TERPAKSA JUAL RUMAH BESAR YANG DIBELI BERSAMA ARWAH SUAMI. KINI MILIKI 4 BUAH RUMAH HASIL KERINGAT SENDIRI.
Saya tamat belajar umur 25 tahun dengan kelulusan Master. Saya bekerja setahun di UK dan balik Malaysia pada usia 26 tahun. Alhamdulillah murah rezeki, terus dapat kerja pada permulaan gaji RM3,500.
Saya guna kenderaan ibubapa (komitmen hanya pada minyak dan tol). Masa tu sepatutnya boleh buat saving hampir RM2,000 atau lebih sebulan kalau ada pengetahuan ilmu kewangan yang betul.
Tapi memang segan nak cerita, saya tak pernah dapat simpan lebih daripada RM200 pun sebulan. Sedih kan?
Saya banyak traveling sebenarnya. Sebab tu duit tak ada. Saya berkahwin pada umur 26 tahun. Gaji kami campur suami isteri hampir RM10K.
Nak dipendekkan cerita, saya beli rumah pertama ketika umur 28 tahun. Pembiayaan bersama dengan suami. Rumah besar di pinggir bandar Shah Alam. Semi D 40' x 90' yang berharga RM660K.
Kami gunakan maksimum kelayakan pembiayaan suami isteri. Bayaran hampir RM3,500 sebulan. Kami beli dengan ego tanpa ilmu.
Sebab kami kerja besar dan berjawatan. Takkan nak beli rumah kecil kan? Tambah pula dikelilingi kawan-kawan yang memang standard of living high class belaka.
Lepas sign SnP (Sale & Purchase agreement) semua, renovate lagi rumah dengan kos RM200K guna personal loan. Semua sebab nak nampak gah di mata orang.
Masa tu suami pun baru lepas beli kereta baru. Honda Civic. Bayangkanlah komitmen bulanan kami. Nak bergaya kan?
Rumah masih dalam renovation, tapi saya diuji bila suami kemalangan dan meninggal dunia. Beliau tiada wasiat untuk saya dan anak saya. Bayangkan sarat hutang dan bebanan perasaan masa tu.
Saya lambat ambil tindakan. Menunggu saja kalau-kalau bank call. Jadi, bulan pertama, kedua, semua loan tetap kena bayar sementara menunggu berita daripada bank.
Simpanan pula segan-segan saja nak tinggal dalam bank. Kontraktor dah mula ugut nak payment cepat. Saya kerja sebagai arkitek.
Terus ubah hidup 360degree. Berhenti kerja, balik duduk dengan parent dan yang paling penting hentikan renovation rumah setakat yang ada.
Saya cari kerja baru. Buat kerja part time. Setiap hari tidur 3-4 jam saja. Banyak yang saya belajar. Kawan-kawan mula menjauh. Yang ada pada waktu tu, keluarga saja. Keluarga saya bukan orang senang.
Akhirnya, dengan hati yang sungguh-sungguh berat, saya jual rumah besar dan hebat saya tu. Airmata bergelenlah juga sebab rasa malu menebal pada saudara mara yang sanjung tinggi saya dulu-dulu.
Saya reset semula kehidupan saya bermula kosong. Cari ilmu. Mula Follow semua sifu-sifu hartanah di FB.
Saya ingat lagi pukul 2 pagi saya mesej di FB Dr. Fadhli. Tanya jalan bagaimana saya nak miliki rumah. Alhamdulillah dekat umur 30 tahun, berjaya kumpul duit beli rumah kecil.
Saya semak kelayakan dengan bank. Saya layak beli rumah RM300K. Saya ikut apa yang Dr. Fadhli ajarkan. Beli 2 rumah kecil.
Saya beli 1 apartmen subsale di Shah alam berharga RM100K dengan luas 750sqft saja. Dan 1 lagi, rumah teres kecil 18' x 60' di Ipoh.
Saya guna tulang empat kerat untuk makeover rumah. Angkut perabot tengah malam, cari penyewa sendiri. Saya apply semua ilmu yg ada. Malu? Tolak tepi.
Kemudian saya buat ASB Financing RM100K hasil dari aliran tunai 2 rumah tadi.
Kawan-kawan memang mengata. Semua tanya, "Mana rumah besar kau?", "Kau ada hutang along ke sampai kena jual rumah besar beli rumah kotak (apartmen)?"
Selepas tahun pertama, dividen daripada ASBF, saya guna untuk beli rumah ketiga. Masih rumah kecil juga. Teres RM120K 20'x75'.
Dan saya buat sewaan per kepala. Semua kata saya bodoh sebab bukan kawasan hot.
Saya pergi rumah ke rumah yang ada iklankan sewa di kawasan tu. Nak survey mana yang kurang, saya nak buat tambah di rumah saya. Dengan izin Allah rumah tu fully occupied (berjaya penuh dengan penyewa).
Pada masa yang sama saya cuba buat sublet sebab saya nakkan ilmu untuk uruskan rumah sewa dan asas-asas untuk renovate rumah secara DIY.
Alhamdulillah 2 tahun selepas jatuh bertimpa-timpa seorang diri, permohonan pembiayaan rumah ke-4 baru saja lulus.
Jadi di sini saya nak kongsikan kepada adik-adik khususnya.
1. Kalau kita sangka rezeki kita sentiasa tinggi melangit dan impikan nak rumah yang besar, gah dan hebat, kita akan merana andaikata sesuatu musibah terjadi.
2. Kalau kita rasa umur 30 tahun baru kita nak beli rumah sebab kita sangka jalan hidup kita lancar saja, kita akan menyesal bila sampai masanya kita sedar kita dah terlewat.
3. Bila ada yang memberi ilmu, itu sebenarnya wake up call untuk kita. Tak kiralah berapa pun umur kita. Seriously, rendahkan ego!! - Puan IAD.
Nota 1: Saya pernah jumpa sendiri Puan IAD dua kali sebelum ni. Sekali tengok, macam ibu-ibu biasa. Rupa-rupanya sangat luar biasa.
Nota 2: Jika kita ditimpa masalah, janganlah rasa masalah kita tu paling berat. Orang lain pun ada masalah. Yang membezakan adalah bagaimana kita menguruskan masalah tu.
Nota 3: Bukan satu dua saja tips dan pengajaran daripada kisah ni, terlampau banyak sebenarnya. Senaraikan satu per satu dan sesuaikan dengan situasi anda. - HF
Diolah oleh: Harith Faisal
Baca penuh Di sini
#harithfaisal
EXIT PLAN / BACK-UP PLAN / CONTINGENCY PLAN / CARI JALAN KELUAR
Sejak akhir-akhir ni ada pembida menang lelong hilang deposit kerana tidak dapat pinjaman dari pihak bank. Terutamanya unit yang berharga bawah 100k.
Betul ke bank tak ambil pinjaman bawah 100k?
Jawapan
Terpulang kepada polisi bank, pinjaman saya sendiri pernah ditolak oleh bank yang melelong. Alasan mereka hanya menerima pinjaman 200k dan ke atas. Merata saya mencari loan. Akhirnya 2 loan saya diterima CIMB bank. 1 masih lagi belum selesai kerana sekatan low cost, perlu mendapat kelulusan MB, ditambah lagi Developer Muflis.
Tidak semua cerita manis dalam pelaburan lelong. Memang harga lebih murah. Tapi risiko amat besar. Perlu bersiap sedia dengan beberapa plan A,B,C,D dan seterusnya sampai Z.
Sepatutnya sebelum masuk lelong kita dah siap sedia dengan plan kita. Fikir sebarang kemungkinan yang akan berlaku. Cari jalan untuk atasi. Bukan selepas tersangkut baru nak fikir jalan keluar.
Antara plan yang boleh dicuba
1) Letakkan 2 nama sewaktu membida. Tapi pastikan CCRIS dan CTOS bersih serta pendapatan penama kedua mampu sokong document kita.
