Urusniaga ini juga dikenali sebagai pemaju tanah dengan melibatkan proses mendapatkan sebidang tanah yang sesuai dengan lokasi dan keluasannya. Tanah tersebut biasanya berstatus pertanian atau dusun dan diubahsyarat kepada status bangunan serentak dipecah sempadan kepada lot-lot kediaman seperti banglo, semid ataupun teres. Apabila hakmilik2 tanah telah dikeluarkan, lot2 tersebut akan dijual kepada individu lain ataupun kepada pihak pemaju melalui jualan borong atau kaedah jv. Antara kaedah2 pelaksanaan urusniaga ini biasanya seperti berikut :
1. Dapatkan sebidang tanah pertanian/dusun dilokasi yang sesuai
2. Uruskan kebenaran merancang, ubah syarat dan pecah sempadan bagi tanah tersebut melalui khidmat jurukur tanah berlesen. Biasanya setiap satu ekar boleh dipecahkan kepada 5/6 lot banglo, 12lot semid ataupun 13lot teres mengikut pelan susunatur yang diluluskan dan mungkin saiz penggunaan tanah berbeza mengikut setiap negeri.
3. Setelah geran hakmilik sementara dikeluarkan, buat tawaran jualan kepada sesiapa sahaja yang berminat.
4. Semua urusan seeloknya melalui pihak peguam dengan tandatangi perjanjian jualbeli antara penjual dan pembeli.
5. Sekiranya pembeli menggunakan pinjaman membeli tanah, uruskan pinjaman mereka yang boleh dibuat melalui pihak peguam juga.
6. Pindahmilik tanah tersebut kepada pembeli apabila bayaran penuh diterima dari pembeli/pembiaya.
Urusniaga ini boleh dibuat secara separuh masa saja dan amat berbaloi. Ada juga sesetengah pemaju tanah tidak menukar nama sendiri semasa dibeli pada peringkat awal tetapi ditukar terus kepada pembeli2 akhir selepas geran hakmilik sementara keluar. Untuk tujuan pengurusan, kuasa ke atas tanah boleh diperolehi dengan penyediaan Surat
Wakil Kuasa / PA.
Modal sangat diperlukan dalam urusniaga sebagai pemaju tanah ini dan sekiranya modal tidak mencukupi, modal boleh dikumpulkan dengan cara berkongsi ramai-ramai / pakatan beli tanah. Bagi mereka yang mampu membuat personal loan, jangan lepaskan peluang untuk terlibat dalam urusniaga ini. Sebagai pemaju tanah juga tidak diperlukan untuk menubuhkan syarikat perniagaan. Oleh itu, diketika peluang yang masih ada kini jangan sesekali dilepaskan kerana tanah semakin terhad, penduduk semakin ramai dan potensinya semakin ada sinar harapan.
Oleh Putera Ambo
Baca penuh Di Sini
Kenapa Islamic Financing Lebih Mahal ?
Itu pentingnya ilmu, tanpa Ilmu memang senang jatuhkan hukuman. Lepas tu kekalkan diri menyokong sistem Riba' dalam perbankan konvensional.
Kenapa nampak Pembiayaan Islamik lebih mahal? Mari saya tunjukkan contoh supaya orang ramai mudah faham.
Tahun 2008-2009 ,BFR pernah turun kepada 5.55%.
Contohnya waktu itu bank bagi offer -2% = maka Effective rate waktu itu adalah 3.55%. Katakan jumlah pembiayaan RM250,000 , maka bayaran bulanannya adalah RM1040 sebulan. (Rujuk Gambar 1)
Saya ambil pula BFR yang terakhir yang naik pada July 2014 iaitu 6.85%. Ditolak offer bank -2% , effective rate terkini adalah 4.85%, maka bayaran bulanan naik kepada RM1238. Peningkatan bayaran bulanan sebanyak RM198.
