41 Soalan & Jawapan Berkaitan Pinjaman Perumahan Dari Sumber Lppsa Untuk Pinjaman Pertama


Oleh Putera Ambo

1. Soalan : Adakah saya layak untuk memohon pembiayaan perumahan LPPSA jika telah berkhidmat sekurang-kurangnya satu tahun tetapi belum disahkan dalam jawatan ATAU jika telah disahkan dalam jawatan tetapi belum mendapat surat pengesahan secara rasmi?

# Jawapan : Tidak layak kerana pengesahan jawatan adalah wajib bagi permohonan pinjaman.

2. Soalan : Apakah perbezaan diantara skim pembiayaan perumahan SPPP dengan SPPI ?

# Jawapan : 
i. Skim Pembiayaan Perumahan SPPP adalah skim pembiayaan secara konvensional.
ii. Skim Pembiayaan Perumahan SPPI menggunakan konsep ’Al-Bai’ Bithaman Ajil (akad jual beli).

3. Soalan : Bolehkah saya membeli rumah kedai ?

# Jawapan : Boleh dipertimbangkan dengan syarat mempunyai ciri-ciri kediaman seperti bilik tidur, dapur, ruang tamu dan bilik air.

4. Soalan : Bolehkah saya memohon pembiayaan perumahan LPPSA untuk membeli petak rumah kediaman (pangsapuri) yang telah siap daripada seorang Individu jika Hakmilik Strata masih belum dikeluarkan atau jika Hakmilik Strata telah dikeluarkan tetapi nama penjual masih belum didaftarkan sebagai pemilik berdaftar di dalam hakmilik tersebut.

# Jawapan : Boleh dipertimbangkan di bawah syarat pembelian harta sekunder.

5. Soalan : Bolehkah saya membeli rumah yang dimajukan oleh pemaju di atas tanah individu lain.

# Jawapan : Boleh dipertimbangkan dengan syarat penjanjian jualbeli rumah ditandatangani oleh 3 pihak iaitu tuan tanah,pembeli dan penjual/pemaju atau mengemukakan surat wakil kuasa daripada tuan tanah.

6. Soalan : Bolehkah saya memohon pembiayaan perumahan LPPSA untuk membeli rumah yang sudah siap (Jenis I) atau membeli tanah (Jenis IV) daripada adik saya.

# Jawapan : Boleh dipertimbangkan.

7. Soalan : Bolehkah saya menggunakan kemudahan pembiayaan perumahan LPPSA untuk membeli tanah dan mendirikan rumah secara serentak.

# Jawapan : Tidak boleh dikemukakan serentak.

Permohonan pinjaman beli tanah hendaklah dikemukakan terlebih dahulu. Permohonan pinjaman bina rumah boleh dipohon setelah Arahan Potongan Gaji untuk pinjaman tanah telah dikeluarkan.

8. Soalan : Sekiranya tanah tersebut lebih dari 2 ekar dan penggunaan tanah tersebut adalah tanah pertanian bolehkah saya memohon pinjaman bersama dengan isteri.

# Jawapan : Boleh dipertimbangkan dengan syarat nama suami isteri ada dalam hakmilik.

9. Soalan : Bolehkah saya memohon pinjaman bersama membeli tanah pertanian kurang 2 ekar?

# Jawapan : Tidak.

10. Soalan : Saya telah membeli sebidang tanah melalui pinjaman perumahan SPPP, Jenis IV. Bolehkan saya:
a) Membina rumah dengan menggunakan pembiayaan Islam (SPPI).
b) Membina rumah di atas tanah lain kepunyaan saya.
c) Isteri saya membuat pinjaman untuk membina rumah di atas tanah tersebut.
d) Memohon pinjaman perumahan kali kedua bagi membeli harta baru.

# Jawapan : 
a) Tidak.
b) Boleh dipertimbangkan dengan syarat menyelesaikan hutang pinjaman membeli tanah di mana pinjaman tersebut dikira sebagai pinjaman harta kedua.
c) Boleh dipertimbangkan sekiranya nama isteri ada dalam hakmilik tersebut.
d) Boleh dipertimbangkan dengan syarat perlu menyelesaikan hutang pinjaman tanah yang terdahulu.

11. Soalan : Saya telah membeli rumah teres @ pangsapuri melalui pinjaman dari bank dan sekarang berhasrat menyelesaikan baki hutang pinjaman bank saya melalui pembiayaan perumahan LPPSA. Adakah saya layak memohon pinjaman jika:
a) Hakmilik Individu/Strata belum dikeluarkan; dan
b) Hakmilik Individu/Strata telah dikeluarkan tetapi belum dipindahmilik kepada nama saya & dicagar kepada bank.

# Jawapan : 
a) Boleh dipertimbangkan sekiranya bayaran 100% telah dikeluarkan kepada pemaju.
b) Tidak.
12. Soalan : Saya telah membeli rumah kos rendah dalam pembinaan dari pemaju. Bolehkah saya memohon untuk membuat kerja-kerja tambahan.

# Jawapan : Boleh dipertimbangkan mengikut terma dan syarat yang ditetapkan.

13. Soalan : Apakah perbezaan di antara Pinjaman Jenis 1(Rumah Siap) dan Jenis 1 (Sekunder Strata/Individu) dan Jenis 1(Sekunder Assignment).

# Jawapan : Rumah siap Jenis 1 adalah rumah yang mempunyai hakmilik berdaftar atas nama penjual, sementara Sekunder Strata/Individu/Assignment, hakmilik masih atas nama pemaju.

14. Soalan : Berapa lamakah proses kelulusan bagi membeli harta daripada penjual yang masih berhutang dengan LPPSA (Pembelian secara Kontra).

# Jawapan : Tempoh kelulusan adalah 5 hari bekerja.
15. Soalan : Bolehkah pemohon membuat pinjaman baru setelah membatalkan pinjaman yang telah diluluskan atas sebab masalah peribadi.

# Jawapan :
i) Bagi pinjaman yang telah diluluskan tetapi Lampiran E masih belum dijawab,pemohon boleh membuat pinjaman baru.

ii) Bagi pinjaman yang telah diluluskan dan telah menjawab Lampiran E, pemohon boleh membuat pinjaman baru setelah tuntutan baki hutang ke atas pembatalan pinjaman tersebut diselesaikan. Pinjaman baru ini dianggap pinjaman terakhir dan pemohon tidak layak untuk memohon pinjaman harta kedua/ubahsuai.