2) Bersiap sedia dengan Duit Tunai. Mungkin boleh buat pinjaman dari Koperasi atau keluarga yang mampu. Sekiranya pinjaman tidak lulus boleh bayar tunai dan "remortgage" mengikut harga pasaran. Keuntungan boleh share dengan keluarga yang beri pinjaman tersebut (mana ada orang nak bagi pinjaman pelaburan macam tu je.. bagi lah sekurang2nya dia tahu kita berniaga dengan cara yang betul dan mudah untuk pinjaman seterusnya)
3) Pengeluaran KWSP akaun 2, boleh memohon pengeluaran kwsp sekiranya rumah yang pertama. Boleh juga memohon simpanan KWSP akaun 2 pasangan untuk menambah. Tetapi nama perlu ada dalam Contract Of Sale tadi.
4) Lantik lah solicitor sebelum tamat tempoh contract. Ada sesetengah unit yang boleh pindah nama kepada pihak yang lain (tertakluk pada syarat di dalam Pengistiharan Lelongan). Hanya solicitor boleh memohon.
5) Jalan terakhir adalah membuat pinjaman peribadi. OCBC, CITY Bank, Hong Leong menawarkan hingga 200k pinjaman peribadi. Bila buat pinjaman besar seperti ini, adalah mustahil untuk membuat Pinjaman yang lain. Jual lah rumah tersebut untuk mendapatkan pusingan modal. Terpulanglah pada anda nak bayar penuh pinjaman peribadi atau melabur lagi bagi memaksimumkan untung.
6) Ada juga yang ambil cash dari Kad Kredit, dengan modal tersebut mereka buat pusingan modal. Tahu risiko dan manipulasi kemudahan yang ada.
Apa pun caranya perlu difikir sebelum masuk lelong. Bukan selepas. Takut tak sempat nak buat. Time Frame kena jaga bila beli rumah lelong.
*mungkin ada cadangan lain untuk ditambah, saya alu2kan untuk memberi idea kepada mereka yang masih belum dapat jalan penyelesaian
Oleh Shariza Abd Latif
Baca Post Asal Di sini
Betul ke bank tak ambil pinjaman bawah 100k?
Jawapan
Terpulang kepada polisi bank, pinjaman saya sendiri pernah ditolak oleh bank yang melelong. Alasan mereka hanya menerima pinjaman 200k dan ke atas. Merata saya mencari loan. Akhirnya 2 loan saya diterima CIMB bank. 1 masih lagi belum selesai kerana sekatan low cost, perlu mendapat kelulusan MB, ditambah lagi Developer Muflis.
Tidak semua cerita manis dalam pelaburan lelong. Memang harga lebih murah. Tapi risiko amat besar. Perlu bersiap sedia dengan beberapa plan A,B,C,D dan seterusnya sampai Z.
Sepatutnya sebelum masuk lelong kita dah siap sedia dengan plan kita. Fikir sebarang kemungkinan yang akan berlaku. Cari jalan untuk atasi. Bukan selepas tersangkut baru nak fikir jalan keluar.
Antara plan yang boleh dicuba
1) Letakkan 2 nama sewaktu membida. Tapi pastikan CCRIS dan CTOS bersih serta pendapatan penama kedua mampu sokong document kita.
2) Bersiap sedia dengan Duit Tunai. Mungkin boleh buat pinjaman dari Koperasi atau keluarga yang mampu. Sekiranya pinjaman tidak lulus boleh bayar tunai dan "remortgage" mengikut harga pasaran. Keuntungan boleh share dengan keluarga yang beri pinjaman tersebut (mana ada orang nak bagi pinjaman pelaburan macam tu je.. bagi lah sekurang2nya dia tahu kita berniaga dengan cara yang betul dan mudah untuk pinjaman seterusnya)
3) Pengeluaran KWSP akaun 2, boleh memohon pengeluaran kwsp sekiranya rumah yang pertama. Boleh juga memohon simpanan KWSP akaun 2 pasangan untuk menambah. Tetapi nama perlu ada dalam Contract Of Sale tadi.
4) Lantik lah solicitor sebelum tamat tempoh contract. Ada sesetengah unit yang boleh pindah nama kepada pihak yang lain (tertakluk pada syarat di dalam Pengistiharan Lelongan). Hanya solicitor boleh memohon.
5) Jalan terakhir adalah membuat pinjaman peribadi. OCBC, CITY Bank, Hong Leong menawarkan hingga 200k pinjaman peribadi. Bila buat pinjaman besar seperti ini, adalah mustahil untuk membuat Pinjaman yang lain. Jual lah rumah tersebut untuk mendapatkan pusingan modal. Terpulanglah pada anda nak bayar penuh pinjaman peribadi atau melabur lagi bagi memaksimumkan untung.
6) Ada juga yang ambil cash dari Kad Kredit, dengan modal tersebut mereka buat pusingan modal. Tahu risiko dan manipulasi kemudahan yang ada.
Apa pun caranya perlu difikir sebelum masuk lelong. Bukan selepas. Takut tak sempat nak buat. Time Frame kena jaga bila beli rumah lelong.
*mungkin ada cadangan lain untuk ditambah, saya alu2kan untuk memberi idea kepada mereka yang masih belum dapat jalan penyelesaian
Oleh Shariza Abd Latif
Baca Post Asal Di sini
Soalan Seseorang Kepada Saya Bila Panic IBR Naik 10 Mata Asas
Soalan Berbunyi begini :
Saya baru buat ASB Financing 1 tahun lebih dengan CIMB. Bila IBR naik saya risau juga sebab sure saya rugi . Dulu saya ambil 200K , 30 tahun, monthly RM1100 , saya tak ambil takaful. bila IBR naik 10 mata asas installment saya jadi RM1,111. Nampak Kos meningkat , saya target teknik yang key ajar Teknik compounding, dividen tahun pertama saya tak usik. dividen tak tahu lagi. Patut ke saya cancel pembiayaan ni.
*saya singkatkan tulisan pertanyaan tersebut yang melalui panggilan telefon.
Jawapan saya :
Kalau dilihat Dari segi kenaikan Kos bayaran bulanan disebabkan kenaikan 10 mata asas tersebut adalah RM11 sebulan. Kalau setahun Kos kenaikan cuma RM132.
1. Sekarang tengok kepada compounding yang berlaku . Jika tahun lepas dividen 7.25% awak tidak usik, maknanya ada RM14,500 dalam AC ASB tu. Maknanya extra dividen tersebut yang awak akan terima akhir tahun ini adalah RM14,500 x 7.25% = RM1051.25 ✔️
2. Sekarang awak tengok pula pada BONUS ASB hingga akhir tahun 2016 . Baki terendah dalam ASB awak selama 2 tahun ini adalah RM200K . Bonus ASB akan kira purata baki terendah dalam tempoh 10 tahun @ 120 bulan. Jika akhir tahun ini ASB declare bonus 0.5% , Maknanya awak akan terima Bonus ASB RM200✔️
3. Satu lagi awak tengok awak dah bayar ASB sebelum ini selama 16 bulan . Baki pembiayaan ASB awak sekarang adalah RM196,172 . Maknanya awak telah mengurangkan baki pembiayaan sebanyak RM3,828 . Kalau awak kira RM3,828 x 5.3% = RM202 ✔️ setahun yang telah awak jimatkan dari kos.
Sekarang campurkan semua RM1,051.25 + RM200.00 + RM202 = RM1,453.25 ✔️
Kos naik RM132 yang awak ambil runsing . Yang awak untung extra yang tidak melibatkan pembiayaan asal RM200K tu dengan untung RM1,453.25 awak tak sedar kan.
Jawapan balas akhir dari beliau : ok saya faham, saya akan teruskan tak jadi cancel.
Oleh Khairul Ezuwan
Baca Post Asal Di sini
Saya baru buat ASB Financing 1 tahun lebih dengan CIMB. Bila IBR naik saya risau juga sebab sure saya rugi . Dulu saya ambil 200K , 30 tahun, monthly RM1100 , saya tak ambil takaful. bila IBR naik 10 mata asas installment saya jadi RM1,111. Nampak Kos meningkat , saya target teknik yang key ajar Teknik compounding, dividen tahun pertama saya tak usik. dividen tak tahu lagi. Patut ke saya cancel pembiayaan ni.
