buat pengeluaran setiap tahun dan 240 tadi akan dikreditkan kedalam akaun bank simpanan anda setiap bulan.
4. Sekarang ada lebihan 240 setiap bulan dari pengeluaran KWSP dan lebihan sewa 100. Total lebihan setiap bulan anda ialah 340. Setiap bulan selepas anda langsaikan instalment rumah dengan duit sewaan tadi, bayar lagi tambahan 340 kedalam instalment guna duit KWSP dan lebihan sewa. Informkan kepada pegawai bank untuk kreditkan bayaran lebihan itu ke principal. Bayaran lebihan ke principal akan buatkan total charge keatas keuntungan bank berkurang. Bukan semua pinjaman perumahan “Full-Flexi” jadi oleh sebab itulah harus inform kalau tidak ianya hanya akan terapung sebagai “excess payment“ sahaja untuk instalment bulan depan. Mungkin info ini agak berat sedikit untuk yang baru menceburi bidang ini.
5. Sekarang saya imbas kembali proses yang perlu diulang selama 7 tahun. PERTAMA, bayar instalment ASB 1200 setiap bulan tanpa usik dividen yang masuk. KEDUA, kutip sewa 1300 dan bayar instalment rumah 1200 setiap bulan. KETIGA, buat pengeluaran KWSP 240 setiap bulan untuk bayaran instalment rumah. KEEMPAT, gunakan 240 duit pengeluaran KWSP dan lebihan sewa 100 setipa bulan untuk bayar extra pada instalment rumah dengan memberi tahu pada pihak bank untuk lebihan tadi dimasukkan kedalam “Credit pay-in” akaun pinjaman rumah. Diharap dengan rumusan ini buat anda nampak flownya.
6. Selepas 84 bulan/7 tahun buat bayaran rumah beserta lebihan tadi, baki pinjaman rumah anda berbaki 167,277. Maksudnya jumlah ini diperlukan untuk buat settlement akaun pinjaman rumah tersebut. Dari mana nak dapatkan sejumlah tunai tersebut? Cuba periksa berapa yang anda dah kumpul dalam ASB. Selama tempoh
7 tahun, dividen ASB terkumpul dengan kadar average 7.5% ialah 131,800. Manakala prinsipal terkumpul dalam pembiayaan ASB selepas 84 bulan ialah 32,941. Tambahkan semuanya = 164,741. Inilah jumlah tunai yang sudah ada ditangan. Cukup bukan untuk langsaikan pinjaman rumah tersebut? Owh belum cukup!, masih negative 2,536. Mudah, gunakan deposit rumah sewa anda (2+1/2) = 3,250. Langsaikan.
7. Selepas tahun ke 7, dengan menggunakan kelebihan KWSP yakni tanpa mengganggu duit poket bulanan, dan kelebihan pelaburan hartanah melalui sewaan, Rumah berharga 230,000 tadi habis bayar dalam tempoh 7 tahun sahaja. Cuba kira kos yang telah kite keluarkan dari pendapatan dalam proses memiliki rumah ini : 1,200 x 84 = 100,800 dan KWSP 240 x 84 = 20,160. Maka jumlah kos belian adalah 120,960 = 50% dari harga asal dan siap TANPA apa-apa bayaran keuntungan kepada bank! 30 tahun jadi 7 tahun adalah satu kejayaan yang agak ajaib sebenarnya. Siapa cakap anda kene tanggung hutang rumah sampai pencen?
Disclaimer : Seperti biasa, ini adalah sekadar teori dan konsep yang diolah dari pemahaman dan pengalaman penulis. Kalau ianya sesuai , boleh teruskan, kalau tak sesuai tinggalkan, semua proses untuk merasa sesuatu kejayaan akan sentiasa ada halangan. Jangan jadikan cabaran sebagai penghalang, namun lihatlah cabaran itu suatu peluang keemasan demi kejayaan.
Oleh Hafiz Hazmi
Baca penuh Di Sini
Ketahui Kenapa Bank Sukar Luluskan Pembiayaan Perumahan Pertama Anda Jika Tiada Sebarang Hutang
"salam...nk bertnya skit...sy nie gaji x de la besar mana arrange 1100-1700..bru berkerja 2 tahun di sektor swasta dan bujang sy pnah try loan rumah 2nd hrga 100K..sbb ape bank tak luluskn? bank ckp sbb x de komitmen apa2 dgn bank.kalau boleh x mau buat loan apa2..cuma nk buat loan rumah shaja..sbb sy ada buat part time yg tak payslip...sy nie x mau menambah hutang...ckup hutang utk bayar bulanan rumah ckup la..mcm mana nk settle bnda nie..."
Kau orang mesti pelik kan. Tak ada hutang la bagus. Tak logik betul tak pernah berhutang pun, pembiayaan perumahan pertama ditolak. Mengarut.
Apa rasionalnya bank nak kita berhutang terlebih dahulu ataupun cipta laporan CCRIS dulu? Bank nak tengok kemampuan kita bayar balik hutang tersebut. Keboleh percayaan kita untuk bayar balik hutang bila pinjaman diluluskan. Kemampuan kita menjadi pembayar hutang. Bank nak tengok karektor kita. Adakah kita culas ataupun tidak untuk bayar balik. Ye lah, bank nak bagi pinjam bukan seribu dua ribu. Tapi beratus ribu. Tempoh bayar balik bukan setahun dua macam kau main kutu tu. Tapi tempoh panjang. Selama 30-35 tahun jugak tu.
Untuk rumah pertama je susah sikit. Apabila kau dah lepas pembiayaan perumahan rumah pertama. Nak beli rumah kedua ataupun seterusnya memang bank tak minta macam-macam lah. Sebab rekod bayaran balik rumah pertama kau orang cantik dah.
Komitmen kereta paling lama 9 tahun. Komitmen rumah 30-35 tahun. Jadi, bank kena tapis betul-betul permohonan kau orang. Kena kewangan stabil, orang yang berdisiplin je boleh komited untuk bayar dengan cantik dengan jumlah yang tepat. Tak ada sebarang komitmen / hutang, bank tak tahu kau orang jenis macam mana.
Pihak bank nak beri pembiayaan perumahan pada mereka yang kemampuan sahaja. Jadi kau orang kena buktikan kau orang mampu jadi pembayar balik dengan baik.
Pihak bank akan tengok asas 3 C benda ini;
Character
Karektor pembayaran balik berdasarkan laporan CCRIS. Maklumat peribadi. Pekerjaan. Tempoh masa bekerja.
Capacity
Pendapatan kau orang berapa. Adakah konsisten setiap bulan? Jumlah selepas bayar hutang / komitmen. DSR kau orang berapa? Adakah dibawah 60%-70%?
Cara kita DSR: Jumlah Hutang Sedia Ada + Ansuran Hutang Rumah Yang Nak Beli / Pendapatan Bersih X 100%.
Capital
Adakah kau orang ada sebarang aset, pelaburan ataupun sebarang simpanan?
Pembiayaan perumahan sangat senang jika kau orang tahu aturannya. Pembiayaan perumahan bukan kau orang perlu komitmen 5-10 tahun saja. Tapi antara 30-35 tahun. Jadi, 3C di atas kau kena ada dulu barulah pihak bank yakin dengan kau orang.
Jadi macam mana nak cipta rekod CCRIS dengan mudah?
Biasanya gua bagi 2 pendapat.
Jika kau orang dah ada deposit rumah. Dan bersedia nak beli rumah dalam tahun tersebut. Boleh;
i. Mohon kad kredit. Buat untuk transaksi pembelian minyak petrol, beli barang keperluan saja. Pihak bank bukan tengok hari ni kau orang apply kad kredit dah ada CCRIS terus yakin dengan kemampuan bayar balik kau orang. Biasanya perlu tempoh 6 bulan muncul dalam laporan CCRIS. Semua cun melecun, biar 0,0,0,0,0,0. Kad kredit pun masuk 5% daripada baki terkini untuk perkiraan DSR. Jangan sampai 70% kredit limit pulak ye?
Tetapi kau orang tak ada lagi deposit rumah. Dan matlamat nak beli rumah dalam 2-3 tahun. Buatlah CCRIS dengan melabur dalam ASB Financing.
ii. Mohon ASB Financing. Mulakan dengan RM50K. Bulanan dalam RM285. Selalu gua tekankan ASB Financing ni pembiayaan dengan bank. Dan sebarang pembiayaan dengan bank masuk dalam laporan CCRIS. Jadi, masuk dalam perkiraan DSR (Debt Service Ratio). ASB Financing akan masuk kira sama jika tak cukup satu tahun. Jelas? Selepas 2-3 tahun terminate dan pulangan prinsipal, dividen terkumpul boleh digunakan untuk modal beli rumah. Jadi force saving kau jugak sebenarnya. Takde lah tiap dapat gaji tak tahu duit kau ke mana.
Jika kau orang dah ada ansuran kereta, pembiayaan peribadi tak payah buat lagi hutang di atas ni. Dah memang kau orang sudah ada laporan CCRIS. Bayar jumlah yang tepat di masa yang telah ditetapkan okay? Kalau tak laporan CCRIS kau orang barai nanti lagi susah nak beli rumah. Sapa ada PTPTN pun sudah masuk dalam laporan CCRIS. Jadi bayarlah ansuran jangan abaikan.
Lain padang lain belalang. Lain bank lain dia punya SOP. Lain dia punya game plan. Tak ada laporan CCRIS bukan bank tolak terus permohonan pembiayaan perumahan kau orang. Rajin-rajinkan walk in ke bank ye. Tanya 3-5 bank.
Nota tambahan untuk bank senang luluskan pembiayaan perumahan kau orang:
1. Jadilah Pembayar Yang Baik
Pergi cek laporan CCRIS. Pastikan semua bersih segala nombor lain selain 0,0,0,0,0,0,0 tu. Dah berhutang tu bayarlah dengan jumlah yang tepat pada masa yang ditetapkan.