16. Soalan : Bolehkah saya memohon secara SPPI sekiranya harta tersebut telah dipindahmilik diatas dua nama dan hanya seorang sahaja yang membuat pinjaman (Jenis 5- Penyelesaian hutang bank).

# Jawapan : Boleh dipertimbangkan mengikut terma dan syarat yang ditetapkan.

17. Soalan : Bolehkah saya memohon untuk membuat penilaian semula ke atas harta saya sekiranya saya telah menjawab Lampiran E (Surat Setuju Terima Tawaran).

# Jawapan : Tidak.

18. Soalan : Bolehkah saya memohon pinjaman untuk membeli apartment termasuk parking lot.

# Jawapan : 

i) Boleh dipertimbangkan dengan syarat menyertakan 2 perjanjian yang berasingan sekiranya parking lot adalah berasingan.
ii) Sekiranya parking lot berada di bangunan yang sama tidak memerlukan 2 perjanjian.
19. Soalan : Sekiranya saya tidak layak membuat pinjaman penuh ke atas rumah yang ingin dibeli, bolehkah saya membuat pinjaman bersama tunang saya untuk membeli harta tersebut.

# Jawapan : Pinjaman bersama hanya dibenarkan bagi suami dan isteri sahaja.

20. Soalan : Bagaimanakah cara untuk saya membuat pinjaman bagi harta yang dibeli melalui pinjaman bank.

# Jawapan : Pinjaman Jenis V, penyelesaian hutang bank/institusi kewangan.

21. Soalan : Bolehkah saya membeli tanah berstatus pertanian yang berkeluasan kurang daripada 1 ekar.

# Jawapan : Boleh dipertimbangkan mengikut terma dan syarat yang ditetapkan.

22. Soalan : Saya telah disahkan jawatan sebagai N17, dan sekarang sebagai S27, bolehkah saya membuat permohonan pinjaman perumahan.

# Jawapan : Tidak boleh dipertimbangkan sehingga disahkan dalam jawatan S27.

23. Soalan : Bolehkah saya membeli tanah yang mana diatasnya ada rumah separuh kekal.

# Jawapan : Tidak boleh.

24. Soalan : Saya akan berkahwin dan akan mendaftarkan perkahwinan, bolehkah saya membuat pinjaman bersama dengan bakal isteri.

# Jawapan : Tidak boleh.

25. Soalan : Bapa saya seorang pesara yang masih membuat potongan pencen bulanan sehingga Mei 2010 ke atas pinjaman perumahan yang dibeli melalui LPPSA. Bolehkah saya seorang penjawat awam membeli harta tersebut untuk meringankan beban bapa saya.

# Jawapan : Boleh dipertimbangkan mengikut terma dan syarat yang ditetapkan.

26. Soalan : Bapa saya membeli sebuah rumah melalui pinjaman bank, memandangkan rumah tersebut berhampiran dengan tempat kerja saya serta berdekatan dengan keluarga. Bolehkah saya membeli rumah tersebut melalui pinjaman dengan LPPSA.

# Jawapan : Boleh dipertimbangkan mengikut terma dan syarat yang ditetapkan.

27. Soalan : Saya dan isteri adalah kakitangan kerajaan yang akan menamatkan tempoh perkhidmatan dalam sedikit masa lagi tetapi disebabkan ada pinjaman perumahan maka bolehkah saya menjual kepada anak perempuan tunggal saya yang sedang berkhidmat dengan kerajaan untuk beliau memiliki harta saya dan isteri sepenuhnya.

# Jawapan : Boleh dipertimbangkan mengikut terma dan syarat yang ditetapkan.

28. Soalan : Berapakah tempoh bayaran balik pinjaman membeli tanah?

# Jawapan : 30 tahun bagi pinjaman pertama dan 25 tahun bagi pinjaman kedua.

29. Soalan : Saya telah diluluskan pinjaman membeli tanah dengan tujuan membina rumah pada 28 April 2007 selama 12 tahun. Bolehkah saya memohon untuk melanjutkan tempoh bayaran balik daripada 12 tahun kepada 30 tahun.

# Jawapan : Tidak boleh.

30. Soalan: Sekiranya saya membuat pinjaman membeli tanah selama 30 tahun dan selepas 5 tahun saya membuat pinjaman untuk membina rumah atas tanah tersebut. Berapakah tempoh maksima pinjaman saya yang akan diluluskan.

# Jawapan : 25 Tahun.

31. Soalan : Saya berhasrat untuk membeli 1 lot tanah bagi tempoh pinjaman selama 15 tahun. Dalam tempoh tersebut saya ingin mendirikan rumah di atas lot tersebut.
a) Adakah saya layak memohon melanjutkan tempoh bayaran balik ke atas tanah tersebut selama 30 tahun.
b) Berapakah tempoh bayaran balik pinjaman rumah saya.

# Jawapan : 
a) Tidak layak
b) Tempoh bayaran balik rumah adalah berdasarkan baki tempoh pinjaman tanah (30 tahun ditolak tempoh pinjaman tanah yang telah digunakan).

32. Soalan :Bagi pembelian Hartanah Lelongan LPPSA, syarat menyatakan harta tersebut mesti mempunyai hakmilik individu/strata dan rumah atau petak kediaman telah siap 100%. Apakah dokumen-dokumen tambahan yang perlu dikemukakan untuk permohonan tersebut dan berapa lama dokumen yang lengkap perlu dikemukakan kepada LPPSA.

# Jawapan : Dokumen yang diperlukan adalah:
a) Kontrak jualan daripada mahkamah/pejabat tanah atau surat pengesahan daripada pentadbir tanah yang mengesahkan pemohon berjaya dalam lelongan.
b) Dalam tempoh 14 hari selepas lelongan berjaya.

33. Soalan : Saya telah berjaya dalam lelongan rumah pinjaman LPPSA. Apakah jenis pinjaman dan dokumen yang perlu saya kemukakan.

# Jawapan : Tuan boleh dipertimbangkan Pinjaman Jenis I. Sila rujuk di laman web rasmi LPPSA

34. Soalan : Saya bercadang membeli sebuah rumah kos rendah yang masih dalam pembinaan.
a) Bolehkah saya memohon untuk membuat kerja-kerja tambahan.
b) Berapakah jumlah pinjaman yang saya layak untuk kerja-kerja tambahan tersebut.