*saya singkatkan tulisan pertanyaan tersebut yang melalui panggilan telefon.
Jawapan saya :
Kalau dilihat Dari segi kenaikan Kos bayaran bulanan disebabkan kenaikan 10 mata asas tersebut adalah RM11 sebulan. Kalau setahun Kos kenaikan cuma RM132.
1. Sekarang tengok kepada compounding yang berlaku . Jika tahun lepas dividen 7.25% awak tidak usik, maknanya ada RM14,500 dalam AC ASB tu. Maknanya extra dividen tersebut yang awak akan terima akhir tahun ini adalah RM14,500 x 7.25% = RM1051.25 ✔️
2. Sekarang awak tengok pula pada BONUS ASB hingga akhir tahun 2016 . Baki terendah dalam ASB awak selama 2 tahun ini adalah RM200K . Bonus ASB akan kira purata baki terendah dalam tempoh 10 tahun @ 120 bulan. Jika akhir tahun ini ASB declare bonus 0.5% , Maknanya awak akan terima Bonus ASB RM200✔️
3. Satu lagi awak tengok awak dah bayar ASB sebelum ini selama 16 bulan . Baki pembiayaan ASB awak sekarang adalah RM196,172 . Maknanya awak telah mengurangkan baki pembiayaan sebanyak RM3,828 . Kalau awak kira RM3,828 x 5.3% = RM202 ✔️ setahun yang telah awak jimatkan dari kos.
Sekarang campurkan semua RM1,051.25 + RM200.00 + RM202 = RM1,453.25 ✔️
Kos naik RM132 yang awak ambil runsing . Yang awak untung extra yang tidak melibatkan pembiayaan asal RM200K tu dengan untung RM1,453.25 awak tak sedar kan.
Jawapan balas akhir dari beliau : ok saya faham, saya akan teruskan tak jadi cancel.
Oleh Khairul Ezuwan
Baca Post Asal Di sini
NOTIS KENAIKAN BANK BASE RATE (BR)
PELABUR ASB Financing yang BIJAK hanyak RILEKs saja..
.
Mulai 9/6/2016, CIMB antara bank terawal membuat pengumuman kenaikan BR dan BLR sebanyak 0.1%.
.
RILEX BRO..Rilex.. Pelabur ASB yang BIJAK tidak panik, malah happy jer sebab dia tahu apa yg di buat. Yg gelabah dan panik ni mungkin masih belum khatam ilmu ASBf lagi..
.
Seperti biasa pelabur ASB melalui financing akan menerima sedikit dari tempiasnya. Dan seperti biasa juga haters ASB akan mula membuat sentimen2 untuk menakutkan pelabur ASB.
.
Mari kita buat sedikit ilustrasi kiraan perbezaan semasa dan selepas kenaikan BR ya. Matematik tak pernah menipu tapi hampa yg tertipu..
.
Sebelum Kenaikan BR = 4%
.
ASBF : RM200,000
Tenure : 30 Tahun
Efektif Profit Rate : BR + 1.2% = 5.2%✔
Ansuran Bulanan : RM1,098
Ansuran Tahunan : RM13,176
Plan Terminate : 5 Tahun
Anggaran Dividen : 7.25%
Anggaran Bonus : abaikan
.
Jika guna TEKNIK 2 (rolling dividen bayar ansuran)
Hasil Terminate ;
1. Dividen Tahun Akhir : RM14,500
2. Lebihan Dividen : 1,324 x 4 = 5,296
3. Baki Principal : 200,000 - 184,172 = 15,828
4. TOTAL = RM35,624
.
Net Return = RM35,624 - RM13,176 = RM22,448
.
ROI @ 5 Tahun = 170%✔
ROI @ 1 Tahun = 34%✔
.
Selepas Kenaikan BR = 4.1%
.
ASBF : RM200,000
Tenure : 30 Tahun
Efektif Profit Rate : BR + 1.2% = 5.3%✔
Ansuran Bulanan : RM1,111
Ansuran Tahunan : RM13,332
Plan Terminate : 5 Tahun
Anggaran Dividen : 7.25%
Anggaran Bonus : abaikan
.
Jika guna TEKNIK 2 (rolling dividen bayar ansuran)
Hasil Terminate ;
1. Dividen Tahun Akhir : RM14,500
2. Lebihan Dividen : 1,168 x 4 = RM4,672
3. Baki Principal : 200,000 - 184,425 = RM15,575
4. TOTAL = RM34,747
.
Net Return = RM34,747 - RM13,332 = RM21,415
.
ROI @ 5 Tahun = 160%✔
ROI @ 1 Tahun = 32%✔
.
Kesimpulannya :
--> BR Rendah = ROI meningkat⬆
--> BR Naik = ROI menyusut ⬇
.
BILA MASANYA ANDA HARUS BERTINDAK..? THE WORST CASE SCENARIO..!
.
OK..Mari kita buat kiraan satu situasi dimana ASB Financing tidak lagi releven.
.
Bank Profit Rate = 7%
ASB Dividen = 7%
.
ASBF : RM200,000
Tenure : 30 Tahun
Efektif Profit Rate : BR + 1.2% = 7%✔
Ansuran Bulanan : RM1,331
Ansuran Tahunan : RM15,972
Plan Terminate : 5 Tahun
Anggaran Dividen : 7%
Anggaran Bonus : abaikan
Jika guna TEKNIK 2 (rolling dividen bayar ansuran)
Hasil Terminate ;
1. Dividen Tahun Akhir : RM14,000
2. Topup Modal : 14,000 - 15,972 = 1,972 x 4 = (7,888)*
3. Baki Principal : 200,000 - 188,263 = RM11,737
4. TOTAL = RM25,737
* Oleh kerana dividen tahunan hanya RM14K, maka kita perlu topup modal sendiri sebanyak RM1,972 untuk ansuran setiap tahun.
Modal : RM14,000 + RM7,888 = RM21,888
Net Return = RM25,737 - RM21,888 = RM3,849
.
ROI @ 5 Tahun = 17.6%✔
ROI @ 1 Tahun = 3.5%✔
.
Pelik kan. Kenapa masih TIDAK RUGI..😁
.
BELAJAR SESUATU..?
.
Sebagai PELABUR BIJAK, kita harus bersedia dgn segala kemungkinan. Belajar tentang risiko2 yg terlibat. Jangan hanya tahu kira UNTUNG sahaja. Kira juga di mana akan berlakunya kerugian. Tetapi bagi saya kerugian dalam ASBf hanyalah untuk mereka yg tidak buat..
Bgmn nak jadi pelabur bijak jika basic melabur pun anda tak faham. Selagi suasana Financing menyebelahi (in favour) kita dalam strategi/teknik ASBf janganlah stop. Jika roi melalui ASBf hanya 15% setahun pun masih lagi untung berbanding 7-8% dgn simpan sendiri. Jadi, TERUSkan saja sehingga mencapai matlamat kewangan yg anda telah sasarkan. Sekim cepat kaya ramai yg sanggup redah..kenapa tidak dgn ASBf..?
ASBf hanyalah platform yg mengajar kita membina simpanan/tabungan dgn paksaan dan disiplin. Faedahnya ialah kita akan bebas dari hutang tidak bermanafaat kerana satu habit/tabiat baik telah dipupuk dimana kita berusaha menyimpan dahulu sebelum berbelanja.
.
InsyaAllah dengan ILMU & STRATEGI yg betul, anda pasti akan kaya tetapi secara slow & steady jerr. Ya lah..ini bukan sekim cepat kaya..
.
BERTINDAK HANYA APABILA RISIKO BERLAKU..Jgn dengar hasutan mereka yg berbulu..!.
BERTINDAK HANYA APABILA RISIKO BERLAKU..Jgn dengar hasutan mereka yg berbulu..!.
.
Saya ulang 2X sebab kita ni cakap sekali mmg tak dengar. Jgn duk stress..tensen..moody tak ketahuan hala pasal ASBf ni. Ianya satu pelaburan yg cukup mudah secara santai sambil kita bekerja seperti biasa saja. Sampai masanya just stop dan kutip hasil.
.