2. Cipta Rekod CCRIS
Tak ada laporan CCRIS tidak bererti pihak bank terus reject permohonan pembiayaan perumahan kau orang. Mungkin kau orang akan dikenakan kadar keuntungan bank agak tinggi daripada orang lain. Daripada laporan CCRIS, pihak bank akan tahu karektor pembayaran balik kau orang. Adakah seorang culas ataupun bagus.
3. Jangan Mempunyai Sejarah Hitam
Mempunyai sejarah hitam seperti rumah pernah dilelong, kereta pernah ditarik, ataupun di bawah pemantauan AKPK mungkin akan menyukarkan pihak bank nak luluskan pembiayaan perumahan kau orang. Jadi rancanglah kewangan dengan sebaiknya. Buat bajet dulu. Kalau tak mampu bayar, janganlah beli kereta mewah ye.
4. Mencapai Kredit Limit Kad Kredit
Gua ada seorang kawan. Dia sangat bijak merancang. Tapi bila dia dah ada kad kredit dia dah berubah. Swipe sana sini serupa dirasuk oleh kad kredit tersebut. Hutang kad kredit sampai RM11K!Jadi janganlah jadi hamba kad kredit. Anggaplah ia sebagai wang kertas. Untuk mohon pembiayaan perumahan janganlah sampai mencapai 70% kredit limit. Bayar semua dulu.
5. Hati-Hati Apabila Jadi Penjamin
Janganlah jadi penjamin sepupu, kawan-kawan, pakwe makwe kalau kau orang tak berapa yakin dengan kemampuan kewangan dia. Dia nak berhutang untuk kahwin pun, kau janganlah baik sangat nak jadi penjamin dia. Kalau dia tak bayar, kau orang kena.
6. Simpanan
Untuk membeli rumah pertama amatlah digalakkan untuk ada simpanan yang secukupnya. Kalau ansuran pembiayaan perumahan kau nanti RM550 setiap bulan. Elok ada 6 bulan simpanan untuk buat back up di masa hadapan. Dalam RM3300. Lagi banyak lagi bagus. Simpanlah dalam Tabung Haji ataupun ASB. Kepilkan masa mohon pembiayaan perumahan nanti.
7. Baki Bulanan Dalam Akaun Bank
Sekarang bank besar lagi susah nak luluskan pembiayaan perumahan individu yang bergaji bawah RM3000. Ada bank melaksanakan NDI (Net Disposable Income). Apa itu NDI? Nak senang faham ialah baki bersih selepas tolak semua komitmen / hutang. Jika kau orang tinggal di bandar, NDI kena atas RM1500. Jika di luar bandar baki kena ada RM1000. Apa gunanya NDI ni? Untuk kos sara hidup kau orang lah. Kau orang kan suka makan kat kedai hipster jeeeee. Kos bayar petrol kereta import mewah kau orang tu.
Jangan takut. Pergilah shopping dekat bank tu. Bawa payslip tanya mereka berapa kemampuan pembiayaan perumahan kau orang boleh dapat.
Bahan bacaan lain:
i. Apa Itu CCRIS
https://m.facebook.com/story.php…
ii. Semak Laporan CCRIS Percuma Secara Atas Talian
https://m.facebook.com/story.php…
iii. 7 Tips Mudah Lulus Pembiayaan Perumahan https://m.facebook.com/story.php…
iv. Kenali Individu Berisiko Di Mata Bank
https://m.facebook.com/story.php…
Dah faham kenapa tak ada hutang pun bank tolak pembiayaan perumahan kau orang?
Oleh Amir Syahir
Baca penuh Di Sini
Kau orang mesti pelik kan. Tak ada hutang la bagus. Tak logik betul tak pernah berhutang pun, pembiayaan perumahan pertama ditolak. Mengarut.
Apa rasionalnya bank nak kita berhutang terlebih dahulu ataupun cipta laporan CCRIS dulu? Bank nak tengok kemampuan kita bayar balik hutang tersebut. Keboleh percayaan kita untuk bayar balik hutang bila pinjaman diluluskan. Kemampuan kita menjadi pembayar hutang. Bank nak tengok karektor kita. Adakah kita culas ataupun tidak untuk bayar balik. Ye lah, bank nak bagi pinjam bukan seribu dua ribu. Tapi beratus ribu. Tempoh bayar balik bukan setahun dua macam kau main kutu tu. Tapi tempoh panjang. Selama 30-35 tahun jugak tu.
Untuk rumah pertama je susah sikit. Apabila kau dah lepas pembiayaan perumahan rumah pertama. Nak beli rumah kedua ataupun seterusnya memang bank tak minta macam-macam lah. Sebab rekod bayaran balik rumah pertama kau orang cantik dah.
Komitmen kereta paling lama 9 tahun. Komitmen rumah 30-35 tahun. Jadi, bank kena tapis betul-betul permohonan kau orang. Kena kewangan stabil, orang yang berdisiplin je boleh komited untuk bayar dengan cantik dengan jumlah yang tepat. Tak ada sebarang komitmen / hutang, bank tak tahu kau orang jenis macam mana.
Pihak bank nak beri pembiayaan perumahan pada mereka yang kemampuan sahaja. Jadi kau orang kena buktikan kau orang mampu jadi pembayar balik dengan baik.
Pihak bank akan tengok asas 3 C benda ini;
Character
Karektor pembayaran balik berdasarkan laporan CCRIS. Maklumat peribadi. Pekerjaan. Tempoh masa bekerja.
Capacity
Pendapatan kau orang berapa. Adakah konsisten setiap bulan? Jumlah selepas bayar hutang / komitmen. DSR kau orang berapa? Adakah dibawah 60%-70%?
Cara kita DSR: Jumlah Hutang Sedia Ada + Ansuran Hutang Rumah Yang Nak Beli / Pendapatan Bersih X 100%.
Capital
Adakah kau orang ada sebarang aset, pelaburan ataupun sebarang simpanan?
Pembiayaan perumahan sangat senang jika kau orang tahu aturannya. Pembiayaan perumahan bukan kau orang perlu komitmen 5-10 tahun saja. Tapi antara 30-35 tahun. Jadi, 3C di atas kau kena ada dulu barulah pihak bank yakin dengan kau orang.
Jadi macam mana nak cipta rekod CCRIS dengan mudah?
Biasanya gua bagi 2 pendapat.
Jika kau orang dah ada deposit rumah. Dan bersedia nak beli rumah dalam tahun tersebut. Boleh;
i. Mohon kad kredit. Buat untuk transaksi pembelian minyak petrol, beli barang keperluan saja. Pihak bank bukan tengok hari ni kau orang apply kad kredit dah ada CCRIS terus yakin dengan kemampuan bayar balik kau orang. Biasanya perlu tempoh 6 bulan muncul dalam laporan CCRIS. Semua cun melecun, biar 0,0,0,0,0,0. Kad kredit pun masuk 5% daripada baki terkini untuk perkiraan DSR. Jangan sampai 70% kredit limit pulak ye?
Tetapi kau orang tak ada lagi deposit rumah. Dan matlamat nak beli rumah dalam 2-3 tahun. Buatlah CCRIS dengan melabur dalam ASB Financing.
ii. Mohon ASB Financing. Mulakan dengan RM50K. Bulanan dalam RM285. Selalu gua tekankan ASB Financing ni pembiayaan dengan bank. Dan sebarang pembiayaan dengan bank masuk dalam laporan CCRIS. Jadi, masuk dalam perkiraan DSR (Debt Service Ratio). ASB Financing akan masuk kira sama jika tak cukup satu tahun. Jelas? Selepas 2-3 tahun terminate dan pulangan prinsipal, dividen terkumpul boleh digunakan untuk modal beli rumah. Jadi force saving kau jugak sebenarnya. Takde lah tiap dapat gaji tak tahu duit kau ke mana.
Jika kau orang dah ada ansuran kereta, pembiayaan peribadi tak payah buat lagi hutang di atas ni. Dah memang kau orang sudah ada laporan CCRIS. Bayar jumlah yang tepat di masa yang telah ditetapkan okay? Kalau tak laporan CCRIS kau orang barai nanti lagi susah nak beli rumah. Sapa ada PTPTN pun sudah masuk dalam laporan CCRIS. Jadi bayarlah ansuran jangan abaikan.
Lain padang lain belalang. Lain bank lain dia punya SOP. Lain dia punya game plan. Tak ada laporan CCRIS bukan bank tolak terus permohonan pembiayaan perumahan kau orang. Rajin-rajinkan walk in ke bank ye. Tanya 3-5 bank.
Nota tambahan untuk bank senang luluskan pembiayaan perumahan kau orang:
1. Jadilah Pembayar Yang Baik
Pergi cek laporan CCRIS. Pastikan semua bersih segala nombor lain selain 0,0,0,0,0,0,0 tu. Dah berhutang tu bayarlah dengan jumlah yang tepat pada masa yang ditetapkan.
2. Cipta Rekod CCRIS
Tak ada laporan CCRIS tidak bererti pihak bank terus reject permohonan pembiayaan perumahan kau orang. Mungkin kau orang akan dikenakan kadar keuntungan bank agak tinggi daripada orang lain. Daripada laporan CCRIS, pihak bank akan tahu karektor pembayaran balik kau orang. Adakah seorang culas ataupun bagus.
3. Jangan Mempunyai Sejarah Hitam
Mempunyai sejarah hitam seperti rumah pernah dilelong, kereta pernah ditarik, ataupun di bawah pemantauan AKPK mungkin akan menyukarkan pihak bank nak luluskan pembiayaan perumahan kau orang. Jadi rancanglah kewangan dengan sebaiknya. Buat bajet dulu. Kalau tak mampu bayar, janganlah beli kereta mewah ye.