# Jawapan : 
a) Boleh, sekiranya dalam Kumpulan Sokongan II dengan syarat Perjanjian Jualbeli rumah kos rendah dan Perjanjian Kontrak untuk kerja tambahan dikemukakan serentak bersama dengan Borang Permohonan Pinjaman. Kerja Tambahan perlu dibuat serentak dengan pembinaan rumah.
b) Amaun pinjaman untuk kerja tambahan yang dibenarkan tidak melebihi RM 20,000.00.

35. Soalan : Saya telah diluluskan pembelian rumah kos rendah yang masih dalam pembinaan. Bolehkah saya memohon pinjaman untuk kerja-kerja tambahan.

# Jawapan : Tidak boleh.

36. Soalan : Tempoh bersara wajib saya masih berbaki 5 tahun, tetapi permohonan untuk bersara pilihan telah diluluskan. Adakah saya layak untuk membuat pinjaman jika permohonan dikemukakan 10 bulan sebelum bersara pilihan.

# Jawapan : Tidak layak.

37. Soalan : Berapa lamakah tempoh yang diperlukan bagi saya mengemukakan borang permohonan pinjaman sebelum bersara.

# Jawapan : 1 tahun sebelum tarikh bersara bagi yang memilih skim pencen dan 5 tahun bagi yang memilih skim KWSP.

38. Soalan : Jika ansuran bulanan saya melebihi 60% daripada gaji hakiki tetapi gaji bersih dicampur dengan elaun-elaun lain masih dapat menampung potongan bulanan dan jika ditolak pinjaman perumahan masih berbaki serta tempoh bersara saya masih panjang iaitu lebih kurang 20 tahun. Adakah saya layak memohon pinjaman berdasarkan kelayakan gaji semasa saya.

# Jawapan : Kelayakan maksimum adalah berdasarkan gaji pokok/gaji hakiki. Kelulusan pinjaman akan mengambil kira baki gaji bersih berdasarkan slip gaji.

39. Soalan : Saya adalah kakitangan kerajaan dan telah disahkan dalam perkhidmatan. Saya memilih skim pencen. Semasa saya hendak membuat pinjaman perumahan saya dapati jumlah keseluruhan potongan termasuk caruman KWSP dan bayaran balik pinjaman rumah adalah melebihi 64%. Sekiranya potongan EPF diberhentikan, jumlah keseluruhan termasuk bayaran rumah yang akan dipotong adalah 52%. Adakah saya layak untuk membuat pinjaman perumahan dimana caruman KWSP masih berjalan.

# Jawapan : Potongan bayaran balik pinjaman perumahan 60% adalah berdasarkan gaji hakiki semasa tanpa mengambil kira potongan lain. Walaubagaimanapun baki gaji bersih boleh menampung bayaran balik pinjaman.

40. Soalan : Jika saya seorang sahaja yang ingin membeli sebuah rumah tetapi di dalam perjanjian jual beli dimasukkan nama isteri untuk jaminan dan kemudahan pinjaman beliau di masa akan datang. Bolehkan saya membuat Skim Pinjaman Secara Islam.

# Jawapan : Boleh dipertimbangkan.

41. Soalan : Isteri saya bekerja dengan swasta dan secara bersama membeli sebuah rumah dalam Pembinaan. Isteri saya membuat pinjaman bank Secara Konvensional. Bolehkan saya memohon pinjaman perbendaharaan mengikut Skim Secara Islam.

# Jawapan : Boleh dipertimbangkan mengikut terma dan syarat yang ditetapkan.
Oleh Hafiz Hazmi

Ini perkara yang saya nak bantu anda capai

A) Beli rumah dengan percuma @ modal yang sangat minima tanpa perlu 10% – 13% deposit

B) Sementara rumah tiada penyewa, masih dapat pulangan ‘rental’

C) Lepas dapat rumah, ada modal nak renovate tanpa perlu pulangan ‘cash back’ dari hartanah tadi

D) Lagi awal beli rumah, lebih awal terima capital appreciation hartanah

| Ikuti langkah dibawah, baca dengan perlahan dan tomakninah |

1. Cari rumah underconstruction sekitar tahun ini 2017 hingga tahun depan 2018. Kita tahu tahun ni adalah financial year yang mencabar lalu banyak pemaju menawarkan pembelian rumah undercontruction dikawasan hot di Malaysia dengan entry cost yang sangat rendah. Antara manfaat beli rumah under conctruction ialah booking fee yang rendah RM500 – RM5000. Kos guaman, kos jurunilai dan ada kos MOT biasanya ditanggung ‘Halal’ oleh pemaju. Jadi kos ini yang biasanya anda tanggung kalau beli rumah subsale telah dapat dilupuskan. Pastikan anda tahu latar belakang pemaju terlebih dahulu sebelum buat keputusan membeli bagi mengelakkan tersontot (terbengkalai) di tengah perjalanan.

2. Lepas anda book rumah, dapatkan pembiayaan perumahan. Mungkin boleh refer post page MISI MENCARI RUMAH untuk proses permohonan dan kelayakan pembiayaan rumah. Lepas approved, dapatkan copy offer leter rumah dan perjanjian jual beli rumah yang telah disiapkan oleh pemaju untuk anda. Bawak 2 dokumen ini ke KWSP untuk buat pengeluaran 10% deposit rumah. Nilai ini akan di masukkan kedalam akaun simpanan anda. Contoh rumah 300,000 x 10% : 30,000. Ambil kes untuk orang makan gaji yang berumur 30 tahun keatas, purata nilai 20K sudah ada dalam acc 2.

3. Selepas selesai semua ini, progress payment untuk rumah under contruction anda akan berjalan, tempoh pembinaan biasanya ambil masa 3-4 tahun. Tahun pertama dan kedua biasanya progress payment bulanan anda akan rendah dan tak lebih 50% instalment pinjaman asal yang sepatutnya dibayar. Eg 300K, 30 tahun , bulanan 1,500. Serve ini seperti biasa. Ini adalah komitmen yang anda kene serve selama tempoh rumah disiapkan. Kekurangan rumah under construction ialah, kos bulanan anda dah tercipta (progress payment) tapi keuntungan masih belum ada dari rental. Jadi negative komitmen berlaku disitu.

4. Duit deposit dari pengeluaran KWSP akaun 2 tadi ada minimum RM20,000 (bergantung pada berapa yang ada). Masukkan tunai tadi ke dalam akaun ASB, pergi ke PNB buat sijil. Nilai RM20,000 akan hilang dari baki terakhir dalam buku selepas diupdate kemudianya. Akan tetapi, dividen akan tetap diperoleh dari nilai simpanan yang disijilkan tadi. Pergi ke bank yang sediakan fasiliti OD ASB, dapatkan pinjaman 67% dari sijil yang anda ada tadi (RM13,400). Cagarkan. Setiap bulan anda akan kene bayar charge penggunaan OD (13,400 x 5.2% x 31/365) RM60 <= mampu tak?