Jika berlaku suasana financing atau ekonomi yg tak menentu. Bank rate naik tinggi, dividen pula turun, hang buat kira2 rasa mcm rugi ja..terus pi bank TERMINATE/CANCEL saja. Hang tak rugi apapun..dapat duit lagi ada la. Simple dan mudah kan.
Oleh Sobri Kasah
Baca Post Asal Di sini
.
Mulai 9/6/2016, CIMB antara bank terawal membuat pengumuman kenaikan BR dan BLR sebanyak 0.1%.
.
RILEX BRO..Rilex.. Pelabur ASB yang BIJAK tidak panik, malah happy jer sebab dia tahu apa yg di buat. Yg gelabah dan panik ni mungkin masih belum khatam ilmu ASBf lagi..
.
Seperti biasa pelabur ASB melalui financing akan menerima sedikit dari tempiasnya. Dan seperti biasa juga haters ASB akan mula membuat sentimen2 untuk menakutkan pelabur ASB.
.
Mari kita buat sedikit ilustrasi kiraan perbezaan semasa dan selepas kenaikan BR ya. Matematik tak pernah menipu tapi hampa yg tertipu..
.
Sebelum Kenaikan BR = 4%
.
ASBF : RM200,000
Tenure : 30 Tahun
Efektif Profit Rate : BR + 1.2% = 5.2%✔
Ansuran Bulanan : RM1,098
Ansuran Tahunan : RM13,176
Plan Terminate : 5 Tahun
Anggaran Dividen : 7.25%
Anggaran Bonus : abaikan
.
Jika guna TEKNIK 2 (rolling dividen bayar ansuran)
Hasil Terminate ;
1. Dividen Tahun Akhir : RM14,500
2. Lebihan Dividen : 1,324 x 4 = 5,296
3. Baki Principal : 200,000 - 184,172 = 15,828
4. TOTAL = RM35,624
.
Net Return = RM35,624 - RM13,176 = RM22,448
.
ROI @ 5 Tahun = 170%✔
ROI @ 1 Tahun = 34%✔
.
Selepas Kenaikan BR = 4.1%
.
ASBF : RM200,000
Tenure : 30 Tahun
Efektif Profit Rate : BR + 1.2% = 5.3%✔
Ansuran Bulanan : RM1,111
Ansuran Tahunan : RM13,332
Plan Terminate : 5 Tahun
Anggaran Dividen : 7.25%
Anggaran Bonus : abaikan
.
Jika guna TEKNIK 2 (rolling dividen bayar ansuran)
Hasil Terminate ;
1. Dividen Tahun Akhir : RM14,500
2. Lebihan Dividen : 1,168 x 4 = RM4,672
3. Baki Principal : 200,000 - 184,425 = RM15,575
4. TOTAL = RM34,747
.
Net Return = RM34,747 - RM13,332 = RM21,415
.
ROI @ 5 Tahun = 160%✔
ROI @ 1 Tahun = 32%✔
.
Kesimpulannya :
--> BR Rendah = ROI meningkat⬆
--> BR Naik = ROI menyusut ⬇
.
BILA MASANYA ANDA HARUS BERTINDAK..? THE WORST CASE SCENARIO..!
.
OK..Mari kita buat kiraan satu situasi dimana ASB Financing tidak lagi releven.
.
Bank Profit Rate = 7%
ASB Dividen = 7%
.
ASBF : RM200,000
Tenure : 30 Tahun
Efektif Profit Rate : BR + 1.2% = 7%✔
Ansuran Bulanan : RM1,331
Ansuran Tahunan : RM15,972
Plan Terminate : 5 Tahun
Anggaran Dividen : 7%
Anggaran Bonus : abaikan
Jika guna TEKNIK 2 (rolling dividen bayar ansuran)
Hasil Terminate ;
1. Dividen Tahun Akhir : RM14,000
2. Topup Modal : 14,000 - 15,972 = 1,972 x 4 = (7,888)*
3. Baki Principal : 200,000 - 188,263 = RM11,737
4. TOTAL = RM25,737
* Oleh kerana dividen tahunan hanya RM14K, maka kita perlu topup modal sendiri sebanyak RM1,972 untuk ansuran setiap tahun.
Modal : RM14,000 + RM7,888 = RM21,888
Net Return = RM25,737 - RM21,888 = RM3,849
.
ROI @ 5 Tahun = 17.6%✔
ROI @ 1 Tahun = 3.5%✔
.
Pelik kan. Kenapa masih TIDAK RUGI..😁
.
BELAJAR SESUATU..?
.
Sebagai PELABUR BIJAK, kita harus bersedia dgn segala kemungkinan. Belajar tentang risiko2 yg terlibat. Jangan hanya tahu kira UNTUNG sahaja. Kira juga di mana akan berlakunya kerugian. Tetapi bagi saya kerugian dalam ASBf hanyalah untuk mereka yg tidak buat..
Bgmn nak jadi pelabur bijak jika basic melabur pun anda tak faham. Selagi suasana Financing menyebelahi (in favour) kita dalam strategi/teknik ASBf janganlah stop. Jika roi melalui ASBf hanya 15% setahun pun masih lagi untung berbanding 7-8% dgn simpan sendiri. Jadi, TERUSkan saja sehingga mencapai matlamat kewangan yg anda telah sasarkan. Sekim cepat kaya ramai yg sanggup redah..kenapa tidak dgn ASBf..?
ASBf hanyalah platform yg mengajar kita membina simpanan/tabungan dgn paksaan dan disiplin. Faedahnya ialah kita akan bebas dari hutang tidak bermanafaat kerana satu habit/tabiat baik telah dipupuk dimana kita berusaha menyimpan dahulu sebelum berbelanja.
.
InsyaAllah dengan ILMU & STRATEGI yg betul, anda pasti akan kaya tetapi secara slow & steady jerr. Ya lah..ini bukan sekim cepat kaya..
.
BERTINDAK HANYA APABILA RISIKO BERLAKU..Jgn dengar hasutan mereka yg berbulu..!.
BERTINDAK HANYA APABILA RISIKO BERLAKU..Jgn dengar hasutan mereka yg berbulu..!.
.
Saya ulang 2X sebab kita ni cakap sekali mmg tak dengar. Jgn duk stress..tensen..moody tak ketahuan hala pasal ASBf ni. Ianya satu pelaburan yg cukup mudah secara santai sambil kita bekerja seperti biasa saja. Sampai masanya just stop dan kutip hasil.
.
Jika berlaku suasana financing atau ekonomi yg tak menentu. Bank rate naik tinggi, dividen pula turun, hang buat kira2 rasa mcm rugi ja..terus pi bank TERMINATE/CANCEL saja. Hang tak rugi apapun..dapat duit lagi ada la. Simple dan mudah kan.
Oleh Sobri Kasah
Baca Post Asal Di sini
Bagaimana Lelaki Ini Beli Hartanah Dengan Modal Minima
Cerita modal minima....
Paling penting modal muka kacak, muka kesian dan ayat manis.
Nak jadikan cerita masa aku nak beli rumah, memang nak sangat beli... Tapi duit tak berapa nak ada. Cuma dalam 10k+ je.
Tapi disebabkan aku jenis yang slamber, kita cari dulu rumah. Balik kerja pusing naik motor survey kawasan. Dalam masa yang sama usha internet kot kot jumpa rumah yang diidamkan.
Sampai satu hari kawan aku cakap, ada owner ni nak jual rumah dia sebab dah pindah rumah. Aku terus message dia kat fb, sebab jumpa fb dia je.
Deal punya deal, kita jumpa.
Masa jumpa aku mintak nego dan markup loan kalau dapat, owner kata nanti abg fikir dulu.
Proses follow up pun bermula.. Whatsapp dan jumpa.
Masa jumpa kat kedai makan tu, aku cuma naik motor je. Dan aku sebenarnya nak rumah tu.. Tapi duit tak cukup pulak
Dia nak jual 145k, aku nak markup 160k. Mesti la perlukan 16k, belum kira duit lawyer lagi...
Tapi aku cuma ada 10k+ je..
Macam mana ? Huhu
Kalau 90% loan x 160k = 144k. Patut aku cuma bayar 1k je kat abg tu.