Bila ini Pembiayaan Islamic , Bayaran bulanan tersebut turut berubah menjadi RM1238 sebulan kerana Peningkatan kos, bank akan mengurangkan Ibra' (rebet). (Rujuk Gambar 2). Kenapa jumlah bayaran meningkat? Jawapannya supaya bayaran dibuat dalam tempoh tidak melebihi 35 tahun seperti yang dijanjikan dalam kontrak perjanjian.
Tetapi bagi pinjaman konvensional, pada asalnya repayment bulanan RM1040, bila berlaku kenaikan BLR tersebut, repayment bulanan RM1040 boleh dikekalkan . Ini yang menampakkan seolah-olah pinjaman konvensional lebih murah daripada Pembiayaan Islamic.
ANDA SEDAR SEBENARNYA ANDA TERKELIRU ? Mari saya jelaskan lagi..
Bila BLR meningkat dan Kita mengekalkan installment repayment yang sama dalam pinjaman konvensional, memang installment bulanannya tidak meningkat, tetapi tempoh bayaran semula akan meningkat mendadak (Rujuk gambar 3) . Sekiranya Kita mengekalkan repayment bulanan RM1040, pinjaman yang asalnya bertempoh 35 tahun , meningkat menjadi 73 tahun. 🔫 untuk pinjaman tersebut habis dibayar . Peningkatan tempoh bayaran 38 tahun.
Kerana nak jimatkan RM198 sebulan, anda rugi extra RM1040 x 12 x 38 tahun = RM474,240. Nampaknya sampai ke Mati rumah tak habis dibayar.
Dulu waktu saya memproses Pembiayaan perumahan , saya tidak pernah gagal mempengaruhi orang bukan Islam , Cina, India dan Singh untuk memilih Pembiayaan Islamik dan mereka menolak 100% pinjaman konvensional bila diberikan penerangan kepada mereka . Pembiayaan Islamik terlalu banyak kelebihan berbanding pinjaman konvensional especially menjauhi sistem Riba'. Tapi sedih bila orang Melayu Islam sendiri yang menolak Pembiayaan Islamik, menyamakan dengan pinjaman konvensional malah masih ada ramai yang mengagungkan pinjaman konvensional sebab sangkaan mereka lebih murah dan lebih baik, sedangkan sebenarnya mereka terkeliru dan tidak sedar dengan tempoh repayment yang meningkat berganda.
Tanpa ilmu , Kita sebenarnya terus menipu diri sendiri.
Oleh Khairul Ezuwan
Baca penuh Di Sini
Panduan Beli Tanah Lot Oleh Putera Ambo
Sudah ramai yang sering berkongsi berkaitan panduan membeli rumah. Jadi disini ada satu perkongsian berkaitan panduan secara kasar berkenaan cara membeli tanah lot pula dari peringkat mengenalpasti tanah sehingga proses tukar nama. Antara perkara utama yang perlu anda lakukan:
1. Setelah mengenalpasti tanah yang hendak dibeli melalui iklan-iklan (Mudah.my, facebook, akhbar, flyers ataupun rakan-rakan), cuba hubungi individu ‘incharge’. Tanya serba sedikit mengenai tanah tersebut (lokasi, saiz, harga dsb). Kemudian aturkan temujanji untuk melawat tapak.
2. Melawat tapak tanah lot tersebut semasa sesi temujanji untuk memastikan tapak tersebut wujud.
3. Semasa sesi temujanji tersebut pastikan anda berjumpa berjumpa tuan tanah / wakil penjual tanah yang diiklankan. Pada masa ini tuan tanah / wakil penjual tadi sudah semestinya akan membawa dokumen (geran, contoh S&P, pelan dan lain-lain dokumen) untuk ditunjukkan kepada anda.
4. Semak geran yang original, pastikan tanah yang anda lihat itu sama kedudukan atau lokasi didalam geran. Kemudian semaklah pula nama pemilik tanah dan no kad pengenalan tuan tanah. Pada masa ini tanyalah apa sahaja berkaitan tanah tersebut, pastinya orang yang anda jumpa itu dapat menjawabnya.