4. Mencapai Kredit Limit Kad Kredit
Gua ada seorang kawan. Dia sangat bijak merancang. Tapi bila dia dah ada kad kredit dia dah berubah. Swipe sana sini serupa dirasuk oleh kad kredit tersebut. Hutang kad kredit sampai RM11K!Jadi janganlah jadi hamba kad kredit. Anggaplah ia sebagai wang kertas. Untuk mohon pembiayaan perumahan janganlah sampai mencapai 70% kredit limit. Bayar semua dulu.
5. Hati-Hati Apabila Jadi Penjamin
Janganlah jadi penjamin sepupu, kawan-kawan, pakwe makwe kalau kau orang tak berapa yakin dengan kemampuan kewangan dia. Dia nak berhutang untuk kahwin pun, kau janganlah baik sangat nak jadi penjamin dia. Kalau dia tak bayar, kau orang kena.
6. Simpanan
Untuk membeli rumah pertama amatlah digalakkan untuk ada simpanan yang secukupnya. Kalau ansuran pembiayaan perumahan kau nanti RM550 setiap bulan. Elok ada 6 bulan simpanan untuk buat back up di masa hadapan. Dalam RM3300. Lagi banyak lagi bagus. Simpanlah dalam Tabung Haji ataupun ASB. Kepilkan masa mohon pembiayaan perumahan nanti.
7. Baki Bulanan Dalam Akaun Bank
Sekarang bank besar lagi susah nak luluskan pembiayaan perumahan individu yang bergaji bawah RM3000. Ada bank melaksanakan NDI (Net Disposable Income). Apa itu NDI? Nak senang faham ialah baki bersih selepas tolak semua komitmen / hutang. Jika kau orang tinggal di bandar, NDI kena atas RM1500. Jika di luar bandar baki kena ada RM1000. Apa gunanya NDI ni? Untuk kos sara hidup kau orang lah. Kau orang kan suka makan kat kedai hipster jeeeee. Kos bayar petrol kereta import mewah kau orang tu.
Jangan takut. Pergilah shopping dekat bank tu. Bawa payslip tanya mereka berapa kemampuan pembiayaan perumahan kau orang boleh dapat.
Bahan bacaan lain:
i. Apa Itu CCRIS
https://m.facebook.com/story.php…
ii. Semak Laporan CCRIS Percuma Secara Atas Talian
https://m.facebook.com/story.php…
iii. 7 Tips Mudah Lulus Pembiayaan Perumahan https://m.facebook.com/story.php…
iv. Kenali Individu Berisiko Di Mata Bank
https://m.facebook.com/story.php…
Dah faham kenapa tak ada hutang pun bank tolak pembiayaan perumahan kau orang?
Oleh Amir Syahir
Baca penuh Di Sini
Loan Bina Banglo
Mungkin ada yang dah ada tanah tapi modal takde nak bina rumah impian..
Hurmm.. Tahu tak korang yang bank ada tawarkan loan untuk "Bungalow Construction"?
Check it out!
1. Mesti ada tanah sendiri y berstatus "Residential" - Kalau tanah pertanian lain sikit
2. Dapat kelulusan dengan pejabat tanah Dan majlis daerah
3. Contractor yang ada lesen
4. Income (Offcause korang kene ada income)
MOF = 80% - 85%
Tenor = 20 year - 25 year max
Documentation:-
1. Title (Geran) atas nama sendiri
2. Kelulusan Dari pejabat tanah Dan majlis daerah
3. Proposal Dari contractor
4. Contractor's company profile
5. NRIC
6. Payslips 3mths/6mths
7. Bank Statements
8. EPF
9. EA Form
10. Surat pengesahan majikan
11. Proxy Income (Optional)
Approval dia sama macam korang nak apply loan rumah tu..
OK.. Bagi yang nak buat rumah tapi takde tanah lagi..
Korang boleh apply beli tanah dulu.. Then dah setel bab tukar nama korang boleh apply untuk construct banglo korang plak..
Untuk loan beli tanah:-
Biasanya MOF 60% max untuk residential.. 50% max utk agriculture..
Tenure max 20 year
Dari segi documents pulak.. No 5 - 11 sama seperti kat atas tu.. And geran offcause kene ada lah..
OK..
Harap membantu pada yang pm Bella Tanya pasal loan nak buat rumah tu..
Kalau ada additional info.. Bella akan edit dan tambah ya..
Macam biasa.. Apa yang Bella kongsikan ni hanya sekadar guidelines.. Lebih details rajin2 kan diri anda untuk walk in to the bank or ask your favourite banker..
Oleh Bella Leana
Baca penuh Di Sini
Hurmm.. Tahu tak korang yang bank ada tawarkan loan untuk "Bungalow Construction"?
Check it out!
1. Mesti ada tanah sendiri y berstatus "Residential" - Kalau tanah pertanian lain sikit
2. Dapat kelulusan dengan pejabat tanah Dan majlis daerah
3. Contractor yang ada lesen
4. Income (Offcause korang kene ada income)
MOF = 80% - 85%
Tenor = 20 year - 25 year max
Documentation:-
1. Title (Geran) atas nama sendiri
2. Kelulusan Dari pejabat tanah Dan majlis daerah
3. Proposal Dari contractor
4. Contractor's company profile
5. NRIC
6. Payslips 3mths/6mths
7. Bank Statements
8. EPF
9. EA Form
10. Surat pengesahan majikan
11. Proxy Income (Optional)
Approval dia sama macam korang nak apply loan rumah tu..
OK.. Bagi yang nak buat rumah tapi takde tanah lagi..
Korang boleh apply beli tanah dulu.. Then dah setel bab tukar nama korang boleh apply untuk construct banglo korang plak..
Untuk loan beli tanah:-
Biasanya MOF 60% max untuk residential.. 50% max utk agriculture..
Tenure max 20 year
Dari segi documents pulak.. No 5 - 11 sama seperti kat atas tu.. And geran offcause kene ada lah..
OK..
Harap membantu pada yang pm Bella Tanya pasal loan nak buat rumah tu..
Kalau ada additional info.. Bella akan edit dan tambah ya..
Macam biasa.. Apa yang Bella kongsikan ni hanya sekadar guidelines.. Lebih details rajin2 kan diri anda untuk walk in to the bank or ask your favourite banker..
Oleh Bella Leana
Baca penuh Di Sini
Berapa Harga Upah Kontraktor Bina Rumah
Antara contoh kadaran harga kontrak binaan rumah
1. Banglo setingkat biasa - rm125/kps
2. Banglo setingkat moden - rm130/kps
3. Banglo halfstorey biasa - rm135/kps
4. Banglo halfstorey moden - rm142/kps
5. Banglo double storey - rm155/kps
Harga ini mungkin berbeza setiap negeri dan juga berbeza harga antara kontraktor. Adakalanya kos bahan binaan dan kos upah diantara setiap negeri lebih kurang sama saja. Yang paling ketara perbezaannya cuma dari segi kadar pengambilan keuntungan.
Oleh Putera Ambo
Baca penuh Di Sini
Dengan RM500,000 Anda Dapat Banglo Orang Lain Dapat Teres Jer
Aku rasa sekarang ni ramai yang dah bukak mata dengan kaedah pecah lot banglo. Bila dah ramai yang tau cara pecah lot banglo ni, makin ramailah yang carik tanah pertanian, mohon pecah sempadan dan ubah syarat seterusnya memiliki lot banglo dengan geran individu status bangunan tersebut.
.
Bila dah dapat geran individu, bolehlah bina banglo sendiri atas lot tu atau buat duit dengan menjual lot tu pada harga yang lebih tinggi.Sapa yang taknak ada banglo sendiri kan. Tanah luas, leh parking 10 buah kereta dan duduk sekali dengan anak cucu.Kalau buat majlis makan-makan, tetamu takdelah berhimpit-himpit dalam rumah sebab banglo dan laman depan banglo pun luas tak ingat untuk tetamu santai-santai sambil menjamah hidangan.
.
Cumanya, kalau nak mulakan proses beli tanah dan buat conversion ni, amik masa lama gaklah. Jual beli tanah, ada tempohnya.Itu kalau kau beli sorang. Kalau kau kumpul duit ramai-ramai, nak mencukupkan duit belian tu memang satu hal lah. Kena carik pemegang amanah yang boleh percaya lagi. Kalau melibatkan bank, lagilah panjang proses.Nak kena discharge dan charge plak. Itu belum kira lagi nak mohon consent bagai. Lps setel beli, nak pecah sempadan dan ubah syarat bangunan dan masuk Kebenaran Merancang plak.kau boleh buat benda ni semua paling cepat pun 1 tahun.
.
Bila dah setel semua ni, kena amik kira gak kerja-kerja tanah. nak ratakan tanah,bina longkang dan jalan bertar. jangan haraplah PBT nak buat. Itu kerja tuan tanah untuk sediakan semua infra tu.Bila nak bina rumah, nak kena apply plak elektrik dengan TNB dan masuk air dengan syarikat bekalan air lagi.
.
Semua benda ni mmg kau boleh buat. Just the matter of cost and time je lah.Tu belum tentu lulus lagi tu kelulusan pecah sempadan dan tukar syarat lagi tu. Yelah...manalah tau kau terbeli tanah kat zoning pertanian ker. Memang nanges la nak dptkan kelulusan.Padahal kau dah berbelanja riban gak upah townplanner untuk buat LPC (Laporan Cadangan Pemajuan) dan kerja-kerja lain yang berkaitan.Lulus atau tak lulus, duit tetap dah keluar daripada poket dah....huhu.
.
Okay, berbalik kisah hartanah idaman kau. Dengan nilai RM500,000 kat Bangi ni kau boleh dapat teres saiz 20x70 jer.Itupun bertuah la kalau dapat RM500,000...paling tak RM530,000 atau cecah gak RM550,000 depend on condition dan extension yang owner dah buat. Kau leh la dapat rumah kat Bangi ni dengan nilai RM400,000 tapi kat seksyen-seksyen awal yang lebih lama wujud di Bangi ni. Tu pun status leasehold.
.