Masa sembang dengan abg owner tu, aku last last buat muka kesian dan cakap.
Bang, saya takda duit nak beli rumah abg ni, tapi saya nak sangat beli.
Abg tu mintak 10k je, dia kata takpe bayar 10k je sebab dia nak settlekan tunggakan bil dan maintenence rumah tu.
Ok la deal.
So aku cari lawyer, bayar 10k thru lawyer dan mintak snp dan bil rumah tu untuk aku apply loan.
Kesudahannya, loan lepas dengan pb bank.
Kesudahan cerita baki 9k dari duit diatas aku settlekan bil lawyer.
Dapat la balance lagi skit.
So sebenarnya aku beli rumah keluar duit tak sampai 10k pun.
Terima kasih abg owner, walaupun kisah lama... Tapi saja nak bagi tau korang..
Kalau ada duit kat tangan tu, jangan la segan... Nak beli rumah kena yakin. Buat slamber je walau duit tak banyak. Usaha, nanti ada la tu. Tapi janganlah duit takda , cari rumah landed 500k.
Hahah
So pepandai la gunakan skill nego, buat muka kesian, yakin diri paling penting.
Oleh Mohd Aslam
Baca Post Asal Di sini
Paling penting modal muka kacak, muka kesian dan ayat manis.
Nak jadikan cerita masa aku nak beli rumah, memang nak sangat beli... Tapi duit tak berapa nak ada. Cuma dalam 10k+ je.
Tapi disebabkan aku jenis yang slamber, kita cari dulu rumah. Balik kerja pusing naik motor survey kawasan. Dalam masa yang sama usha internet kot kot jumpa rumah yang diidamkan.
Sampai satu hari kawan aku cakap, ada owner ni nak jual rumah dia sebab dah pindah rumah. Aku terus message dia kat fb, sebab jumpa fb dia je.
Deal punya deal, kita jumpa.
Masa jumpa aku mintak nego dan markup loan kalau dapat, owner kata nanti abg fikir dulu.
Proses follow up pun bermula.. Whatsapp dan jumpa.
Masa jumpa kat kedai makan tu, aku cuma naik motor je. Dan aku sebenarnya nak rumah tu.. Tapi duit tak cukup pulak
Dia nak jual 145k, aku nak markup 160k. Mesti la perlukan 16k, belum kira duit lawyer lagi...
Tapi aku cuma ada 10k+ je..
Macam mana ? Huhu
Kalau 90% loan x 160k = 144k. Patut aku cuma bayar 1k je kat abg tu.
Masa sembang dengan abg owner tu, aku last last buat muka kesian dan cakap.
Bang, saya takda duit nak beli rumah abg ni, tapi saya nak sangat beli.
Abg tu mintak 10k je, dia kata takpe bayar 10k je sebab dia nak settlekan tunggakan bil dan maintenence rumah tu.
Ok la deal.
So aku cari lawyer, bayar 10k thru lawyer dan mintak snp dan bil rumah tu untuk aku apply loan.
Kesudahannya, loan lepas dengan pb bank.
Kesudahan cerita baki 9k dari duit diatas aku settlekan bil lawyer.
Dapat la balance lagi skit.
So sebenarnya aku beli rumah keluar duit tak sampai 10k pun.
Terima kasih abg owner, walaupun kisah lama... Tapi saja nak bagi tau korang..
Kalau ada duit kat tangan tu, jangan la segan... Nak beli rumah kena yakin. Buat slamber je walau duit tak banyak. Usaha, nanti ada la tu. Tapi janganlah duit takda , cari rumah landed 500k.
Hahah
So pepandai la gunakan skill nego, buat muka kesian, yakin diri paling penting.
Oleh Mohd Aslam
Baca Post Asal Di sini
TIPS BELI UNDERCONS LANDED ABE'S STYLE
1. Beli dari pemaju gagah dan sentiasa bagi extra value.
Contoh SP Setia bina balai polis tambahan Setia Alam dan
siap bagi bonus pada polis.
2. Ada sekolah International, cina, kebangsaan, dan tamil.
Seksa woo kalau takde sekolah cam Bandar Baru Bukit
Raja. Cheap aah Sime Darby UEP.
3. Bayar premium untuk township. Takde lah terkejut beruk
kalau tiba2 ada tanah kosong tiba2 jadi loji taik depan
rumah.
Well planned.
4. Banyak bank kat komersial area. Cina takleh hidup kalau
takde bank. Sebab mereka meniaga dan perlukan Cash
Deposit Machine.
5. Cari kawasan yang ada good mix of cina, melayu, india,
foreigner.
6. Cari developer yang plan nak buat mall.
7. Cari developer yang peka pada landscaping (extra value).
Tenang.....
8. Cari majlis perbandaran yang tip top cam MPSJ dan
MBSA. Dapat yang cokia...sampah pun lambat angkat.
Lalang terbiar. Jalan berlopak.
9. Beli unit sebelah corner lot. Parking lebih.
10. Cari kawasan banyak orang middle class. Nanti diorang
naik pangkat, diaorang akan reno rumah. Anda akan dapat
limpahan.
11. Cari rumah yang jarak antara rumah besar. Jalan luas.
Kalau double park pun masih boleh lalu. Tak tersumbat.
12. Cari teres yang longkang dan wayar letrik tersembunyi
bawah tanah. Nampak cantik dan takde longkang. Boleh
parking cun.
13. Elakkan tempat ibadat. Faktor perayaan dan bunyi.
Unless kawasan tu homogenous. Kalau semua Melayu
baguslah tepi masjid.
14. Cari yang dekat dengan exit lebuhraya. Walaupun rumah
jauh dari KLCC, senang guna hiway. Cari kawasan ada
multiple hiways so ada banyak options untuk waze.
15. Cari kawasan G&G kalau mampu. Kalau takpun..cari
yang ada jaga. Penting sebab digestion period landed ni
lama sebab kes pecah rumah senang kalau takde security.
yang ada jaga. Penting sebab digestion period landed ni
lama sebab kes pecah rumah senang kalau takde security.
16. Cari kawasan crime rate rendah. Sebab tu SP setia siap
bina pagar free untuk teres Setia Alam. Extra value tu.
17. Landscaping tu penting. Aman...tenang
18. Cari unit mengadap air. Ada ong.
19. Cari unit bilik utama (master bedroom) tak mengadap
matahari jatuh. Bahang...bil aircond tinggi.
20. Cari unit atas bukit. Ong
21. Cari rumah yang design berbeza setiap tiga empat row.
So design tu unique. Bukannya satu taman design sama je.
Takde USP
22. Cari parking garage tak tilted. Nanti kereta bergolek dan
lanyak anak sendiri.
23. Sebaiknya cari 22 x 75 kalau mampu. Parking senang
masuk dua kete. Now minimum rumah dua tiga bijik kete.
24. Cari kawasan taman ada single entry dan keluar. Safety.
25. Cari unit mengadap hujung taman. Ada extra parking,
senang orang datang kenduri.
26. Kalau boleh elakkan bilik letrik TNB, bawah wayar power
cable, tepi loji taik. Ada orang takut kena kanser katanya.
27. Kalau freehold open lot added bonus.
Oleh Abe Nazz Daimyo EcoPark
Baca penuh Di Sini
ILMU REFINANCING PART 5
▪ Jom rini Abe ajar in detail kenapa kita perlu mencari Bank seperti HSBC atau BSN untuk pembiayaan semula.
▪ Jangan baca kalau tak nak jimat aliran tunai bulanan. Not for newbies yang baru beli rumah. Ilmu khas ini untuk mereka yang dah ada rumah lebih 3 tahun.
▪ Mengikut undang2 BNM, bank kena ketatkan refinancing sebab pelabur terlalu banyak guna tool ini untuk reinvest.
▪ Bank negara ketatkan yang perlu ada dua akaun untuk refinancing. 1 untuk pembiayaan semula baki hutang dengan Bank A (bank asal) dan akaun 2 untuk pembiayaan cashback (perahan tunai akibat kenaikan market value rumah). Perahan ini akan dibayar oleh bank B (bank baru).