5. Jika anda masih ragu-ragu, ambil no Geran dan no Lot tanah tersebut. Kemudian anda pergi sendiri ke Pejabat Tanah yang berkaitan dengan tanah tersebut untuk membuat Carian. Jika tanah di kawasan KB maka pergilah Pejabat Tanah KB untuk buat carian. Ini bagi memastikan geran yang ditunjukkan kepada anda adalah original dan pemilik yang sah. (Langkah 5 ini digunapakai jika anda ragu-ragu pada Langkah 4 tadi)
6. Pastikan samada tanah tersebut tanah lot geran individu / surat ikatan amanah. Tiada masalah pada kedua-duanya, ini adalah proses pembelian tanah lot. Jangan risau, samada lot geran individu / surat ikatan amanah, kedua-duanya sah menjadi tanah anda serta mengikat waris (keturunan) anda dan tanah ini boleh dibeli dan dijual semula pada bila-bila masa. Cuma proses yang berbeza ini adalah mengikut keadaan tertentu tanah tersebut.
7. Jika telah bersetuju proses seterusnya adalah untuk membayar ‘booking’ atau deposit. Pada masa ini anda perlu meminta dokumen pembayaran / resit (yang menyatakan no Geran, no Lot dan butiran didalam geran, salinan kad pengenalan penerima wang anda dan salinan geran.
8. Seterusnya proses tandatangan Perjanjian Jual Beli (S&P). Jika anda pernah berurusan dengan peguam, pada kebiasaannya diorang akan terus menyiapkan dokumen S&P ini pada Langkah 7 tadi. Bayar deposit dan terus tandatangan S&P. Ini untuk memastikan pihak pembeli terus mendapat perjanjian Jual Beli tersebut dan pembeli akan berasa lebih terjamin kerana didalam perjanjian itu segala butiran jual beli, bayaran deposit, baki bayaran ada dinyatakan (lebih selamat dan sudah ‘legal’).
9. Dalam tempoh tertentu bayaran penuh perlu dibuat. Siapkanlah ‘banker cheque’ untuk membuat bayaran penuh dan terus buat penyaksian Pindah Hakmilik pada hari yang sama di Pejabat Tanah yang berkenaan dan terus daftarkan permohonan tersebut. Proses keluar geran baru mengambil masa tidak lebih dari seminggu jika di Kelantan. Tetapi biasanya yang dilakukan perlukan masa 2 minggu untuk penyerahan geran terbaru takut-takut kekangan masa. Jangan risau pastikan anda buat proses Pindah Hakmilik dan didaftarkan. Setelah didaftarkan sudah pastinya tanah itu menjadi milik anda.
10. Akhir sekali minta salinan Geran / Surat Ikatan Amanah yang sudah didaftarkan dan pelan juruukur. Tanah ini sudah menjadi milik anda dan anda mempunyai dokumen yang sah. Anda kini bebas untuk membuat apa sahaja di tanah anda.
Nak bercucuk tanam, membina rumah, pecah lot atau sebagainya ianya terpulang kepada anda.
Itu sahaja sedikit sebanyak perkongsian berkenaan cara membeli tanah lot. Jangan malu untuk bertanya kepada sesiapa yang tak tahu tentang perkara ini. Ibarat kata, Malu Bertanya Sesat Jalan dan sila pastikan hak anda terjamin.
Oleh Putera Ambo
Baca penuh Di Sini
1. Setelah mengenalpasti tanah yang hendak dibeli melalui iklan-iklan (Mudah.my, facebook, akhbar, flyers ataupun rakan-rakan), cuba hubungi individu ‘incharge’. Tanya serba sedikit mengenai tanah tersebut (lokasi, saiz, harga dsb). Kemudian aturkan temujanji untuk melawat tapak.
2. Melawat tapak tanah lot tersebut semasa sesi temujanji untuk memastikan tapak tersebut wujud.
3. Semasa sesi temujanji tersebut pastikan anda berjumpa berjumpa tuan tanah / wakil penjual tanah yang diiklankan. Pada masa ini tuan tanah / wakil penjual tadi sudah semestinya akan membawa dokumen (geran, contoh S&P, pelan dan lain-lain dokumen) untuk ditunjukkan kepada anda.