5. Widraw 13,400 tadi dari OD account anda. Mohon ASB2 financing 200K 30 tahun 5.2% tanpa takaful. Ansuran tahunan bernilai RM13,200. Bayar setahun terus, jangan peningkan kepala nak buat teknik lain. Gunakan teknik ulangan setiap tahun, hanya keluarkan jumlah ansuran tahunan sahaja, ada lebih biarkan tersimpan dalam buku ASB2 anda. Jangan dilupakan, ASB anda ada 20,000 sijil tadi, dividen masih diperoleh purata dividen 6.75% = Rm1,350. Setahun OD anda kene bayar 60 x 12 = 720 . Berbaki 630 setiap tahun selepas serve charge bulanan OD anda selama setahun. Kene keluar duit poket tak? Anda boleh jimat kalau anda nampak kaedah ini secara terperinci. Komitmen kekal pada progresif payment pembiayaan perumahan sahaja.

6. Ambil tempoh purata projek underconstruction siap dalam masa 4 tahun, selepas 4 tahun terminate ASB2 200K tadi dan total tunai terkumpul dari prinsipal dan dividen terakhir ialah 25,800. Tutup akaun OD anda dengan tebus semula nilai yang dah guna 13,400 dengan guna hasil ASB ni tadi. 25,800 – 13,400 = 12,400. Lalu dapat semula sijil 20,000 yang dicagarkan mula mula tadi. 12,400 + 20,000 : 32,400. Dividen lebihan dari ASB sijil 20k pula ada 630×3tahun : 1,890 TOTAL : 34,290. Inilah total tunai yang ada kat tangan anda. Kalau kita kira net profit dari modal , purata keuntungan bersih bulanan ialah 14,290/48 bulan : RM298. Kita Berjaya kurangkan kos progressif payment dengan mencipta hasil dari pelaburan diatas.

7. Jadi lepas rumah siap, modal sebanyak 34,290 dah sedia untuk anda furnishkan rumah anda untuk tambah value sewaan, atau lebih baik kalau ada peluang untuk jual semula rumah sudah siap. Kenapa tak markup je kalau nak cash? 

Susah-susah je buat macam semata nak dapat extra cash dari ASB tadi, sebenarnya saya tak galakkan markup loan dekat rumah undercon ni sebab risiko harga stagnant dan terlampau tinggi untuk dijual semula bila siap. Anda juga harus tanggung dan kukuhkan cash holding power untuk pertahankan rumah tadi sebelum ada pembeli.

DISCLAIMER : Ini adalah teori yang bukan semata-mata, tapi dipetik dari pengalaman penulis dan bacaan luar yang dibuat. Jadi ianya boleh dilaksanakan dengan kefahaman 200%, risiko dividen berubah juga ada, kiraan diatas mengambil kadar dividen 6.75%. Kalau rasa bernas boleh edit dan sesuaikan dengan capability kewangan sendiri.

Macam Mana Teknik Loan 90% Untuk Rumah Ke-3

Oleh KY TEE

Ramai kawan kawan dalam facebook minta saya kongsi teknik untuk dapatkan 90% untk rumah ke 3.Sebenarnya saya dah share dalam facebook saya sebelum ini.Hari ini saya akan kongsi lagi, harap dapat bantu anda:

Setahu kita, kita boleh dapat pinjaman 90% untuk 2 hartanah sahaja, kalau lebih daripada 2 buah hartanah pinjaman bank cuma boleh bagi 70%.Jadi macam mana beli rumah ke 3 dengan pinjaman 90% atau low payment ? Di sini saya kongsikan beberapa cara saya secara kasar.

1-Jangan joint loan semasa beli hartanah antara suami dan isteri, ikut biasa setiap individu boleh beli 2 hartanah dengan 90%, kalau suami dan isteri beli asing asing boleh dapat 4 buah hartanah. Kalau buat joint loan bersama, awak cuma boleh beli 2 atau 3 hartanah.

2- Boleh pilih rumah komersial non HDA, bagi sesiapa yang sudah memiliki 2 hartanah, kalau nak tambah hartanah lagi boleh pilih hartanah komersial non HDA, sebab jenis hartanah non HDA boleh dapat pinjaman 80-85% daripada bank walaupun rumah ke 3.

3-Boleh buat JV dengan adik atau ahli keluarga, kalau anda sudah ada 2 hartanah, boleh buat JV dengan adik atau ahli keluarga yang belum ada hartanah, Di sini maksud JV adalah dalam SNP adalah nama awak dan adik, tapi loan cuma nama adik. Saya pun ada buat JV dengan kawan, sebab dengan kemampuan seorang adalah terhad, jadi buat JV boleh dapat lagi banyak hartanah.

4- Refinance / top up, kalau anda sudah ada 2 hartanah, dan ingin beli hartanah ke 3 , tapi downpayment 30% perlu keluarkan, nasihat saya sebelum beli rumah ke 3, boleh buat refinance atau top up daripada hartanah yang pertama, supaya wang modal yang keluarkan kurang sikit( tapi kena pasti DBR lepas refinance)

5- Boleh cari rumah subsales yang jual below market value 10-15%, lepas buat mark up loan ikut market value, jadi modal yang keluarkan kurang sikit,( down payment 30% perlu keluar dulu, dapat balik sebahagian nanti)

6-Cari saya untuk personal financial coaching ,review financial anda, untuk bagi nasihat dalam pelaburan hartanah.

Nak Mintak Loan Tiada SLip Gaji?

Oleh KY TEE

Bagi sesiapa yang bekerja sebagai contract staff, biasanya contract cuma setahun, kalau mereka ingin beli hartanah , kebanyakan bank akan tolak pemohonan mereka sebab mereka adalah contarct staff, jadi ada apa apa cara untuk mengatasi masalah ini?

Cara cara adalah daftar sebuah company dengan SSM enterprise atau sole prop dengan bayaran daftaran setahun cuma RM 70, semasa daftaran jenis jenis perniagaan boleh tulis pengurusan & perkhimatan atau jual beli barang .

Lepas daftaran company dengan SSM, boleh buka current account dengan bank atas nama company, awak kena jaga account awak selama 6 bulan atau lebih , setiap bulan perlu masuk dan keluar wang dalam current account company, kena jaga ending balance dan total credit, kalau boleh setiap hujung bulan maintain 5 angka dalam current account.