▪ Akaun 1 dibenarkan tenure semaksimum mungkin. Untuk BSN contohnya up to 35 years (420 bulan) but limited sampai umur 65 tahun. HSBC pula untuk mereka yang bergaji 10k sebulan boleh up to 70 years atau 35 tahun.
▪ Pelabur akan memilih max tenure untuk mengoptimumkan aliran tunai dan menjaga DSR.
▪ Akaun 2 BNM benarkan max tenure up till 10 years (120 bulan). Ia ala ala personal loan tapi interest rate cantik. Jem Kreng...
▪ Jadi bila kombo Akaun 1 dan Akaun 2...hasilnya zahanam DSR dan aliran tunai.
▪ Setakat ni ada 2 bank Abe tahu masih bagi Satu Akaun sahaja: BSN dan HSBC. Abe baru je dapat pitis Public Bank...sakit juga monthly payment sebab dua akaun...pesal laa tak jumpa Ashraf Harun dari HSBC awal2. Yang BSN kenaikan bayaran baru mampu dicover dengan sewa Expats di condo Cyber Abe.
Contoh Kiraan:
▪ Anda beli apartmen 5 tahun lepas. Harga asal 250k. Loan 225k. Tenure max bulanan 1065 rm (Gambar 1)
▪ Selepas lima tahun, baki tinggal dengan Bank A ialah 210k (gambar 2)
▪ Harga apartment meningkat ke 361.1k. Refinance layak 90% dari MV. Hutang baru ialah 325k.
▪ Sekiranya anda dapat Satu Akaun macam BSN dan HSBC, bayaran baru kepada Bank B ialah 1538 rm. Beza dengan bayaran lama pada bank A ialah 473 rm sahaja. Mungkin dalam 5 tahun sewa dah naik sebanyak ini atau gaji dah naik sebanyak ini (Gambar 3). Dan anda dapat cash segedebuk 115k (325k tolak baki 210k)
▪ Tapi untuk bank bank lain, Ada dua akaun. Kombinasi bayaran Akaun 1 994 rm sebulan (gambar 4) dan Akaun 2 1192 rm (gambar 5). Kombo bulanan 2186 rm! Anda dapat 115k juga cash.
▪ Beza tak 2186 rm dan 1538 rm? Banyak tuu...dekat 650 rm...bullet untuk property 140k tu....
1.
5.
Oleh Abe Nazz Daimyo EcoPark
Baca penuh Di Sini
▪ Jangan baca kalau tak nak jimat aliran tunai bulanan. Not for newbies yang baru beli rumah. Ilmu khas ini untuk mereka yang dah ada rumah lebih 3 tahun.
▪ Mengikut undang2 BNM, bank kena ketatkan refinancing sebab pelabur terlalu banyak guna tool ini untuk reinvest.
▪ Bank negara ketatkan yang perlu ada dua akaun untuk refinancing. 1 untuk pembiayaan semula baki hutang dengan Bank A (bank asal) dan akaun 2 untuk pembiayaan cashback (perahan tunai akibat kenaikan market value rumah). Perahan ini akan dibayar oleh bank B (bank baru).
▪ Akaun 1 dibenarkan tenure semaksimum mungkin. Untuk BSN contohnya up to 35 years (420 bulan) but limited sampai umur 65 tahun. HSBC pula untuk mereka yang bergaji 10k sebulan boleh up to 70 years atau 35 tahun.
▪ Pelabur akan memilih max tenure untuk mengoptimumkan aliran tunai dan menjaga DSR.
▪ Akaun 2 BNM benarkan max tenure up till 10 years (120 bulan). Ia ala ala personal loan tapi interest rate cantik. Jem Kreng...
▪ Jadi bila kombo Akaun 1 dan Akaun 2...hasilnya zahanam DSR dan aliran tunai.
▪ Setakat ni ada 2 bank Abe tahu masih bagi Satu Akaun sahaja: BSN dan HSBC. Abe baru je dapat pitis Public Bank...sakit juga monthly payment sebab dua akaun...pesal laa tak jumpa Ashraf Harun dari HSBC awal2. Yang BSN kenaikan bayaran baru mampu dicover dengan sewa Expats di condo Cyber Abe.
Contoh Kiraan:
▪ Anda beli apartmen 5 tahun lepas. Harga asal 250k. Loan 225k. Tenure max bulanan 1065 rm (Gambar 1)
▪ Selepas lima tahun, baki tinggal dengan Bank A ialah 210k (gambar 2)
▪ Harga apartment meningkat ke 361.1k. Refinance layak 90% dari MV. Hutang baru ialah 325k.
▪ Sekiranya anda dapat Satu Akaun macam BSN dan HSBC, bayaran baru kepada Bank B ialah 1538 rm. Beza dengan bayaran lama pada bank A ialah 473 rm sahaja. Mungkin dalam 5 tahun sewa dah naik sebanyak ini atau gaji dah naik sebanyak ini (Gambar 3). Dan anda dapat cash segedebuk 115k (325k tolak baki 210k)
▪ Tapi untuk bank bank lain, Ada dua akaun. Kombinasi bayaran Akaun 1 994 rm sebulan (gambar 4) dan Akaun 2 1192 rm (gambar 5). Kombo bulanan 2186 rm! Anda dapat 115k juga cash.
▪ Beza tak 2186 rm dan 1538 rm? Banyak tuu...dekat 650 rm...bullet untuk property 140k tu....
1.
2.
3.
4.
Oleh Abe Nazz Daimyo EcoPark
Baca penuh Di Sini
APA ITU KANUN TANAH NEGARA ( KTN ) ?
Kanun Tanah Negara adalah undang-undang yang mengawal sistem pentadbiran tanah di Malaysia. Undang-undang tanah yang utama di Semenanjung Malaysia ialah Kanun Tanah Negara(KTN). Undang-undang ini telah dikuatkuasakan mulai pada 1.1.1996. Dari tarikh ini sistem pemegangan dan urusan tanah yang sama telah wujud disemua negeri di Semenanjung Malaysia.
Sebelum 1.1.1996 ,semua negeri ini mempunyai dua sistem pemegangan tanah yang agak berlainan. Negeri-negeri Pulau Pinang dan Melaka mempunyai suatu sistem yang khusus terdapat di Negeri-negeri Selat sebelum perang (yang di contohi daripada undang-undang harta dan pindahak Inggeris) yang dengannya suratikatan yang di sempurnakan secara persendirian adalah asas
hakmilik bagi tanah.
Secara perbandingan sembilan buah Negeri-negeri Melayu itu menggunakan suatu sistem yang berdasarkan kepada prinsip bahawa hak-hak persendirian atas tanah boleh di perolehi hanya daripada pemberian yang nyata oleh kerajaan atau berikutan daripada pendaftaran Kerajaan mengenai urusan-urusan statut yang kemudian. Sistem yang diamalkan di sembilan buah Negeri Melayu adalah dikenali umum sebagai sistem Torrens atau sistem pendaftaran hakmilik.
KTN telah digubal dengan berdasarkan kepada F.M.S Land Code 1926 (undang-undang yang terpakai kepada Negeri Sembilan, Pahang, Perak dan Selangor sebelum 1.1.1966). Untuk menghapuskan sistem di Pulau Pinang dan Melaka, Akta Kanun Tanah Negara (Hakmilik-hakmilik Pulau Pinang dan Melaka) telah diperbuat dalam tahun 1963 dan dikuatkuasakan pada 1.1.1996.
Oleh itu dengan adanya KTN dan Akta Kanun Tanah Negara (Hakmilik-hakmilik Pulau Pinang dan Melaka ), 1963, kesemua sebelas buah Negeri di Semenanjung mempunyai sistem tanah yang sama mulai dari 1.1.1996. Ini juga bererti bahawa mulai dari tarikh ini kesemua sebelas Negeri di Semenanjung memakai sistem Torrens. (Sabah dan Sarawak masing-masing menggunakan undang-undang tanahnya sendiri).
APAKAH SISTEM TORRENS ?