4. Semak geran yang original, pastikan tanah yang anda lihat itu sama kedudukan atau lokasi didalam geran. Kemudian semaklah pula nama pemilik tanah dan no kad pengenalan tuan tanah. Pada masa ini tanyalah apa sahaja berkaitan tanah tersebut, pastinya orang yang anda jumpa itu dapat menjawabnya.
5. Jika anda masih ragu-ragu, ambil no Geran dan no Lot tanah tersebut. Kemudian anda pergi sendiri ke Pejabat Tanah yang berkaitan dengan tanah tersebut untuk membuat Carian. Jika tanah di kawasan KB maka pergilah Pejabat Tanah KB untuk buat carian. Ini bagi memastikan geran yang ditunjukkan kepada anda adalah original dan pemilik yang sah. (Langkah 5 ini digunapakai jika anda ragu-ragu pada Langkah 4 tadi)
6. Pastikan samada tanah tersebut tanah lot geran individu / surat ikatan amanah. Tiada masalah pada kedua-duanya, ini adalah proses pembelian tanah lot. Jangan risau, samada lot geran individu / surat ikatan amanah, kedua-duanya sah menjadi tanah anda serta mengikat waris (keturunan) anda dan tanah ini boleh dibeli dan dijual semula pada bila-bila masa. Cuma proses yang berbeza ini adalah mengikut keadaan tertentu tanah tersebut.
7. Jika telah bersetuju proses seterusnya adalah untuk membayar ‘booking’ atau deposit. Pada masa ini anda perlu meminta dokumen pembayaran / resit (yang menyatakan no Geran, no Lot dan butiran didalam geran, salinan kad pengenalan penerima wang anda dan salinan geran.
8. Seterusnya proses tandatangan Perjanjian Jual Beli (S&P). Jika anda pernah berurusan dengan peguam, pada kebiasaannya diorang akan terus menyiapkan dokumen S&P ini pada Langkah 7 tadi. Bayar deposit dan terus tandatangan S&P. Ini untuk memastikan pihak pembeli terus mendapat perjanjian Jual Beli tersebut dan pembeli akan berasa lebih terjamin kerana didalam perjanjian itu segala butiran jual beli, bayaran deposit, baki bayaran ada dinyatakan (lebih selamat dan sudah ‘legal’).
9. Dalam tempoh tertentu bayaran penuh perlu dibuat. Siapkanlah ‘banker cheque’ untuk membuat bayaran penuh dan terus buat penyaksian Pindah Hakmilik pada hari yang sama di Pejabat Tanah yang berkenaan dan terus daftarkan permohonan tersebut. Proses keluar geran baru mengambil masa tidak lebih dari seminggu jika di Kelantan. Tetapi biasanya yang dilakukan perlukan masa 2 minggu untuk penyerahan geran terbaru takut-takut kekangan masa. Jangan risau pastikan anda buat proses Pindah Hakmilik dan didaftarkan. Setelah didaftarkan sudah pastinya tanah itu menjadi milik anda.
10. Akhir sekali minta salinan Geran / Surat Ikatan Amanah yang sudah didaftarkan dan pelan juruukur. Tanah ini sudah menjadi milik anda dan anda mempunyai dokumen yang sah. Anda kini bebas untuk membuat apa sahaja di tanah anda.
Nak bercucuk tanam, membina rumah, pecah lot atau sebagainya ianya terpulang kepada anda.
Itu sahaja sedikit sebanyak perkongsian berkenaan cara membeli tanah lot. Jangan malu untuk bertanya kepada sesiapa yang tak tahu tentang perkara ini. Ibarat kata, Malu Bertanya Sesat Jalan dan sila pastikan hak anda terjamin.