Tak lama lagi kena sambung pajakan balik la bila tempoh pajakan dah tamat. Kos lagi kat situ. Nak tau cara sambung pajakan, baca kat blog aku www.tanahkosong.com . Artikel ni pernah publish kat The Vocket [ http://www.thevocket.com/pengiraan-bayaran-premium-bagi-me…/ ].
.
Nak carik yang freehold, kena rajinlah carik. Kena berkawan dengan REN dan mereka yang dalam industri tanah ni.Nway, yang aku nak cerita ni yang satu lot banglo harga RM40 sekaki tapi status FREEHOLD dan BUKAN REZAB MELAYU.Cina dan India pun boleh beli.Bank memang suka jenis macam ni. Senang nak bagi loan sebab title individu dan bukan rezab melayu. Cuma nak bagitau, yg kawasan ni boleh kata majoriti Melayu. Kalau azan kat masjid KUIS, memang boleh dengar dengan jelas.
===
UNTUK YANG NAK KAN TANAH DAN BANGLO SEBUAH DENGAN HARGA RM500,000 DI BANGI UNTUK DUDUK SENDIRI
===
Lot banglo ni kat Bangi Lama.Lokasi tengah-tengah antara Bandar Baru Bangi dan Bandar Seri Putra.nak pergi ke dua-dua bandar ni dalam 10 minit jer. So senanglah nak tembus ke PLUS Highway dan LEKAS Highway.
.
STATUS LOT TANAH :FREEHOLD, BUKAN REZAB MELAYU, GERAN INDIVIDU (BANGUNAN), LUAS 11409 KAKI PERSEGI @ BANGI LAMA.
.
Tanah ni dah ada rezab jalan 20 kaki. siap bertar lagi. tanah rata.Dah ada tiang letrik TNB. Kau tinggal pacak rumah jer terus.
.
Jadi, kau ada 2 pilihan :
PERTAMA :
_______
Kau beli lot banglo ni sorang-sorang. Harga lot ni sahaja RM456,360 (RM40 x 11409). Memang tanah tu hak kau sorang-sorang lah. Besar tu bai 11409 kaki persegi.Tapi kena ingat gak lah brape plak kos nak bina banglo nanti.
So ini terpulang kepada citarasa masing-masing. Nak banglo besar ke...banglo sederhana ke...terpulanglah. Standard rate RM150 sekaki persegi bina banglo. So kalau kau buat banglo saiz 2000 kps, anggaran kos RM300,000 (RM150 x 2000kps). So beli tanah dan bina banglo saiz 2000kps jer, kos yang kena keluar dalam RM800,000++.
Apa yang kau dapat dengan 800k tu ? laman kau luas giler lah. Anak-anak boleh berlari sakan. anak cucu datang rumah, 10 kereta pun leh muat. Buat majlis kenduri pun, ramai yang leh sumbat dalam rumah atau berlegar-legar kat ruang laman banglo.
Tu kalau kau mm dah bajet 800k la kan. Okey, kalau kau takde RM800,000 tu dan bajet cuma RM500,000 jer, nak buat camne? Kita pergi kepada pilihan kedua.
.
KEDUA :
______
Sebenarnya, saiz lot banglo yang sederhana dan just nice dari segi maintenance 5000 kaki persegi pun dah cukup. Besar-besar pun penat kau nak mengemas dan nak buat maintenance jer. Jadikan, drpd lot yang besar tu, bahagilah dua. 11409/2 = 5704 kaki persegi.Kalau 5704 kaki persegi darab dengan RM40 = RM228,180.Jadi, kau kenalah carik kawan atau sedara mara yang nak kongsi beli berdua.
Lot banglo ni bukaan dia 118 kaki. Kalau bahagi dua bukaannya 59 kaki. Dah cukup syarat dah tu. Sebab minima bukaan yang disyaratkan adalah 50kaki. Luat lot minima 3750kps (50x70).
So, kos untuk memiliki tanah tu berkongsi 2 orang adalah RM228,180 seorang. Masa beli ni, kena masuk 2 nama dalam geran hakmilik. Lepas dah selamat daftar 2 nama dalam geran, kena buat pecah bahagian plak. Kos ni dalam RM10,000 (rujuk juruukur tanah). So bahagilah 2. Sorang RM5,000. Jadi total kos beli lot banglo besar ni siap dah dipecah bahagian adalah lebih kurang RM233,180 sahaja.
Okay, dah setel progress ni, kat tangan kau berdua dah ada 2 geran individu masing-masing. So dah boleh buat banglo masing-masing atas tanah 5704 kaki persegi.Katakanlah kau nak buat banglo saiz 2000 kaki persegi gak, so kos bina banglo adalah RM300,000 (2000kps x RM150 sekaki) campur dengan kos beli tanah tadi RM233,180, total kos kau dapatkan banglo dengan tanah seluas 5704 kaki persegi adalah RM533,180 = kos yang sama ni kau cuma boleh dapat teres 20x70 jer kat Bandar Baru Bangi bang....
Dan lot banglo ni plak FREEHOLD dan BUKAN REZAB MELAYU.
Dan kalau kau rasa RM533,180 tu mahal sangat, bina jelah banglo saiz 1500 kaki persegi jer. kos banglo tu akan menurun kepada RM225,000 (RM150x1500kps). So total kos banglo 1500kps dan tanah 5704 adalah RM458,180 = harga yang sama kau boleh dapat teres kat Bdr Baru Bangi di seksyen-seksyen awal yang lama wujud.
===
UNTUK YANG NAK INVEST KAT TANAH LOT BANGLO NI, INI CARANYA PULA :
===
KETIGA :
________
Kaedah ni sama dengan yang no 2 di atas. Kat tangan kau dah ada 2 geran individu yang dah dipecah bahagian kan. So apalagi...jual lah kat oranglain plak kedua-dua geran tu dengan harga yang lebih tinggi.Kalau takde orang nak beli, simpan je lah...bukannya esok harga tanah tu akan menurun pun. Makin menaik lagi ada lah...lagipun status freehold maaa...bukan leasehold yang mana tempoh pajakan makin menurun pun.
.
KEEMPAT :
__________
Mohon pecah sempadan dan Kebenaran Merancang untuk bina 2 unit semi-D. Kos lebih jimat sebab kongsi dinding. Ruang tepi pun lebih luas sebab dah jimat 10kaki kiri dan kanan rumah . Lepas siap bina 2 unit semi-D ni, apalagi...jual lah....
.
KELIMA :
________
sama seperti No 4. Mohon pecah sempadan untuk bina 3 unit teres.Kena buat serahan jalan sikit. Kat sini pun kena masuk Kebenaran Merancang. Aku dah mintak juruukur draw dah...mmg just nice kalau bina 3 unit rumah teres. Bina 4 unit rumah dan ke bawah tak perlu ada lesen developer pun.
Cuma kau kena kira betul-betul la costing tu. Sebab byk kos yang akan terlibat termasuk Caj Pemajuan bagai.So...dah siap bina 3 teres ni...jual lah semua. Dapat untung, carik lagi tanah saiz kecil yang lain dan ulang semula proses yang sama sampai kau jadi kaya-raya....hahah
.
Untuk kaedah 4 dan 5, aku suggest buat proper la. Bina bangunan tu sekali dengan CCC. Baru senang nak jual. Kalau buat valuation pun akan dapat nilaian yang tinggi.
Isunya, kalau kat Kawasan Kawalan PBT mcm ni, ramai yang bina rumah tanpa pelan bangunan dan tanpa CCC. Bila satu hari nanti nak jual, memang sakitlah sebab bank bagi financing rendah disebabkan valuation yang rendah.Lainlah kalau kawasan Operasi PBT, nak tak nak mmg wajib lah masuk Kebenaran Merancang.
.
So, aku dah bagi 5 cara yang kau boleh buat dengan lot banglo saiz 11409 kaki persegi ni. Kalau berminat nak view lot ni, boleh PM inbox.
Oleh Jusni Hashim
Baca penuh di Sini
.
Bila dah dapat geran individu, bolehlah bina banglo sendiri atas lot tu atau buat duit dengan menjual lot tu pada harga yang lebih tinggi.Sapa yang taknak ada banglo sendiri kan. Tanah luas, leh parking 10 buah kereta dan duduk sekali dengan anak cucu.Kalau buat majlis makan-makan, tetamu takdelah berhimpit-himpit dalam rumah sebab banglo dan laman depan banglo pun luas tak ingat untuk tetamu santai-santai sambil menjamah hidangan.
.
Cumanya, kalau nak mulakan proses beli tanah dan buat conversion ni, amik masa lama gaklah. Jual beli tanah, ada tempohnya.Itu kalau kau beli sorang. Kalau kau kumpul duit ramai-ramai, nak mencukupkan duit belian tu memang satu hal lah. Kena carik pemegang amanah yang boleh percaya lagi. Kalau melibatkan bank, lagilah panjang proses.Nak kena discharge dan charge plak. Itu belum kira lagi nak mohon consent bagai. Lps setel beli, nak pecah sempadan dan ubah syarat bangunan dan masuk Kebenaran Merancang plak.kau boleh buat benda ni semua paling cepat pun 1 tahun.
.
Bila dah setel semua ni, kena amik kira gak kerja-kerja tanah. nak ratakan tanah,bina longkang dan jalan bertar. jangan haraplah PBT nak buat. Itu kerja tuan tanah untuk sediakan semua infra tu.Bila nak bina rumah, nak kena apply plak elektrik dengan TNB dan masuk air dengan syarikat bekalan air lagi.
.
Semua benda ni mmg kau boleh buat. Just the matter of cost and time je lah.Tu belum tentu lulus lagi tu kelulusan pecah sempadan dan tukar syarat lagi tu. Yelah...manalah tau kau terbeli tanah kat zoning pertanian ker. Memang nanges la nak dptkan kelulusan.Padahal kau dah berbelanja riban gak upah townplanner untuk buat LPC (Laporan Cadangan Pemajuan) dan kerja-kerja lain yang berkaitan.Lulus atau tak lulus, duit tetap dah keluar daripada poket dah....huhu.