Sistem Torrens sebenarnya adalah berasal daripada sistem yang digunapakai di Australia dan tidak diambil daripada British walaupun kita diperintah oleh British pada masa dahulu. Sistem ini adalah amat berkesan dalam menguruskan pemilikan tanah dan mengenalpasti ciri-ciri pemilikan tanah tersebut melalui maklumat-maklumat yang terdapat di dalam dokumen hakmilik itu sendiri.
Melalui Sistem Torrens terdapat 2 prinsip yang digunapakai iaitu:
1) Prinsip ‘Cermin’ (mirror)
2) Prinsip ‘Tabir’ (curtain)
Melalui Prinsip Cermin, dokumen hakmilik disediakan dalam 2 salinan asal yang mana satu salinan disimpan di Pejabat Tanah berkaitan (sama ada Pejabat Tanah Daerah atau Pendafar Hakmilik Negeri) dan satu lagi akan disimpan oleh pemilik tanah berkenaan. Segala maklumat yang terdapat di dalam dokumen hakmilik di Pejabat Tanah terdapat di dalam dokumen hakmilik yang disimpan oleh pemilik hartanah yang bermakna segala maklumat yang diingini oleh seseorang mengenai hartanah berkenaan boleh diperolehi sama ada melalui salah satu dokumen berkenaan sebagaimana prinsip cermin.
Prinsip kedua pula iaitu Prinsip Tabir bermaksud segala maklumat berkaitan hartanah adalah dinyatakan di dalam dokumen hakmilik berkenaan dan sesiapa sahaja boleh mendapatkan maklumat berkenaan seperti jenis kegunaan tanah, saiz, jenis pemilikan, syarat-syarta nyata dan pemilikan hartanah berkenaan.
Sistem Torrens merupakan asas kepada sistem tanah Malaysia dan menjadi jantung kepada Kanun Tanah Negara (KTN) 1965 di bawah Seksyen 340. Banyak kes-kes yang melibatkan masalah pemilikan hakmilik telah merujuk kepada Seksyen ini dalam perbicaraan di Mahkamah tetapi terdapat kes-kes yang mana rujukan yang dibuat kepada Seksyen ini telah membawa kepada salah tafsiran teutamanya terhadap Subseksyen (3) yang melibatkan pemilik atau pembeli bona fide.
Sekadar Perkongsian Untuk Semua
Oleh Putera Ambo
Baca penuh Di Sini
Sebelum 1.1.1996 ,semua negeri ini mempunyai dua sistem pemegangan tanah yang agak berlainan. Negeri-negeri Pulau Pinang dan Melaka mempunyai suatu sistem yang khusus terdapat di Negeri-negeri Selat sebelum perang (yang di contohi daripada undang-undang harta dan pindahak Inggeris) yang dengannya suratikatan yang di sempurnakan secara persendirian adalah asas
hakmilik bagi tanah.
Secara perbandingan sembilan buah Negeri-negeri Melayu itu menggunakan suatu sistem yang berdasarkan kepada prinsip bahawa hak-hak persendirian atas tanah boleh di perolehi hanya daripada pemberian yang nyata oleh kerajaan atau berikutan daripada pendaftaran Kerajaan mengenai urusan-urusan statut yang kemudian. Sistem yang diamalkan di sembilan buah Negeri Melayu adalah dikenali umum sebagai sistem Torrens atau sistem pendaftaran hakmilik.
KTN telah digubal dengan berdasarkan kepada F.M.S Land Code 1926 (undang-undang yang terpakai kepada Negeri Sembilan, Pahang, Perak dan Selangor sebelum 1.1.1966). Untuk menghapuskan sistem di Pulau Pinang dan Melaka, Akta Kanun Tanah Negara (Hakmilik-hakmilik Pulau Pinang dan Melaka) telah diperbuat dalam tahun 1963 dan dikuatkuasakan pada 1.1.1996.
Oleh itu dengan adanya KTN dan Akta Kanun Tanah Negara (Hakmilik-hakmilik Pulau Pinang dan Melaka ), 1963, kesemua sebelas buah Negeri di Semenanjung mempunyai sistem tanah yang sama mulai dari 1.1.1996. Ini juga bererti bahawa mulai dari tarikh ini kesemua sebelas Negeri di Semenanjung memakai sistem Torrens. (Sabah dan Sarawak masing-masing menggunakan undang-undang tanahnya sendiri).
APAKAH SISTEM TORRENS ?
Sistem Torrens sebenarnya adalah berasal daripada sistem yang digunapakai di Australia dan tidak diambil daripada British walaupun kita diperintah oleh British pada masa dahulu. Sistem ini adalah amat berkesan dalam menguruskan pemilikan tanah dan mengenalpasti ciri-ciri pemilikan tanah tersebut melalui maklumat-maklumat yang terdapat di dalam dokumen hakmilik itu sendiri.
Melalui Sistem Torrens terdapat 2 prinsip yang digunapakai iaitu:
1) Prinsip ‘Cermin’ (mirror)
2) Prinsip ‘Tabir’ (curtain)
Melalui Prinsip Cermin, dokumen hakmilik disediakan dalam 2 salinan asal yang mana satu salinan disimpan di Pejabat Tanah berkaitan (sama ada Pejabat Tanah Daerah atau Pendafar Hakmilik Negeri) dan satu lagi akan disimpan oleh pemilik tanah berkenaan. Segala maklumat yang terdapat di dalam dokumen hakmilik di Pejabat Tanah terdapat di dalam dokumen hakmilik yang disimpan oleh pemilik hartanah yang bermakna segala maklumat yang diingini oleh seseorang mengenai hartanah berkenaan boleh diperolehi sama ada melalui salah satu dokumen berkenaan sebagaimana prinsip cermin.
Prinsip kedua pula iaitu Prinsip Tabir bermaksud segala maklumat berkaitan hartanah adalah dinyatakan di dalam dokumen hakmilik berkenaan dan sesiapa sahaja boleh mendapatkan maklumat berkenaan seperti jenis kegunaan tanah, saiz, jenis pemilikan, syarat-syarta nyata dan pemilikan hartanah berkenaan.
Sistem Torrens merupakan asas kepada sistem tanah Malaysia dan menjadi jantung kepada Kanun Tanah Negara (KTN) 1965 di bawah Seksyen 340. Banyak kes-kes yang melibatkan masalah pemilikan hakmilik telah merujuk kepada Seksyen ini dalam perbicaraan di Mahkamah tetapi terdapat kes-kes yang mana rujukan yang dibuat kepada Seksyen ini telah membawa kepada salah tafsiran teutamanya terhadap Subseksyen (3) yang melibatkan pemilik atau pembeli bona fide.
Sekadar Perkongsian Untuk Semua
Oleh Putera Ambo
Baca penuh Di Sini
Ilmu Jual Udang Dinosour
Ilmu saguhati dari Faiz Sufi.
1 udang besar ni nak dapat,
aku kena brtumbuk dngan 5 org tokey seafood.
punyala berebut.
2 size ini adalah rare, exotic, payah nak dapat.
3. udang ini mahal harganya.
tapi aku akan bagi kat tokey restoran pada harga kos.
4. tujuan udang ini adalah sebagai decoy.
ibarat bawak mai dinasour ke k.l
satu malaysia akan turun mai tengok
5. bila udang ni ada d tangan tokey,
buyer dia akan mai nak tengok.
nak beli.
6. kuantitinya sikit.
akan jadi berebut. boleh bid harga.
7. sifatnya rare dan exotic.
orang akan datang kedai mai nak tengok.
takkan dia tak beli sekilo dua stok 50kg
yang dok ada tu.
8. mai jauh jauh, tengok udang size dinasour dah habis.
takkan nak pulang tangan kosong?
kat sini la kita akan UPSELL.
jual stok yg kita ada.
9. aku nak jaga tokey restoran.
aku kena kreatif la nak cari jalan bg
sama sama untung.
baru seronok niaga.
10. paling utama adalah,
ilmu tangkap hati.
nak jaga periuk trading masing masing
supaya sama sama untung.
Lihat post asal di sini.
1 udang besar ni nak dapat,
aku kena brtumbuk dngan 5 org tokey seafood.
punyala berebut.