Lepas 6 bulan atau lebih, boleh gunakan bank statement current account buat pinjaman dengan bank, tapi bukan semua bank boleh terima bank statement awak, awak kena pandai pilih bank yang boleh terima pemohonan pinjaman awak.

Bagaimana Lelongan Untuk Hartanah Dengan Geran Pejabat Tanah Terjadi


Oleh Khairul Anuar Mohamadiah

1. Pemilik Rumah membeli @ mewarisi rumah

2. Pemilik Rumah menggadaikan rumah tersebut kepada Bank atas terma-terma yang telah dipersetujui bersama

2. Pemilik rumah/Peminjam GAGAL membuat
bayaran bulanan seperti yang tertera dalam Perjanjian Pinjaman

4. Bank Melalui Peguam akan menghantar Notis Tuntutan (LOD) supaya Peminjam membuat bayaran.
sekiranya masih tiada bayaran di buat (kebiasaannya 14 hari) Pihak peguam akan menghantar Notis Pembatalan Pinjaman (Letter of Termination)

5. Pihak Peguam akan memfailkan Borang 16G yang menandakan pihak Bank ingin memulakan satu proceeding untuk menjual/melelong hartanah tersebut

6. Peguam akan memfailkan Saman Pemula di Mahkamah untuk mendapat perintah tentang tuntutan hutang tersebut

7. Sekiranya terdapat bantahan dari peminjam - mahkamah akan menetapkan satu perbicaraan.

8. Jika Peminjam gagal untuk menghadirkan diri di mahkamah, Peguam Bank akan memfailkan Perintah jualan (kebiasaannya memang Peminjam tak datang pun huhu)

9. Pihak Peguam akan memulakan langkah-langkah Pelaksanaan Perintah (Execution proses) untuk melelong hartanah tersebut

10. Hartanah tersebut akan di nilai oleh jurunilai untuk menentukan harga asas lelongan (Reserved Price)

11. Untuk Hartanah jenis ini, Lelongan akan dilakukan di Pejabat Tanah di mana Hartanah tersebut didaftarkan dan hanya mereka yang berdaftar sahaja dibenarkan masuk ke dalam bilik tersebut

12. Sekiranya tiada pembida pada hari yang ditetapkan.. peguam akan memohon penurunan 10% dari harga pasaran sehingga hartanah tersebut di jual.

11. Mahkamah akan memberi perintah untuk melelong hartanah tersebut pada harga yang telah dinilaikan

12. Sekiranya tiada pembida pada harga yang ditetapkan, Peguam akan memaklumkan kepada Mahkamah dah satu tarikh bidaan baru pada harga yang lebih murah akan ditetapkan (kebiasaannya 10%)

13. Sekiranya ada pembida yang berjaya, pembida tersebut perlulah ke proses seterusnya iaitu proses tukar nama, pinjaman & Mengeluarkan mereka yang tinggal di hartanah tersebut (Order for vacant possession) -> yang ni kita sembang panjang nanti

Hartanah Dan Cagaran

Oleh Khairul Anuar Mohamadiah


Soalan 1 : Saya ada 1 ekar tanah yang berharga RM1 juta, saya nak buat loan bank RM100k sahaja, boleh tak saya nak cagar kat bank sebahagian tanah tersebut (sambil lorek atas pelan belah mana saya nak cagar kat bank)?

Jawapan : Tak boleh,

kenapa tak boleh? sebab undang-undang tak bagi 😂😂 (ia akan menyebabkan banyak masalah masa hadapan)

Soalan 2 : Tanah yang sama, saya dah cagar kat bank A dan dia bagi RM100k, sekarang saya nak pinjam lagi RM100k dengan bank B dan RM200k dengan bank C. boleh tak?

Jawapan : Boleh

kenapa boleh? sebab undang-undang dah bagi 😂😂 (ia dipanggil second & subsequence charge, semua bank akan daftar dalam geran, dan jika di lelong bank berhak dapat duit ikut giliran siapa yang bagi loan dulu

Bagaimana Nak Belikan Rumah BELOW MARKET VALUE Untuk Anak Kita?

Oleh Nazri Mustafa

Terutama untuk yang belum beli rumah.
Mula mula kita beli rumah untuk kita. Tak kirala untuk duduk sendiri atau untuk pelaburan.

Lepas tu kita beli rumah kedua. Rumah ini kita sewakan dan sewa boleh guna untuk bayar ansuran ( maybe ada positif cash flow maybe kena top up... pandai2 lah cari).

Kalau kena top up pun, lepas 5 tahun, sewa akan naik dan mungkin sewa dah boleh cover ansuran bank.

Katalah rumah kedua itu kita beli dengan harga RM 300k.
Sebab kita nak beli untuk anak kita, kita simpan rumah tu selama 22 tahun. Anak kita tu buat masa ni mungkin dalam kandungan atau masih dalam bentuk sperma.

22 tahun kemudian, rumah tu mungkin akan berharga RM 600k. ( ikut gandaan 2 kiraan cara konservatif berdasarkan sejarah lampau😁). Dan bank loan pun dah habis bayar atau tinggal sikit je. Katalah dalam RM 50k
22 tahun kemudian, anak kita dah besar dan lebih mudah kalau dah bekerja.

Kita jual rumah tu kat anak kita pada harga RM 480k untuk rumah yang market price RM 600k tadi.

Wowwww....

Kita untung RM 180k
Dapat cash balik RM 430k lepas tolak baki hutang bank
Anak kita dapat beli rumah 20% BELOW MARKET..!!!!

Amacam?😁
Kalau ada 5 anak... ulanglah 5 kali.
#longterm
#bolehpakaiketeorini


Oleh Mushlyma Dyman

Lihat post asal.

Saya pernah dihina gaji RM1,500 tak layak beli rumah.

Pada Usia 22 tahun, saya buktikan gaji rendah bukan penghalang untuk membeli rumah.

Korang rasa gaji RM1,400 kerja dekat kedai Coffee Bean, layak ke tidak beli rumah?

Dulu aku rasa memang tak layak, kena hina ada la. Siap cakap mampu ker dengan gaji rendah tu nak berangan beli rumah.

Mula tuh, aku rasa cam mustahil. Korang pun rasa mustahil kan. Mission Impossible.

Tapi aku nak kongsi dengan korang, macam mana gaji aku RM1,400 dapat beli rumah ‘low cost’ RM110k. 