Oleh Putera Ambo
Baca penuh Di Sini
Jadual Bayaran Berperingkat Bina Rumah Sendiri Oleh Putera Ambo
Sejak kebelakangan ini, ada pihak2 yang menawarkan pakej bina rumah mampu milik diatas tanah owner sendiri dengan bayaran secara tunai pada harga murah. Tapi yang menjadi persoalannya, kenapa perlu bayar penuh dan menunggu berbulan2 untuk mula dibina serta proses pembinaan sampai bertahun ?
Ambo disini bukan hendak bandingkan kaedah itu dengan mana2 pihak, cuma ambo ingin kongsikan contoh jadual bayaran berperingkat untuk pembinaan rumah secara tunai yang biasa digunakan. Antaranya adalah seperti berikut dengan contoh harga pembinaan RM75k :
1. Apabila perjanjian selesai ditandatangani : 15%
2. Siap pertapakan dan beam bawah : 15%
3. Tiang dan jokong/ikatan bata : 10%
4. Beam atas dan konkrit lantai : 10%
5. Bumbung : 15%
6. Plaster luar dan dalam : 10%
7. Siling luar dan dalam : 10%
8. Mengecat : 5%
9. Kaki lima dan saluran najis : 5%
10. Pintu,jendela,tiles dan lampu kipas : 5%
JUMLAH : 100%
Biasanya selepas 2-4minggu dari bayaran peringkat pertama, pihak kontraktor sepatutnya sudah boleh memasuki tapak bina. Tuntutan bayaran yang perlu dibuat juga berdasarkan peringkat jadual kerja dan bukannya bayar penuh dulu semua baru nak masuk bina.
Oleh Putera Ambo
Baca penuh Di Sini
Ambo disini bukan hendak bandingkan kaedah itu dengan mana2 pihak, cuma ambo ingin kongsikan contoh jadual bayaran berperingkat untuk pembinaan rumah secara tunai yang biasa digunakan. Antaranya adalah seperti berikut dengan contoh harga pembinaan RM75k :
1. Apabila perjanjian selesai ditandatangani : 15%
2. Siap pertapakan dan beam bawah : 15%
3. Tiang dan jokong/ikatan bata : 10%
4. Beam atas dan konkrit lantai : 10%
5. Bumbung : 15%
6. Plaster luar dan dalam : 10%
7. Siling luar dan dalam : 10%
8. Mengecat : 5%
9. Kaki lima dan saluran najis : 5%
10. Pintu,jendela,tiles dan lampu kipas : 5%
JUMLAH : 100%
Biasanya selepas 2-4minggu dari bayaran peringkat pertama, pihak kontraktor sepatutnya sudah boleh memasuki tapak bina. Tuntutan bayaran yang perlu dibuat juga berdasarkan peringkat jadual kerja dan bukannya bayar penuh dulu semua baru nak masuk bina.
Oleh Putera Ambo
Baca penuh Di Sini
Jenis-Jenis Hakmilik Tanah Atau Land Title
1. Selalu saya dengar dialog berikut “Ehh.. kenapa saya punya geran tulis Hakmilik Sementara, awak punya Geran Negeri? Saya punya ni bukan geran ker? Kenapa sementara pulak? Macam mana cara saya boleh dapat “geran” macam awak dapat?”
2. Memang ada pelbagai jenis geran dan ramai pun yang tak tau jenis-jenis geran ni. Sebab geran-geran ni ada kaitan dengan hakmilik, pegangan dan pengukuran halus ke atas hartanah.
3. Secara asasnya, bila pemberimilikan hartanah diluluskan, ia akan diberikan samada kepada Hakmilik Pentadbir Tanah atau Hakmilik Pendaftar Negeri.
4. Hakmilik Pentadbir Tanah diberikan kerana hartanah berkenaan bertaraf Tanah Desa bawah 10 ekar. Rekod geran ini disimpan di Pejabat Tanah & Daerah (PTD).
5. Hakmilik Pendaftar Negeri diberikan kerana hartanah berkenaan bertaraf Tanah Bandar atau Tanah Pekan atau Tanah Desa berkeluasan lebih 10 ekar. Rekod geran ini disimpan di Pejabat Tanah dan Galian (PTG).