.
Okay, berbalik kisah hartanah idaman kau. Dengan nilai RM500,000 kat Bangi ni kau boleh dapat teres saiz 20x70 jer.Itupun bertuah la kalau dapat RM500,000...paling tak RM530,000 atau cecah gak RM550,000 depend on condition dan extension yang owner dah buat. Kau leh la dapat rumah kat Bangi ni dengan nilai RM400,000 tapi kat seksyen-seksyen awal yang lebih lama wujud di Bangi ni. Tu pun status leasehold.
.
Tak lama lagi kena sambung pajakan balik la bila tempoh pajakan dah tamat. Kos lagi kat situ. Nak tau cara sambung pajakan, baca kat blog aku www.tanahkosong.com . Artikel ni pernah publish kat The Vocket [ http://www.thevocket.com/pengiraan-bayaran-premium-bagi-me…/ ].
.
Nak carik yang freehold, kena rajinlah carik. Kena berkawan dengan REN dan mereka yang dalam industri tanah ni.Nway, yang aku nak cerita ni yang satu lot banglo harga RM40 sekaki tapi status FREEHOLD dan BUKAN REZAB MELAYU.Cina dan India pun boleh beli.Bank memang suka jenis macam ni. Senang nak bagi loan sebab title individu dan bukan rezab melayu. Cuma nak bagitau, yg kawasan ni boleh kata majoriti Melayu. Kalau azan kat masjid KUIS, memang boleh dengar dengan jelas.
===
UNTUK YANG NAK KAN TANAH DAN BANGLO SEBUAH DENGAN HARGA RM500,000 DI BANGI UNTUK DUDUK SENDIRI
===
Lot banglo ni kat Bangi Lama.Lokasi tengah-tengah antara Bandar Baru Bangi dan Bandar Seri Putra.nak pergi ke dua-dua bandar ni dalam 10 minit jer. So senanglah nak tembus ke PLUS Highway dan LEKAS Highway.
.
STATUS LOT TANAH :FREEHOLD, BUKAN REZAB MELAYU, GERAN INDIVIDU (BANGUNAN), LUAS 11409 KAKI PERSEGI @ BANGI LAMA.
.
Tanah ni dah ada rezab jalan 20 kaki. siap bertar lagi. tanah rata.Dah ada tiang letrik TNB. Kau tinggal pacak rumah jer terus.
.
Jadi, kau ada 2 pilihan :
PERTAMA :
_______
Kau beli lot banglo ni sorang-sorang. Harga lot ni sahaja RM456,360 (RM40 x 11409). Memang tanah tu hak kau sorang-sorang lah. Besar tu bai 11409 kaki persegi.Tapi kena ingat gak lah brape plak kos nak bina banglo nanti.
So ini terpulang kepada citarasa masing-masing. Nak banglo besar ke...banglo sederhana ke...terpulanglah. Standard rate RM150 sekaki persegi bina banglo. So kalau kau buat banglo saiz 2000 kps, anggaran kos RM300,000 (RM150 x 2000kps). So beli tanah dan bina banglo saiz 2000kps jer, kos yang kena keluar dalam RM800,000++.
Apa yang kau dapat dengan 800k tu ? laman kau luas giler lah. Anak-anak boleh berlari sakan. anak cucu datang rumah, 10 kereta pun leh muat. Buat majlis kenduri pun, ramai yang leh sumbat dalam rumah atau berlegar-legar kat ruang laman banglo.
Tu kalau kau mm dah bajet 800k la kan. Okey, kalau kau takde RM800,000 tu dan bajet cuma RM500,000 jer, nak buat camne? Kita pergi kepada pilihan kedua.
.
KEDUA :
______
Sebenarnya, saiz lot banglo yang sederhana dan just nice dari segi maintenance 5000 kaki persegi pun dah cukup. Besar-besar pun penat kau nak mengemas dan nak buat maintenance jer. Jadikan, drpd lot yang besar tu, bahagilah dua. 11409/2 = 5704 kaki persegi.Kalau 5704 kaki persegi darab dengan RM40 = RM228,180.Jadi, kau kenalah carik kawan atau sedara mara yang nak kongsi beli berdua.
Lot banglo ni bukaan dia 118 kaki. Kalau bahagi dua bukaannya 59 kaki. Dah cukup syarat dah tu. Sebab minima bukaan yang disyaratkan adalah 50kaki. Luat lot minima 3750kps (50x70).
So, kos untuk memiliki tanah tu berkongsi 2 orang adalah RM228,180 seorang. Masa beli ni, kena masuk 2 nama dalam geran hakmilik. Lepas dah selamat daftar 2 nama dalam geran, kena buat pecah bahagian plak. Kos ni dalam RM10,000 (rujuk juruukur tanah). So bahagilah 2. Sorang RM5,000. Jadi total kos beli lot banglo besar ni siap dah dipecah bahagian adalah lebih kurang RM233,180 sahaja.
Okay, dah setel progress ni, kat tangan kau berdua dah ada 2 geran individu masing-masing. So dah boleh buat banglo masing-masing atas tanah 5704 kaki persegi.Katakanlah kau nak buat banglo saiz 2000 kaki persegi gak, so kos bina banglo adalah RM300,000 (2000kps x RM150 sekaki) campur dengan kos beli tanah tadi RM233,180, total kos kau dapatkan banglo dengan tanah seluas 5704 kaki persegi adalah RM533,180 = kos yang sama ni kau cuma boleh dapat teres 20x70 jer kat Bandar Baru Bangi bang....
Dan lot banglo ni plak FREEHOLD dan BUKAN REZAB MELAYU.
Dan kalau kau rasa RM533,180 tu mahal sangat, bina jelah banglo saiz 1500 kaki persegi jer. kos banglo tu akan menurun kepada RM225,000 (RM150x1500kps). So total kos banglo 1500kps dan tanah 5704 adalah RM458,180 = harga yang sama kau boleh dapat teres kat Bdr Baru Bangi di seksyen-seksyen awal yang lama wujud.
===
UNTUK YANG NAK INVEST KAT TANAH LOT BANGLO NI, INI CARANYA PULA :
===
KETIGA :
________
Kaedah ni sama dengan yang no 2 di atas. Kat tangan kau dah ada 2 geran individu yang dah dipecah bahagian kan. So apalagi...jual lah kat oranglain plak kedua-dua geran tu dengan harga yang lebih tinggi.Kalau takde orang nak beli, simpan je lah...bukannya esok harga tanah tu akan menurun pun. Makin menaik lagi ada lah...lagipun status freehold maaa...bukan leasehold yang mana tempoh pajakan makin menurun pun.
.
KEEMPAT :
__________
Mohon pecah sempadan dan Kebenaran Merancang untuk bina 2 unit semi-D. Kos lebih jimat sebab kongsi dinding. Ruang tepi pun lebih luas sebab dah jimat 10kaki kiri dan kanan rumah . Lepas siap bina 2 unit semi-D ni, apalagi...jual lah....
.
KELIMA :
________
sama seperti No 4. Mohon pecah sempadan untuk bina 3 unit teres.Kena buat serahan jalan sikit. Kat sini pun kena masuk Kebenaran Merancang. Aku dah mintak juruukur draw dah...mmg just nice kalau bina 3 unit rumah teres. Bina 4 unit rumah dan ke bawah tak perlu ada lesen developer pun.
Cuma kau kena kira betul-betul la costing tu. Sebab byk kos yang akan terlibat termasuk Caj Pemajuan bagai.So...dah siap bina 3 teres ni...jual lah semua. Dapat untung, carik lagi tanah saiz kecil yang lain dan ulang semula proses yang sama sampai kau jadi kaya-raya....hahah
.
Untuk kaedah 4 dan 5, aku suggest buat proper la. Bina bangunan tu sekali dengan CCC. Baru senang nak jual. Kalau buat valuation pun akan dapat nilaian yang tinggi.
Isunya, kalau kat Kawasan Kawalan PBT mcm ni, ramai yang bina rumah tanpa pelan bangunan dan tanpa CCC. Bila satu hari nanti nak jual, memang sakitlah sebab bank bagi financing rendah disebabkan valuation yang rendah.Lainlah kalau kawasan Operasi PBT, nak tak nak mmg wajib lah masuk Kebenaran Merancang.
.
So, aku dah bagi 5 cara yang kau boleh buat dengan lot banglo saiz 11409 kaki persegi ni. Kalau berminat nak view lot ni, boleh PM inbox.
Oleh Jusni Hashim
Baca penuh di Sini
Cerita Kaveat
Seperti kita tahu kaveat bermaksud sekatan atau
halangan yang diperuntukan oleh undang undang
bagi melindungi kepentingan pihak yang terlibat.
Terdapat 4 jenis kaveat dan disini saya ringkaskan :-
1) Kaveat Pendaftar - kaveat yang didaftarkan oleh
pendaftar. Tujuannya ialah bagi melindungi hak
hak pemilik tertentu dan hak hak kerajaan sekaligus
menghalang penipuan dalam urus niaga.
2) Kaveat Persendirian - Kaveat yang dimasukkan oleh
individu atau mana mana badan yang mempunyai
kepentingan keatas hartanah terbabit.
3) Kaveat Lien - Kaveat ini dimasukkan oleh individu
atau mana mana badan yang memeganf dokumen
hak milik hartanah tersebut contohnya sebagai
cagaran untuk tujuan pembiayaan bank
4) Kaveat amanah - Dimasukkan oleh pendaftar kepada
individu atau badan yang memegang amanah keatas
milikan tersebut.
Kaveat ini boleh dimasukkan oleh suami/isteri, bank,
adik beradik dan mana mana pihak yang punyai
kepentingan umumnya. Contohnya jika anda meletakan
sedikit deposit bagi membeli hartanah tersebut dan
lampirkan bukti bayaran tersebut anda berhak membuat
kaveat sementara proses pindah milik siap.