Aku kenal seorang mamat ni selalu lepak dekat tempat aku kerja. Dalam sehari lima enam kali order air.

Dalam seminggu, aku perasan mamat ni akan jumpa orang berlainan setiap masa. Memang tak henti-henti.

Pelik. Kalau regular customer , paling kerap nampak pun dua tiga hari kemudian. Tapi mamat ni, setiap hari datang sampailah aku beranikan diri tegur.

Bila tanya macam-macam dekat dia, aku respect betul. Dia sangat sabar dengan pertanyaan aku.

Aku segan jugak cakap dengan dia, gaji RM1,400 jer. Tak macam orang lain. 

Berangan nak rumah sendiri tapi tak ukur gaji sendiri mampu ke tidak beli.

Aku memang nekad nak beli rumah, dan mamat ni guide aku dari awal sampai akhir.

Time hantar permohonan, tiga kali kena reject bank, korang rasa? Masa ni aku down giler weh. 

Dari customer, mamat ni jadi guru hartanah aku. Respect giler, segala menda pasal hartanah, dalam tangan dia.

Dia juga tolong aku dari A sampai Z, sampai aku pegang kunci rumah sendiri pada tahun 2016. 

Ikut apa yang sifu ajar sampai ejen rumah terpaku, dia ingat aku ni dah beli banyak hartanah.
----
Tapi korang tahu tak, gaji korang yang RM1,400 waima RM3,000 mampu beli rumah macam aku.

Ada yang tak percaya, umur 22 tahun dapat beli rumah, dah la gaji ciput. Kena cop penipu pun ada.

Aku yang gaji rendah ni beringat, korang tak rasa rugi ka. Aku dengan suami memang nekad, sebab pikir sampai bila nak menyewa.

Korang pikir mak bapak aku support ka semua ni. Simpanan wajib RM500 buat ASB Financing, bukan buat joli.

Makan bawa bekal, pergi kerja naik motor bersama suami. Kami memang ikat perut nak beli rumah.

Bukan senang nak dapat apa yang kita mahu. Tapi korang kena ada ilmu sebelum beli rumah, jangan main beli jer. 
Yang ni korang kena beringat, nanti tak pasal kena tipu.

TIPS KEWANGAN

• Asingkan simpanan dengan perbelanjaan

• Jangan ada komitmen bulanan seperti Internet, loan peribadi (selain ASB Financing)

• Bawa bekal, kebersihan terjamin.

• Main kutu (tabung kecemasan)

• Naik motor, lebih romantis.

• Beli kereta second hand, cash. Jangan kumpul hutang.

Teknik Elak LVT70

Oleh Abe Nazz Zain 


Baca penuh Di Sini


APA ITU SKIM 10-90?

Skim 10-90 ialah skim pembelian rumah undercons yang mantap dan terbaik untuk mengatasi masalah LTV70.
Skim ini sebenarnya serupa dengan seruan kerajaan iaitu skim bina dulu baru jual.Namun skim ini tidaklah begitu digemari pemaju undercons.

Pemaju undercons sebenarnya banyak yang membuat pinjaman dari bank. Kadar faedahnya agak tinggi mencecah 8% setahun.

Biasanya pemaju hanya meminjam ngam-ngam dari bank untuk memulakan projek perumahan. Selebihnya mereka mengharapkan duit dari bank pembeli rumah mereka.
.
.
HabisTuKenapaBuat1090?

Hanya pemaju yang gagah sahaja mampu menawarkan skim 10-90.
Contoh terbaik ialah pemaju Bandar Setia Eco Park, anak syarikat pada SP Setia, pemaju numero uno Malaysia.
Abe ada membeli sebuah Semi D melalui skim ini.
.
.
PembelianBreezedale

Nama projek itu ialah Elizabeth Falls. Semua rumah semi D dan banglo di situ dibina bagaikan sebuah kawasan perumahan di England, siap dengan air terjun buatan.
Abe beli unit terakhir Semi-D Breezedale. Harganya 1.82 juta.

Skim 10-90 bererti Abe perlu membayar 10% wang muka atau 182K pada Nov 2015.
Baki untuk pemaju sebanyak 90% atau 1.64 juta perlu dilangsaikan pada Nov 2017.
Namun pemaju menetapkan jika pembeli berniat untuk membayar bakinya melalui pinjaman bank, pembeli haruslah berjaya mendapatkan pinjaman bank 6 bulan sebelum VP (rumah siap).
Sekiranya anda gagal melangsaikan baki, semua wang muka anda sebanyak 182K itu hangus!
.
.
KebaikanSkim1090

Tidak perlu membayar PP (Progressive Payments). Jimat 72K.
Abe mempunyai masa 18 bulan untuk membaiki DSR dengan melangsaikan hutang kartu kredit.

Abe mempunyai masa 18 bulan untuk memindahkan loan rumah teres Avena ke atas nama isteri (teknik channeling).
Abe mempunyai masa untuk menjual kondo Cyberia Abe. Dengan ini Abe berjaya mengatasi masalah LTV70.

Abe mampu membeli masa untuk mengatasi rekod buruk CTOS. Tahukah anda walaupun anda telah melangsaikan isu blacklist yang tercatit didalam CTOS, rekod itu akan masih kekal selama 2 tahun lagi?
Dalam kes Abe, Abe selesaikan masalah CTOS pada Mei 2014. Rekod blacklist itu kekal sehingga Mei 2016. Sebab itulah Abe berani beli pada Nov 2015. It is all about timing.
.
.
Kesimpulan

Skim 10-90 amatlah bagus untuk pelabur tegar hartanah. Jika anda bijak, macam2 dapat anda selesaikan.
SayaPutarHalim!

Kenapa Beli Rumah Kena Pakai Peguam Berbanding Beli Kereta?

Oleh Salkukhairi Abd Sukor 


Baca Post Asal Di Sini

"Aku xtau apa fungsi peguam perumahan ni selain dari nak duit duit duit. Beli kereta ratus ribu pun xpayah peguam2. Beli rumah 180ribu sampai dua peguam nak kena bayar. Ni peguam dah call nak kena bayar strata la ape la. bayar itu la ini la." - Pembaca Siakapkeli

Kata-kata di atas adalah antara tohmahan yang sering dilemparkan kepada kami, peguam hartanah.