6. Semua geran awal yang diberi kepada pemilik ini belum diukur halus. Sebab itu dinamakan Hakmilik Sementara. Jika Hakmilik Sementara ini di bawah hakmilik Pentadbir Tanah, ia disebut HSM. Jika Hakmilik Sementara ini di bawah hakmilik Pendaftar Negeri ia disebut HSD.
7. Jika diikutkan, geran-geran ini perlu diberikan hakmilik muktamad (final title) iaitu hakmilik yang telah diukur halus. Tetapi memandangkan proses untuk mengeluarkan geran yang telah diukur halus mengambil masa yang lama, maka sebab itulah dikeluarkan dahulu geran Hakmilik Sementara.
8. Dengan geran Hakmilik Sementara ini, pemilik hartanah boleh segera berurusniaga seperti menjual, memajak, menggadai dan sebagainya.
9. Tujuan ukur halus adalah untuk mendapatkan ukuran muktamad keluasan satu-satu hartanah berkenaan. Kebiasaannya, akan berlaku perubahan luas kepada hakmilik sementara apabila diukur halus untuk mendapatkan hakmilik muktamad (final title). Perbezaan ukuran ini akan menyebabkan pengurangan atau penambahan kepada cukai tanah pemilik tersebut.
10. Hakmilik muktamad (final title) ini pula diperlukan jika satu-satu pembangunan hendak dilaksanakan di atas tanah berkenaan. Ia bagi memastikan binaan bangunan yang didirikan berada betul-betul di dalam sempadan lot tersebut dan tidak memasuki lot bersebelahan.
11. Hakmilik-hakmilik yang telah diukur halus dan diberikan hakmilik muktamad (final title) akan diberikan nama geran yang berbeza seperti dalam rajah ditunjukkan.
12. Jika hakmilik Pentadbir Tanah pegangan freehold, ia dinamakan Geran Mukim. Sebaliknya, jika pegangan leasehold, ia dinamakan Pajakan Mukim).
13. Jika hakmilik Pendaftar Negeri pegangan freehold, ia dinamakan Geran Negeri. Sebaliknya, jika pegangan leasehold, ia dinamakan Pajakan Negeri.
14. Jadi, lepas ni jangan keliru jika “geran” awal yang diberikan kepada anda adalah Hakmilik Sementara. Ia tetap geran. Hanya tunggu masa sahaja ia ditukarkan kepada hakmilik muktamad.
Baca penuh Di Sini
2. Memang ada pelbagai jenis geran dan ramai pun yang tak tau jenis-jenis geran ni. Sebab geran-geran ni ada kaitan dengan hakmilik, pegangan dan pengukuran halus ke atas hartanah.
3. Secara asasnya, bila pemberimilikan hartanah diluluskan, ia akan diberikan samada kepada Hakmilik Pentadbir Tanah atau Hakmilik Pendaftar Negeri.
4. Hakmilik Pentadbir Tanah diberikan kerana hartanah berkenaan bertaraf Tanah Desa bawah 10 ekar. Rekod geran ini disimpan di Pejabat Tanah & Daerah (PTD).
5. Hakmilik Pendaftar Negeri diberikan kerana hartanah berkenaan bertaraf Tanah Bandar atau Tanah Pekan atau Tanah Desa berkeluasan lebih 10 ekar. Rekod geran ini disimpan di Pejabat Tanah dan Galian (PTG).
6. Semua geran awal yang diberi kepada pemilik ini belum diukur halus. Sebab itu dinamakan Hakmilik Sementara. Jika Hakmilik Sementara ini di bawah hakmilik Pentadbir Tanah, ia disebut HSM. Jika Hakmilik Sementara ini di bawah hakmilik Pendaftar Negeri ia disebut HSD.