Dalam kes pusaka, anda juga berhak memasukkan
kaveat semasa proses pusaka dijalankan bagi
memastikan semua pihak telus dan tiada penipuan.
Suami isteri yang dalam proses cerai juga boleh
memasukkan kaveat sementara pihak mahkamah
memutuskan pembahagian harta sepencarian.
Sekiranya anda ingin membeli hartanah subsale atau
tanah pastikan buat carian dahulu bagi memastikan
ada atau tidak kaveat, kerana kadang kadang hartanah
yang ada kaveat agak merumitkan namun ada jalan
penyelesaian jika kita mengetahui lebih awal.
halangan yang diperuntukan oleh undang undang
bagi melindungi kepentingan pihak yang terlibat.
Terdapat 4 jenis kaveat dan disini saya ringkaskan :-
1) Kaveat Pendaftar - kaveat yang didaftarkan oleh
pendaftar. Tujuannya ialah bagi melindungi hak
hak pemilik tertentu dan hak hak kerajaan sekaligus
menghalang penipuan dalam urus niaga.
2) Kaveat Persendirian - Kaveat yang dimasukkan oleh
individu atau mana mana badan yang mempunyai
kepentingan keatas hartanah terbabit.
3) Kaveat Lien - Kaveat ini dimasukkan oleh individu
atau mana mana badan yang memeganf dokumen
hak milik hartanah tersebut contohnya sebagai
cagaran untuk tujuan pembiayaan bank
4) Kaveat amanah - Dimasukkan oleh pendaftar kepada
individu atau badan yang memegang amanah keatas
milikan tersebut.
Kaveat ini boleh dimasukkan oleh suami/isteri, bank,
adik beradik dan mana mana pihak yang punyai
kepentingan umumnya. Contohnya jika anda meletakan
sedikit deposit bagi membeli hartanah tersebut dan
lampirkan bukti bayaran tersebut anda berhak membuat
kaveat sementara proses pindah milik siap.
Dalam kes pusaka, anda juga berhak memasukkan
kaveat semasa proses pusaka dijalankan bagi
memastikan semua pihak telus dan tiada penipuan.
Suami isteri yang dalam proses cerai juga boleh
memasukkan kaveat sementara pihak mahkamah
memutuskan pembahagian harta sepencarian.
Sekiranya anda ingin membeli hartanah subsale atau
tanah pastikan buat carian dahulu bagi memastikan
ada atau tidak kaveat, kerana kadang kadang hartanah
yang ada kaveat agak merumitkan namun ada jalan
penyelesaian jika kita mengetahui lebih awal.
Oleh Hafizal Baderi
Lihat penuh di Sini
Tip Ringkas Beli Tanah
Sebelum anda ingin membeli tanah, pastikan akses jalan
tersedia, tanah tidak dinaiki air, penamanya masih hidup
serta pastikan anda melakukan carian rasmi untuk
memastikan tiada sebarang kaveat atau sekatan di
atas tanah tersebut.
Ini bertujuan melindungi kepentingan anda sebagai pemilik
baru tanah tersebut
Oleh Putera Ambo
Baca Penuh Di Sini
Tips Progress Payment Buat Rumah Sendiri
Sejak kebelakangan ini, ada pihak2 yang menawarkan pakej bina rumah mampu milik diatas tanah owner sendiri dengan bayaran secara tunai pada harga murah. Tapi yang menjadi persoalannya, kenapa perlu bayar penuh dan menunggu berbulan2 untuk mula dibina serta proses pembinaan sampai bertahun ?
Ambo disini bukan hendak bandingkan kaedah itu dengan mana2 pihak, cuma ambo ingin kongsikan contoh jadual bayaran berperingkat untuk pembinaan rumah secara tunai yang biasa digunakan. Antaranya adalah seperti berikut dengan contoh harga pembinaan RM75k :
1. Apabila perjanjian selesai ditandatangani : 15%
2. Siap pertapakan dan beam bawah : 15%
3. Tiang dan jokong/ikatan bata : 10%
4. Beam atas dan konkrit lantai : 10%
5. Bumbung : 15%
6. Plaster luar dan dalam : 10%
7. Siling luar dan dalam : 10%
8. Mengecat : 5%
9. Kaki lima dan saluran najis : 5%
10. Pintu,jendela,tiles dan lampu kipas : 5%
JUMLAH : 100%
Biasanya selepas 2-4minggu dari bayaran peringkat pertama, pihak kontraktor sepatutnya sudah boleh memasuki tapak bina. Tuntutan bayaran yang perlu dibuat juga berdasarkan peringkat jadual kerja dan bukannya bayar penuh dulu semua baru nak masuk bina.
Baca Penuh Di Sini
Oleh Putera Ambo
Ambo disini bukan hendak bandingkan kaedah itu dengan mana2 pihak, cuma ambo ingin kongsikan contoh jadual bayaran berperingkat untuk pembinaan rumah secara tunai yang biasa digunakan. Antaranya adalah seperti berikut dengan contoh harga pembinaan RM75k :
1. Apabila perjanjian selesai ditandatangani : 15%
2. Siap pertapakan dan beam bawah : 15%
3. Tiang dan jokong/ikatan bata : 10%
4. Beam atas dan konkrit lantai : 10%
5. Bumbung : 15%
6. Plaster luar dan dalam : 10%
7. Siling luar dan dalam : 10%
8. Mengecat : 5%
9. Kaki lima dan saluran najis : 5%
10. Pintu,jendela,tiles dan lampu kipas : 5%
JUMLAH : 100%
Biasanya selepas 2-4minggu dari bayaran peringkat pertama, pihak kontraktor sepatutnya sudah boleh memasuki tapak bina. Tuntutan bayaran yang perlu dibuat juga berdasarkan peringkat jadual kerja dan bukannya bayar penuh dulu semua baru nak masuk bina.
Baca Penuh Di Sini
Oleh Putera Ambo
Rumah Kos Rendah VS Rumah Mampu Milik
Semalam saya kongsi sedikit info pasal Rumah Kos Rendah, hari ni saya nak kongsi sedikit info pasal Rumah Mampu Milik.
Refresher;
¥ Rumah Kos Rendah ¥
~> syarat sekatan gaji di bawah RM2,500 (KL) / RM3,000 (Selangor)
¥ Rumah Mampu Milik ¥
~> syarat gaji di antara RM2,500 hingga RM10,000 (KL) atau RM3,000 hingga RM8,000 (Selangor).
PR1MA VS RumaWIP VS Rumah Selangorku
¥~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~¥
1) PR1MA
=+•+=+•+=
Perbadanan PR1MA Malaysia (PR1MA) ditubuhkan di bawah Akta PR1MA 2012 untuk merancang, membangun, membina dan menawarkan perumahan berkualiti tinggi berkonsepkan gaya hidup moden bagi penduduk bandar berpendapatan sederhana.
Kediaman PR1MA yang terletak di dalam kawasan berkomuniti mempunyai pelbagai jenis dan saiz. Dengan harga antara RM100,000 hingga RM400,000, anda kini mampu memiliki kediaman di lokasi-lokasi yang strategik di seluruh negara. Kediaman PR1MA ditawarkan kepada semua rakyat Malaysia dengan pendapatan isi rumah purata bulanan antara RM2,500 hingga RM10,000.
Kriteria asas untuk menjadi pemilik kediaman PR1MA. Untuk mengetahui jika anda layak memohon, hanya
tandakan kotak yang berkaitan dengan anda:
1. Anda mestilah warganegara Malaysia
2. Bujang atau berkahwin, berumur 21 tahun ke atas
3. Pendapatan isi rumah individu dan keluarga (suami & isteri) antara RM2,500 - RM10,000
4. Tidak memiliki hartanah lebih dari SATU sama ada anda atau pasangan anda (jika ada)
NOTA
• Tertakluk pada garis panduan tambahan mengikut negeri.
• Kediaman PR1MA akan diperuntukkan melalui proses pengundian terbuka. Pemilihan unit rumah oleh pemilik yang terpilih akan mengikut turutan cabutan undian.
• Moratorium selama 10 tahun akan dikenakan yang mana rumah PR1MA tidak boleh dijual atau dipindah milik kepada pihak lain.
• Rumah PR1MA wajib didiami pemilik.
(Di rujuk melalui Website PR1MA)
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
2) Rumah Mampu Milik Wilayah Persekutuan (RUMAWIP)
=+•+=+•+=+•+=+•+=+•+=+•+=
Dasar Rumah Mampu Milik Wilayah Persekutuan (RUMAWIP) diwujudkan untuk menggariskan hala tuju serta dijadikan asas kepada pihak berkuasa tempatan dan juga pemaju dalam merancang serta membangunkan rumah mampu milik.
Perumahan adalah merupakan elemen yang kritikal dan penting di dalam pembangunan di ketiga-tiga Wilayah Persekutuan (Kuala Lumpur, Putrajaya dan Labuan). Ia juga bagi merealisasikan hasrat Malaysia mencapai status negara maju dan berpendapatan tinggi menjelang tahun 2020.
Di dalam keadaan semasa di mana harga rumah yang tinggi dan kekurangan rumah harga murah, ini menyebabkan kebanyakan golongan berpendapatan rendah dan sederhana sukar untuk membeli dan memiliki rumah.
Dengan itu dasar Rumah Mampu Milik Wilayah Persekutuan (RUMAWIP) disediakan untuk merealisasikan Dasar Perumahan Negara dicapai di Wilayah Persekutuan di mana keperluan pemilikan rumah diasaskan kepada keperluan penduduk yang disandarkan kepada kemampuan untuk membeli dan membayar.
Sejumlah 80,000 unit rumah mampu milik akan dibina di Wilayah Persekutuan menjelang tahun 2020 di mana 50,000 unit akan dibangunkan di Wilayah Persekutuan Kuala Lumpur, 20,000 unit di Wilayah Persekutuan Putrajaya dan 10,000 unit di Wilayah Persekutuan Labuan.