2 size ini adalah rare, exotic, payah nak dapat.
3. udang ini mahal harganya.
tapi aku akan bagi kat tokey restoran pada harga kos.
4. tujuan udang ini adalah sebagai decoy.
ibarat bawak mai dinasour ke k.l
satu malaysia akan turun mai tengok
5. bila udang ni ada d tangan tokey,
buyer dia akan mai nak tengok.
nak beli.
6. kuantitinya sikit.
akan jadi berebut. boleh bid harga.
7. sifatnya rare dan exotic.
orang akan datang kedai mai nak tengok.
takkan dia tak beli sekilo dua stok 50kg
yang dok ada tu.
8. mai jauh jauh, tengok udang size dinasour dah habis.
takkan nak pulang tangan kosong?
kat sini la kita akan UPSELL.
jual stok yg kita ada.
9. aku nak jaga tokey restoran.
aku kena kreatif la nak cari jalan bg
sama sama untung.
baru seronok niaga.
10. paling utama adalah,
ilmu tangkap hati.
nak jaga periuk trading masing masing
supaya sama sama untung.
Lihat post asal di sini.
High DSR vs Habit of Saving
Percaya x high DSR 90% tetapi loan masih lagi approved dgn jaya n bgaya..
DSR ni one of the guideline shj utk loan to be approved.. hakikat nya banyak lagi factor y menyumbang..
Antaranya:-
1) Habitual of saving
Ini part y paling menarik sekali.. cerita dia.. korang punye DSR memg dh confirm tinggi melangit.. yet korang ade high saving..
Cth:-
ASB dah full 200k (even LASB) tapi lebih baek CASH lah.. ASB 2 pun full 200k..
TH pun ada saving..
ada investment cash juga dalam unit amanah y lain such as public mutual/cwa..
Acc gaji korang masih ada lagi 1k lebih walaupun esok dah dpt gaji y baru..
Jangan takut nak beri banker baki simpanan ASB/TH korang.. sebab ini sgt2 membantu..
Selain drpd tu.. Korang hanya gune minimal usage of credit card.. ini sgt mbantu..
psstt... utk cc sgt di nasihatkan supaya penggunaan korang tidak melebihi 70% daripada credit limit..
2) Baki duit selepas di tolak komitmen
Bella ada cerita pasal topic ni sebelum ni dlm prev post.. baki duit lepas tolak sume komitmen ni sangat penting.. hari tu bella ckp even DsR korang rendah tp baki duit pun kicik loan xlepas kan? Haa y ini terbalik pulak..
Mksd dia kat cni.. korang ada lagi balance dlm 3k selepas di tolakkan dgn komitmen korang.. walaupun dgn high DSR.. loan masih lagi boleh approved.. x percaya? Cuba lah..
Selain drpd tu, baki duit dalam saving juga memainkan peranan.. jgn lagi 10 hari nak gaji dalam acc korang tu hanya tinggal RM13.21.. kena lah rasional sikit, jgn bilang sama Mr bank y korang memg pegang cash riban2 bawah bantal, sebab tu lah dalam acc korang ada sikit je duit.. haii lah..
so lepas ni, plan well, benda y korang rasa remeh ni sebenarnya membantu utk buat loan korang approved.
3) Pledge FD
Korang tahu DSR korang memg dh tinggi.. lepas tu korang yakin y korang boleh serve loan ni.. so korang boleh pledge FD sbg security kepada bank utk loan repayment.. kebiasaan nya bank akan mnta 6bulan ke 12bulan instalment amt or RM10k utk di jadikan security/collateral kpd loan korang tu.. n FD tu akan di pledge kan (tagged under LIEN) means x boleh d keluarkan selagi loan x setel..
Afta several years.. korang dh boleh req utk keluarkan FD korang tu.. korang boleh request provided loan repayment korang cun n korang perlu attached 3bulan payslip.. nanti bank akan re-calculate korang punya current DSR.. ini pun sgt membantu sebenarnya.. apa pun, cash is a king.. kekuatan sebenar utk tahu kelayakan korang ialah korang mempunyai strong cash.. bukan bermakna nk kene tunggu dlm acc korang ada 1juta baru nmpk strong.. tp korang kene tahu bermain dgn angka dalam akaun bank korang supaya sentiasa nampak cun..
ok.. buat masa ni, bella update 3 dulu.. terima kasih sebab sudi baca tulisan bella y panjang nih..
like usual, apa y bella kongsikan ni sekadar guidelines.. kalau korang rasa bguna, korang boleh follow.. kalau rasa tidak berguna, diam jer.. lain2 orang lain2 cara.. semoga bermanfaat pada korang y mbaca nya ya..
Oleh Bella Leana
Lihat post asal di sini
DSR ni one of the guideline shj utk loan to be approved.. hakikat nya banyak lagi factor y menyumbang..
Antaranya:-
1) Habitual of saving
Ini part y paling menarik sekali.. cerita dia.. korang punye DSR memg dh confirm tinggi melangit.. yet korang ade high saving..
Cth:-
ASB dah full 200k (even LASB) tapi lebih baek CASH lah.. ASB 2 pun full 200k..
TH pun ada saving..
ada investment cash juga dalam unit amanah y lain such as public mutual/cwa..
Acc gaji korang masih ada lagi 1k lebih walaupun esok dah dpt gaji y baru..
Jangan takut nak beri banker baki simpanan ASB/TH korang.. sebab ini sgt2 membantu..
Selain drpd tu.. Korang hanya gune minimal usage of credit card.. ini sgt mbantu..
psstt... utk cc sgt di nasihatkan supaya penggunaan korang tidak melebihi 70% daripada credit limit..
2) Baki duit selepas di tolak komitmen
Bella ada cerita pasal topic ni sebelum ni dlm prev post.. baki duit lepas tolak sume komitmen ni sangat penting.. hari tu bella ckp even DsR korang rendah tp baki duit pun kicik loan xlepas kan? Haa y ini terbalik pulak..
Mksd dia kat cni.. korang ada lagi balance dlm 3k selepas di tolakkan dgn komitmen korang.. walaupun dgn high DSR.. loan masih lagi boleh approved.. x percaya? Cuba lah..
Selain drpd tu, baki duit dalam saving juga memainkan peranan.. jgn lagi 10 hari nak gaji dalam acc korang tu hanya tinggal RM13.21.. kena lah rasional sikit, jgn bilang sama Mr bank y korang memg pegang cash riban2 bawah bantal, sebab tu lah dalam acc korang ada sikit je duit.. haii lah..
so lepas ni, plan well, benda y korang rasa remeh ni sebenarnya membantu utk buat loan korang approved.
3) Pledge FD
Korang tahu DSR korang memg dh tinggi.. lepas tu korang yakin y korang boleh serve loan ni.. so korang boleh pledge FD sbg security kepada bank utk loan repayment.. kebiasaan nya bank akan mnta 6bulan ke 12bulan instalment amt or RM10k utk di jadikan security/collateral kpd loan korang tu.. n FD tu akan di pledge kan (tagged under LIEN) means x boleh d keluarkan selagi loan x setel..
Afta several years.. korang dh boleh req utk keluarkan FD korang tu.. korang boleh request provided loan repayment korang cun n korang perlu attached 3bulan payslip.. nanti bank akan re-calculate korang punya current DSR.. ini pun sgt membantu sebenarnya.. apa pun, cash is a king.. kekuatan sebenar utk tahu kelayakan korang ialah korang mempunyai strong cash.. bukan bermakna nk kene tunggu dlm acc korang ada 1juta baru nmpk strong.. tp korang kene tahu bermain dgn angka dalam akaun bank korang supaya sentiasa nampak cun..
ok.. buat masa ni, bella update 3 dulu.. terima kasih sebab sudi baca tulisan bella y panjang nih..
like usual, apa y bella kongsikan ni sekadar guidelines.. kalau korang rasa bguna, korang boleh follow.. kalau rasa tidak berguna, diam jer.. lain2 orang lain2 cara.. semoga bermanfaat pada korang y mbaca nya ya..
Oleh Bella Leana
Lihat post asal di sini
Subscribe to:
Posts (Atom)