Telinga kami mungkin sudah tepu mendengar persepsi segelintir masyarakat terhadap kami. Biarlah, jika begitu persepsi segelintir mereka. Kami tidak mampu tutup mulut orang. Kerana kami percaya masih ramai lagi di luar sana yang memahami dan menghargai peranan kami dalam membantu melindungi hak dan kepentingan manusia.

Dalam posting ini saya tidak bercadang untuk menjawab secara spesifik tentang tohmahan di atas. Tetapi saya hanya ingin menjelaskan kenapa dalam sesuatu urusan jual beli hartanah, perlu bagi seseorang itu melantik peguam berbanding dalam urusan jual beli kenderaan.

1. Tempoh pinjaman beli kenderaan adalah lebih singkat berbanding tempoh pinjaman pembelian hartanah. Tempoh pinjaman kenderaan kebiasaannya adalah antara 5 hingga 9 tahun sedangkan tempoh pinjaman perumahan/ hartanah menjangkau sehingga 35 tahun.

Atas sebab ianya melibatkan tempoh pinjaman yang panjang, maka adalah perlu pihak-pihak dalam sesuatu urusan jual beli hartanah melantik peguam untuk melindungi hak dan kepentingan mereka sejak daripada awal transaksi lagi. Walau bagaimanapun sekiranya anda yakin anda mampu lindungi hak dan kepentingan anda sendiri, dan pihak bank juga yakin terhadap anda, anda boleh sahaja tidak lantik peguam.

2. Urusan jual beli kenderaan hanya melibatkan 3 pihak sahaja, iaitu penjual kenderaan, bank dan pembeli. Sedangkan dalam urusan jual beli hartanah, transaksi nya akan melibatkan banyak pihak termasuklah pembeli, penjual, bank penjual, bank pembeli, LPPSA, pejabat tanah, pejabat duti setem, majlis daerah, pihak berkuasa negeri dan sebagainya.

Adakah anda mampu berurusan dengan semua pihak tersebut untuk menyelesaikan urusan transaksi jual beli hartanah anda? Jika mampu, boleh sahaja anda tidak lantik peguam untuk mewakili anda dan anda boleh uruskan nya sendiri. Dipersilakan.

3. Urusan jual beli kenderaan hanya akan melibatkan satu peruntukan undang-undang sahaja iaitu Akta Sewa Beli.
Sedangkan dalam transaksi jual beli hartanah terdapat pelbagai undang-undang yang berkaitan dan terpakai, termasuklah Akta Kontrak, Kanun Tanah Negara, Akta Pemajuan Perumahan, Akta Hakmilik Strata, Akta Setem dan banyak lagi.

Oleh yang demikian mampukah anda memahami semua akta-akta tersebut? Jika jawapannya ya, bisa sahaja anda uruskan sendiri urusan jual beli hartanah anda. Boleh jimat duit, bukan?

4. Urusan jual beli kenderaan tidak akan melibatkan prosedur yang complicated. Semuanya telah disebut dengan terperinci satu persatu dalam Akta Sewa Beli.

Sedangkan prosedur urusan jual beli hartanah kadangkala agak complicated dan memeningkan. Peguam sendiri pun kadang kala sampai migrain hendak menyelesaikan masalah yang agak complicated tersebut.

Maka, jika anda sanggup dan mampu menyelesaikan kerumitan dalam urusan jual beli hartanah tersebut secara sendiri, silakanlah uruskan sendiri transaksi jual beli hartanah anda.

5. Urusan jual beli kenderaan tidak mengkehendaki dokumen-dokumen yang berkaitan ditandatangan di hadapan peguam sebagai saksi.

Tetapi dokumen urusan jual beli hartanah mengkehendaki ianya ditandatangani di hadapan peguam atau pegawai pejabat tanah. Sebagai saksi, peguam tersebut terpaksa berhadapan dengan liabiliti dan mereka juga akan dipanggil untuk memberi keterangan sebagai saksi di mahkamah kelak sekiranya terdapat apa-apa dispute melibatkan dokumen yang disaksikannya tempoh hari.

Maka sanggupkah anda menjadi saksi terhadap semua dokumen jual beli yang anda sendiri tandatangan.? Dan sanggupkah anda hadir ke mahkamah sebagai saksi untuk mengesahkan penyaksian terhadap dokumen yang anda sendiri tandatangan?
Jika sanggup, anda boleh sahaja sediakan perjanjian sendiri dan menjadi saksi kepada diri sendiri atas semua transaksi jual beli hartanah yang anda lakukan.

Dan jika terdapat sebarang perbalahan di kemudian hari anda sendiri lah yang perlu tanggung liabiliti dan hadir sendiri ke mahkamah memberi keterangan.
Dan apabila peguam telah mewakili anda dalam transaksi jual beli hartanah anda, sudah pastilah akan ada caj perkhidmatan dikenakan. Melainkan peguam tersebut adalah bapa atau ibu anda sendiri.

Sama juga sekiranya anda sakit, anda perlu berjumpa doktor untuk dapatkan rawatan. Dan sudah pasti anda akan dikenakan caj perkhidmatan terhadap rawatan dan ubat yang diberikan. Tetapi anda berhak untuk tidak berjumpa doktor sekiranya anda mampu merawat sendiri penyakit anda tersebut.

Oleh yang demikian, berdasarkan sebab-sebab di atas, adalah perlu untuk anda lantik peguam dalam sesuatu urusan jual beli hartanah. Bukan untuk orang lain, tetapi demi kebaikan diri anda sendiri juga.

Harap penjelasan ini dapat merungkai kekeliruan persoalan yang dibangkitkan oleh pembaca di atas. Itu pun bagi orang-orang yang ingin memahami. Jika masih tidak mahu faham, kami serahkan semuanya kepada Allah Taala.
Tiadalah daya, tiadalah upaya kami untuk memberi kefahaman kepada manusia, melainkan Dialah jua yang berkuasa atas segala-galanya.
Wallahuaklam.
Terima kasih,
SALKUKHAIRI ABD SUKOR
Presiden
Persatuan Guaman Hartanah Malaysia (HartaGuam)

Boleh Ke Nak Jimat Kos Yuran Guaman???