Harga RumaWIP adalah dari RM188,000 - RM300,000
Syarat Pemilikan RumaWIP
1. Berumur 21 tahun ke atas
2. Menetap di Kuala Lumpur lebih dari 3 tahun, (atau)
3. Bekerja di Kuala Lumpur lebih dari 3 tahun.
4. Tidak mempunyai rumah di Kuala Lumpur
5. Pendapatan isi rumah tidak melebihi RM10,000.
6. Pindahmilik hanya dibenarkan selepas 10 tahun.
(Di rujuk melalui Website RumaWIP)
Kenapa saya sarankan pemilikan RumaWiP khususnya untuk orang yang ingin memiliki rumah Pertama?
1) Lokasi di kawasan "Prime Area"
2) Harga lebih rendah berbanding harga pasaran (kurang dari RM400 psf)
3) Di bina di atas tanah DBKL yang sangat strategik "di kawasan Wilayah Persekutuan".
4) Pembinaan & status kemajuan Projek di kawal setia ketat oleh DBKL
5) Pemohon juga akan di saring oleh DBKL.
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
3) RUMAH SELANGORKU
=+•+=+•+=+•+=+•+=+•+=
Dasar Perumahan Negeri Selangor yang utama adalah untuk merialisasikan matlamat 'Satu Keluarga Satu Kediaman Yang Sempurna'. Ini adalah bagi memastikan setiap rakyat atau keluarga mempunyai tempat tinggal yang baik, selesa dan selamat untuk didiami. Kerajaan Negeri telah memperkenalkan satu konsep perumahan yang baru iaitu Perumahan Mampu Milik atau "Affordable Homes" yang memberi lebih keselesaan sama ada dari segi saiz, rekabentuk mahupun komunitinya.
Rumah Selangorku Jenis A (Rumah Kos Rendah)
Keluasan 700sf
Harga Jualan - RM42,000
Syarat kelayakan pendapatan kurang dari RM3,000
Rumah Selangorku Jenis B / C / D
(Rumah Mampu Milik)
Harga jualan dari RM100,000 - RM250,000
Syarat kelayakan pendapatan dari RM3,001 - RM8,000
Syarat Pemilikan Rumah Selangorku (Rumah Mampu Milik)
1. Warganegara Malaysia berumur 18 tahun ke atas.
2. Pendapatan isi rumah dari RM3,001 hingga RM8,000.
3. Pemohon (suami/isteri) tidak mempunyai sebarang kediaman di Selangor.
4. Pemohon bujang yang mempunyai tanggungan keluarga boleh memohon.
5. Pembelian rumah adalah untuk didiami, bukan untuk disewakan.
6. Pindahmilik hanya dibenarkan selepas 5 tahun.
(Di rujuk melalui Website Rumah Selangor)
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
MUDAHNYA BELI RUMAH
PILIHAN DI TANGAN KITA!
Informasi yang di sediakan di atas berdasarkan kajian persendirian diri saya sendiri.
Sebarang pertanyaan, sila rujuk pihak yang berkaitan dengan skim perumahan mampu milik tersebut!
Sekian, terima kasih.
Semoga bermanfaat.
Salam Ukhwah,
Firdaus Pay - FP -
Baca Penuh Di Sini
Refresher;
¥ Rumah Kos Rendah ¥
~> syarat sekatan gaji di bawah RM2,500 (KL) / RM3,000 (Selangor)
¥ Rumah Mampu Milik ¥
~> syarat gaji di antara RM2,500 hingga RM10,000 (KL) atau RM3,000 hingga RM8,000 (Selangor).
PR1MA VS RumaWIP VS Rumah Selangorku
¥~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~¥
1) PR1MA
=+•+=+•+=
Perbadanan PR1MA Malaysia (PR1MA) ditubuhkan di bawah Akta PR1MA 2012 untuk merancang, membangun, membina dan menawarkan perumahan berkualiti tinggi berkonsepkan gaya hidup moden bagi penduduk bandar berpendapatan sederhana.
Kediaman PR1MA yang terletak di dalam kawasan berkomuniti mempunyai pelbagai jenis dan saiz. Dengan harga antara RM100,000 hingga RM400,000, anda kini mampu memiliki kediaman di lokasi-lokasi yang strategik di seluruh negara. Kediaman PR1MA ditawarkan kepada semua rakyat Malaysia dengan pendapatan isi rumah purata bulanan antara RM2,500 hingga RM10,000.
Kriteria asas untuk menjadi pemilik kediaman PR1MA. Untuk mengetahui jika anda layak memohon, hanya
tandakan kotak yang berkaitan dengan anda:
1. Anda mestilah warganegara Malaysia
2. Bujang atau berkahwin, berumur 21 tahun ke atas
3. Pendapatan isi rumah individu dan keluarga (suami & isteri) antara RM2,500 - RM10,000
4. Tidak memiliki hartanah lebih dari SATU sama ada anda atau pasangan anda (jika ada)
NOTA
• Tertakluk pada garis panduan tambahan mengikut negeri.
• Kediaman PR1MA akan diperuntukkan melalui proses pengundian terbuka. Pemilihan unit rumah oleh pemilik yang terpilih akan mengikut turutan cabutan undian.
• Moratorium selama 10 tahun akan dikenakan yang mana rumah PR1MA tidak boleh dijual atau dipindah milik kepada pihak lain.
• Rumah PR1MA wajib didiami pemilik.
(Di rujuk melalui Website PR1MA)
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
2) Rumah Mampu Milik Wilayah Persekutuan (RUMAWIP)
=+•+=+•+=+•+=+•+=+•+=+•+=
Dasar Rumah Mampu Milik Wilayah Persekutuan (RUMAWIP) diwujudkan untuk menggariskan hala tuju serta dijadikan asas kepada pihak berkuasa tempatan dan juga pemaju dalam merancang serta membangunkan rumah mampu milik.
Perumahan adalah merupakan elemen yang kritikal dan penting di dalam pembangunan di ketiga-tiga Wilayah Persekutuan (Kuala Lumpur, Putrajaya dan Labuan). Ia juga bagi merealisasikan hasrat Malaysia mencapai status negara maju dan berpendapatan tinggi menjelang tahun 2020.
Di dalam keadaan semasa di mana harga rumah yang tinggi dan kekurangan rumah harga murah, ini menyebabkan kebanyakan golongan berpendapatan rendah dan sederhana sukar untuk membeli dan memiliki rumah.
Dengan itu dasar Rumah Mampu Milik Wilayah Persekutuan (RUMAWIP) disediakan untuk merealisasikan Dasar Perumahan Negara dicapai di Wilayah Persekutuan di mana keperluan pemilikan rumah diasaskan kepada keperluan penduduk yang disandarkan kepada kemampuan untuk membeli dan membayar.
Sejumlah 80,000 unit rumah mampu milik akan dibina di Wilayah Persekutuan menjelang tahun 2020 di mana 50,000 unit akan dibangunkan di Wilayah Persekutuan Kuala Lumpur, 20,000 unit di Wilayah Persekutuan Putrajaya dan 10,000 unit di Wilayah Persekutuan Labuan.
Harga RumaWIP adalah dari RM188,000 - RM300,000
Syarat Pemilikan RumaWIP
1. Berumur 21 tahun ke atas
2. Menetap di Kuala Lumpur lebih dari 3 tahun, (atau)
3. Bekerja di Kuala Lumpur lebih dari 3 tahun.
4. Tidak mempunyai rumah di Kuala Lumpur
5. Pendapatan isi rumah tidak melebihi RM10,000.
6. Pindahmilik hanya dibenarkan selepas 10 tahun.
(Di rujuk melalui Website RumaWIP)
Kenapa saya sarankan pemilikan RumaWiP khususnya untuk orang yang ingin memiliki rumah Pertama?
1) Lokasi di kawasan "Prime Area"
2) Harga lebih rendah berbanding harga pasaran (kurang dari RM400 psf)
3) Di bina di atas tanah DBKL yang sangat strategik "di kawasan Wilayah Persekutuan".
4) Pembinaan & status kemajuan Projek di kawal setia ketat oleh DBKL
5) Pemohon juga akan di saring oleh DBKL.
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
3) RUMAH SELANGORKU
=+•+=+•+=+•+=+•+=+•+=
Dasar Perumahan Negeri Selangor yang utama adalah untuk merialisasikan matlamat 'Satu Keluarga Satu Kediaman Yang Sempurna'. Ini adalah bagi memastikan setiap rakyat atau keluarga mempunyai tempat tinggal yang baik, selesa dan selamat untuk didiami. Kerajaan Negeri telah memperkenalkan satu konsep perumahan yang baru iaitu Perumahan Mampu Milik atau "Affordable Homes" yang memberi lebih keselesaan sama ada dari segi saiz, rekabentuk mahupun komunitinya.
Rumah Selangorku Jenis A (Rumah Kos Rendah)
Keluasan 700sf
Harga Jualan - RM42,000
Syarat kelayakan pendapatan kurang dari RM3,000
Rumah Selangorku Jenis B / C / D
(Rumah Mampu Milik)
Harga jualan dari RM100,000 - RM250,000
Syarat kelayakan pendapatan dari RM3,001 - RM8,000
Syarat Pemilikan Rumah Selangorku (Rumah Mampu Milik)
1. Warganegara Malaysia berumur 18 tahun ke atas.
2. Pendapatan isi rumah dari RM3,001 hingga RM8,000.
3. Pemohon (suami/isteri) tidak mempunyai sebarang kediaman di Selangor.
4. Pemohon bujang yang mempunyai tanggungan keluarga boleh memohon.
5. Pembelian rumah adalah untuk didiami, bukan untuk disewakan.
6. Pindahmilik hanya dibenarkan selepas 5 tahun.
(Di rujuk melalui Website Rumah Selangor)
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
MUDAHNYA BELI RUMAH
PILIHAN DI TANGAN KITA!