Oleh Salkukhairi Abd Sukor 

Baca Post Asal Di Sini

PEMBELI JANGAN LUPA BUAT PERTUKARAN NAMA PADA 3 PERKARA INI SELEPAS URUSAN JUAL BELI RUMAH SELESAI

Selepas selesai urusan jual beli sesebuah rumah, ramai pembeli, khususnya pembeli yang baru kali pertama beli rumah, kadang-kadang terlupa dan terlepas pandang untuk membuat PERTUKARAN NAMA PADA 3 PERKARA berikut:

1. BIL UTILITI

Ramai pembeli yang lupa untuk membuat pertukaran nama pada rekod bil utiliti seperti bil elektrik, air dan indah water.
Sepatutnya, selepas selesai urusan jual beli, pembeli perlu pergi ke pejabat pembekal perkhidmatan utiliti seperti TNB, SBA dan IWK untuk membuat pertukaran rekod akaun perkhidmatan utiliti untuk rumah yang anda baru beli. Ini kerana dalam rekod pejabat pembekal utiliti, ianya masih lagi atas nama pemilik asal.
Ada dua cara anda boleh lakukan untuk membuat pertukaran rekod akaun tersebut:

A. Anda buka akaun baru untuk bil utiliti tersebut di mana anda perlu membuat bayaran deposit pembukaan akaun baru. Jumlah deposit yang perlu dijelaskan adalah mengikut jenis rumah. Selepas akaun baru dibuka, pemilik asal perlu membuat pembatalan akaun lama dan sebelum itu sekiranya terdapat tunggakan bil utiliti, pemilik asal hendaklah terlebih dahulu menjelaskan segala bayaran tunggakan tersebut. Selepas itu deposit untuk akaun asal tersebut akan dikembalikan kepada pemilik asal oleh syarikat pembekal perkhidmatan utiliti.

B. Anda boleh memohon untuk kekalkan akaun lama bil utiliti tersebut, tetapi hanya buat pertukaran pada nama pemilik sahaja. Cuma dalam kes sedemikian, anda perlu refund bayaran deposit pembukaan akaun bil utiliti tersebut terus kepada pemilik asal kerana deposit pembukaan akaun tidak akan dikembalikan oleh syarikat pembekal perkhidmatan memandangkan akaun tersebut masih aktif.

2. CUKAI PINTU

Ramai yang terlepas pandang untuk buat permohonan pertukaran rekod cukai pintu.
Sebagai pemilik baru anda perlu pergi ke Majlis Daerah atau Majlis Perbandaran untuk membuat pertukaran nama dalam rekod cukai pintu.
Apa yang patut anda lakukan adalah anda perlu mengisi borang yang disediakan dan sertakan dokumen-dokumen seperti salinan kad pengenalan, salinan SNP, salinan geran yang telah dipindahmilikkan kepada nama anda dan salinan bil cukai pintu terkini dan anda perlu membuat bayaran caj perkhidmatan yang sepatutnya.
Kemudian barulah nama anda akan dimasukkan sebagai pemilik baru dalam rekod cukai pintu.

C. BIL MAINTENANCE DAN SERVIS CAJ (SEKIRANYA RUMAH STRATA)

Perkara ini pun ramai pembeli yang terlepas pandang. Pembeli perlu memaklumkan kan kepada bahagian maintenance /JMB akan pemilik baru unit tersebut. Ini untuk membolehkan pihak pengurusan bangunan update rekod pemilik baru unit tersebut dan bil maintanecne dan servis caj akan diserahkan kepada pemilik baru.
Cuma masih ramai yang keliru tentang siapakah sebenarnya yang perlu bertanggungjawab membuat segala urusan pertukaran tersebut. Adakah penjual, pembeli atau peguam?
Tanggungjawab tersebut sebenarnya terletak kepada pembeli. Walau bagaimanapun ada sesetengah peguam menawarkan perkhidmatan tersebut bersekali dengan urusan jual beli. Namun, perkara tersebut bukanlah satu kewajipan kepada peguam.

Jadi lebih baik anda sahkan dengan peguam anda sama ada mereka yang akan uruskan urusan pertukaran nama tersebut atau anda perlu lakukannya sendiri.
Sekiranya peguam yang lakukan , biasanya mereka akan kenakan yuran guaman kepada anda untuk perkhidmatan tersebut. Jadi jika anda ingin jimat kos guaman, adalah disarankan anda lakukan sendiri urusan pertukaran tersebut, kerana ianya bukanlah sesuatu yang sukarpun untuk dilakukan. Cuma perlukan sedikit masa untuk menguruskannya.

Jika tidak, ianya akan memberi kesan kepada pemilik asal di mana segala bil perkhidmatan di atas akan diserahkan kepada pemilik asal dan masih atas nama pemilik asal. Kesannya, sekiranya ada tunggakan bil, pemilik asal yang akan dituntut oleh pihak-pihak di atas.

Jadi penting juga bagi pemilik asal untuk follow up dan sahkan dengan pembeli selepas urusan jual beli selesai sama anda pertukaran nama tersebut telah dibuat atau sebaliknya. Jangan bila sudah dapat wang jualan rumah, anda lepas tangan sepenuhnya. Apa-apa jadi kelak, anda juga yang akan dipertanggungjawabkan.
Moga tulisan ini dapat memberi peringatan kepada anda untuk menyelesaikan urusan pertukaran nama tersebut dengan segera sebaik sahaja urusan jual beli selesai.


Dokumen Wajib Jual Rumah

Coretan oleh Rohaniah Noor

Biasanya bila kita nak beli rumah, kita akan bertanya apa dokumen yang perlu kita sediakan untuk mohon pinjaman.

Tapi bukan pembeli sahaja yang perlu sediakan dokumen. Penjual pun sama, perlu sediakan dokumen tertentu.
Kalau tak ada dokumen ni, sangkut weh...

Jadi, bila Ali terfikir  nak jual rumah, pastikan Ali ada dokumen berikut:
1- salinan perjanjian jual beli masa kita beli dulu
2- salinan title atau bahasa pasar kata geran. Kalau rumah landed, sediakan salinan individual title, atau master title kalau title individu belum ada. Kalau apartment, sediakan salinan strata title atau master title kalau strata title belum keluar.

Tengok dalam file-file yang kita ada di rumah. Ada tak dokumen ni.
Kalau tak ada, dapatkan satu salinan dari peguam yang uruskan jual beli rumah tu atau dari bank yang kita buat loan. Buat dengan segera.

Kenapa dua dokumen ni penting?
Ia sangat penting untuk pembeli rumah ni nanti nak apply loan.
Tanpa dokumen ni, pembeli stuck. Banker tak boleh luluskan permohonan.

Kalau lama sangat stuck, pembeli boleh buat pilihan untuk batalkan pembelian dan duit booking dipulangkan 100%.

Jadi, selagi tak ada 2 dokumen ni, susah untuk Ali menjual rumah anda.
Boleh faham?