Informasi yang di sediakan di atas berdasarkan kajian persendirian diri saya sendiri.
Sebarang pertanyaan, sila rujuk pihak yang berkaitan dengan skim perumahan mampu milik tersebut!
Sekian, terima kasih.
Semoga bermanfaat.
Salam Ukhwah,
Firdaus Pay - FP -
Baca Penuh Di Sini
Rakyat Malaysia Tak Mampu Beli Rumah?
Fahami keadaan sebenar dgn 3 data ini
==================================
Betul ke rakyat Msia tak mampu beli rumah? Apakah keadaan pasaran hartanah di Msia? Hari ni saya nak kongsi 3 maklumat penting supaya kita dapat memahami keadaan pasaran hartanah di Msia: umur, pendapatan dan harga rumah.
UMUR
14.375 juta atau 47%, hampir setengah drpd lebih kurang 30 juta rakyat Msia berumur 20-49 tahun. Ini berdasarkan data tahun 2015.
10.455 juta atau 34%, satu pertiga rakyat Msia berumur 0-19 tahun. Bermakna 81% drpd rakyat Msia berumur di bawah 49 tahun.
Msia dianggap sebuah negara yang muda. Golongan muda inilah yg memacu permintaan hartanah.
Pada tahun 2040, populasi Msia diunjurkan mencapai 38 juta. Populasi dalam julat 20-49 tahun akan kekal sebagai kumpulan utama sebanyak 44% drpd populasi keseluruhan walaupun berkurang 3% drpd data 2015.
PENDAPATAN MEDIAN
Pada tahun 2015, purata pendapatan median adalah rm4,585. Kalau diunjurkan, ini bermaksud pendapatan median setahun adalah rm55,020.
HARGA HARTANAH
Harga hartanah yg dianggap mampu milik adalah 3 kali ganda pendapatan setahun. Berdasarkan maklumat di atas, harga rumah mampu milik ialah rm165,060! Huhu!!
Kalau dilihat laporan Bank Negara, julat harga rumah mampu milik rm165k-242k.
Apa pula yang dibina? Hanya 21% rumah baru berharga di bawah rm250,000 pada tahun 2014! Dan banyak hartanah dibina di atas harga rm500,000!
BEKALAN YANG DIPERLUKAN
Dengan pertumbuhan populasi Msia, pasaran hartanah perlu menyediakan sejumlah 200,000 rumah baru setiap tahun dari tahun 2016 hingga 2020. Ini adalah 2.5 kali ganda drpd apa yg dibina setahun sekarang!
Bekalan yg diperlukan ialah utk golongan belia yg berada dalam kategori pendapatan pertengahan dan rendah. Namun, banyak projek mensasarkan rumah utk golongan 50 ke atas yg mungkin lebih berkemampuan. Bekalan rumah yg berharga rm300,000 ke bawah lebih diperlukan utk golongan 20-49 tahun.
Permintaan utk hartanah dalam kategori ini akan kekal menjadi utama hingga tahun 2040 memandangkan populasi berumur 20-49 tahun masih menjadi kumpulan terbesar yg sememangnya membentuk permintaan utk rumah.
APAKAH PENDAPATAN ANDA DENGAN DATA INI?
APAKAH PELUANG YANG ANDA NAMPAK?
AHYAT ISHAK
Pejuang Hartanah
Sumber:
Laporan Tahunan 2015 Bank Negara
Khazanah Institute Report
Jabatan Statistik Malaysia
Kupasan drpd artikel asal yg ditulis oleh
Mike Geh: Raine & Horne International Zaki + Partners Sdn Bhd
The Edge Property
3 Mei 2016
Baca Penuh Di Sini
==================================
Betul ke rakyat Msia tak mampu beli rumah? Apakah keadaan pasaran hartanah di Msia? Hari ni saya nak kongsi 3 maklumat penting supaya kita dapat memahami keadaan pasaran hartanah di Msia: umur, pendapatan dan harga rumah.
UMUR
14.375 juta atau 47%, hampir setengah drpd lebih kurang 30 juta rakyat Msia berumur 20-49 tahun. Ini berdasarkan data tahun 2015.
10.455 juta atau 34%, satu pertiga rakyat Msia berumur 0-19 tahun. Bermakna 81% drpd rakyat Msia berumur di bawah 49 tahun.
Msia dianggap sebuah negara yang muda. Golongan muda inilah yg memacu permintaan hartanah.
Pada tahun 2040, populasi Msia diunjurkan mencapai 38 juta. Populasi dalam julat 20-49 tahun akan kekal sebagai kumpulan utama sebanyak 44% drpd populasi keseluruhan walaupun berkurang 3% drpd data 2015.
PENDAPATAN MEDIAN
Pada tahun 2015, purata pendapatan median adalah rm4,585. Kalau diunjurkan, ini bermaksud pendapatan median setahun adalah rm55,020.
HARGA HARTANAH
Harga hartanah yg dianggap mampu milik adalah 3 kali ganda pendapatan setahun. Berdasarkan maklumat di atas, harga rumah mampu milik ialah rm165,060! Huhu!!
Kalau dilihat laporan Bank Negara, julat harga rumah mampu milik rm165k-242k.
Apa pula yang dibina? Hanya 21% rumah baru berharga di bawah rm250,000 pada tahun 2014! Dan banyak hartanah dibina di atas harga rm500,000!
BEKALAN YANG DIPERLUKAN
Dengan pertumbuhan populasi Msia, pasaran hartanah perlu menyediakan sejumlah 200,000 rumah baru setiap tahun dari tahun 2016 hingga 2020. Ini adalah 2.5 kali ganda drpd apa yg dibina setahun sekarang!
Bekalan yg diperlukan ialah utk golongan belia yg berada dalam kategori pendapatan pertengahan dan rendah. Namun, banyak projek mensasarkan rumah utk golongan 50 ke atas yg mungkin lebih berkemampuan. Bekalan rumah yg berharga rm300,000 ke bawah lebih diperlukan utk golongan 20-49 tahun.
Permintaan utk hartanah dalam kategori ini akan kekal menjadi utama hingga tahun 2040 memandangkan populasi berumur 20-49 tahun masih menjadi kumpulan terbesar yg sememangnya membentuk permintaan utk rumah.
APAKAH PENDAPATAN ANDA DENGAN DATA INI?
APAKAH PELUANG YANG ANDA NAMPAK?
AHYAT ISHAK
Pejuang Hartanah
Sumber:
Laporan Tahunan 2015 Bank Negara
Khazanah Institute Report
Jabatan Statistik Malaysia
Kupasan drpd artikel asal yg ditulis oleh
Mike Geh: Raine & Horne International Zaki + Partners Sdn Bhd
The Edge Property
3 Mei 2016
Baca Penuh Di Sini
Pelabur Hartanah Haluan Kiri
~ simpan separuh duit gaji
~ jika tak boleh usaha tambah lagi
~ atau jika isteri kerja simpan semua gajinya
~ simpan duit
~ kumpul duit
~ beli tanah murah secara solo di luar bandar
~ beli tanah mahal buat pakatan di pinggir bandar raya
~ belajar proses pemajuan tanah
~ cari tanah status pertanian
~ dapat miliki rumah idaman hati
~ dapat buat pelan rumah sendiri
~ jual beli, jual beli, jual dan beli
~ ini cara kita yang belum kaya
~ belum kaya jika nak jadi kaya
~ tidak mesti perlu kayakan lagi pemaju dan bank
~ dah kaya belilah rumah dlm bandaraya
~ beli undercon boleh
~ beli subsale boleh
~ beli lelong lagi boleh
~ pilih mana boleh bayar cash
~ dah kaya jika tiada penyewa pun tak apa
~ simpan saja rumah berapa lama suka
~ masa sesuai jualkan pada orang kaya
~ orang kaya yang pilih kayakan bank
~ orang kaya yang pilih kayakan pemaju
# hidup hati perlu tenang tak mau ribut ribut..
Baca penuh Di Sini
Oleh Muhd Aman
Kenapa Saya Masih Tak Beli Rumah
Kerja dah hampir 20 tahun
.
pada suatu masa dahulu, selepas kahwin hampir 3 tahun.. hasil berjimat simpan duit gaji, alhamdulillah kami berjaya beli sebidang tanah pertanian di kampung luas 1 ekar suku.. (50,000kps ++).. letak nama isteri.. harga waktu itu RM30,000 tunai..
.
tanah tersebut di tanam rambutan.. lebih 40 pokok.. hasil rambutan pak mertua jual.. semua duit jualan kira bagi padanya dia ambil utk belanja.. kalau setakat org kampung nak makan dia bagi free sahaja..
.
setelah 11 tahun.. pada hari ini nilai tanah tersebut RM100k.. beberapa tahun sudah ada pembeli sanggup nak bayar RM80k..
.
tanah luas seekar suku boleh pecah sempadan kepada 5 lot rumah dgn keluasan setiap lot 8000kps.. letak harga RM60k satu lot di kawasan tersebut boleh jual dgn mudah..
.
dapat RM300k tunai.. modal pecah lot dgn melantik juruukur di kampung dlm RM25k sahaja.. kalau tiada modal langsung offer pada juruukur satu lot.. berguling guling juruukur akan setuju..
.
baki ada lagi 5 lot.. jual 4 lot dapat RM240k..
duit ini guna untuk buat rumah TUNAI di tapak baki satu lot lagi.. dengan RM200k dapat banglo tersergam indah di kampung ..
.
inilah kisahnya.. tanah di Kampung Buloh Setiu, Terengganu.. saya masih suami yang bertanggungjawab walaupun tak beli rumah.. lebih-lebih lagi ada lagi 2 tanah lain juga di kampung nama isteri..
.
~ tanah nama saya sudah tentu di Sepang..
.
~ sudah memiliki tanah, untuk memiliki rumah bukan persoalan yang besar..
Baca penuh Di Sini
Oleh Muhd Aman
Subscribe to:
Posts (Atom)