7. Jika diikutkan, geran-geran ini perlu diberikan hakmilik muktamad (final title) iaitu hakmilik yang telah diukur halus. Tetapi memandangkan proses untuk mengeluarkan geran yang telah diukur halus mengambil masa yang lama, maka sebab itulah dikeluarkan dahulu geran Hakmilik Sementara.
8. Dengan geran Hakmilik Sementara ini, pemilik hartanah boleh segera berurusniaga seperti menjual, memajak, menggadai dan sebagainya.
9. Tujuan ukur halus adalah untuk mendapatkan ukuran muktamad keluasan satu-satu hartanah berkenaan. Kebiasaannya, akan berlaku perubahan luas kepada hakmilik sementara apabila diukur halus untuk mendapatkan hakmilik muktamad (final title). Perbezaan ukuran ini akan menyebabkan pengurangan atau penambahan kepada cukai tanah pemilik tersebut.
10. Hakmilik muktamad (final title) ini pula diperlukan jika satu-satu pembangunan hendak dilaksanakan di atas tanah berkenaan. Ia bagi memastikan binaan bangunan yang didirikan berada betul-betul di dalam sempadan lot tersebut dan tidak memasuki lot bersebelahan.
11. Hakmilik-hakmilik yang telah diukur halus dan diberikan hakmilik muktamad (final title) akan diberikan nama geran yang berbeza seperti dalam rajah ditunjukkan.
12. Jika hakmilik Pentadbir Tanah pegangan freehold, ia dinamakan Geran Mukim. Sebaliknya, jika pegangan leasehold, ia dinamakan Pajakan Mukim).
13. Jika hakmilik Pendaftar Negeri pegangan freehold, ia dinamakan Geran Negeri. Sebaliknya, jika pegangan leasehold, ia dinamakan Pajakan Negeri.
14. Jadi, lepas ni jangan keliru jika “geran” awal yang diberikan kepada anda adalah Hakmilik Sementara. Ia tetap geran. Hanya tunggu masa sahaja ia ditukarkan kepada hakmilik muktamad.
Baca penuh Di Sini
Hampir Mustahil Boleh Tertipu Dalam Urusan Jual Beli Tanah
1. Melantik sendiri peguam berpengalaman dlm urusan jual beli & pindah milik
atau
2. Membuat semakan terlebih dahulu status tanah yg hendak dibeli kepada bahagian teknikal tanah & pendaftaran tanah di Pejabat Tanah Daerah/Negeri
3. sekiranya melibatkan tanah lot semakan dibuat di bahagian perancang & pembangunan PBT
Kesilapan yg kerap berlaku setelah beli dan bayaran dijelaskan sepenuhnya. Ada masalah baru kita merujuk kepada 3 pihak tersebut. Pada ketika itu bubur sudah jadi.
Oleh Muhd Aman
Baca penuh Di Sini
atau
2. Membuat semakan terlebih dahulu status tanah yg hendak dibeli kepada bahagian teknikal tanah & pendaftaran tanah di Pejabat Tanah Daerah/Negeri
3. sekiranya melibatkan tanah lot semakan dibuat di bahagian perancang & pembangunan PBT
Kesilapan yg kerap berlaku setelah beli dan bayaran dijelaskan sepenuhnya. Ada masalah baru kita merujuk kepada 3 pihak tersebut. Pada ketika itu bubur sudah jadi.
Oleh Muhd Aman
Baca penuh Di Sini
Contoh Carta Aliran Untuk Pecah Bahagian Tanah
1.Balik kampung kali ini biar kita lain sikit.
2.Bila sampai di kampung cuba minta geran tanah rumah ibu bapa kita.
3.Jika mereka kata geran ada pada pak long atau di rumah atok (sebagai contoh). Itu petanda yg geran tanah tersebut belum di pecah bahagian atau mungkin mereka simpan geran tetapi rekod 'ketuanpunyaan' di dalam geran nama ramai. Samada sedara mara atau bukan. Jika itu keadaan, kita sebagai org muda berwawasan bolehlah memberi cadangan kpd mereka utk buat pecah bahagian tanah tersebut.
4.Bagi dapat geran individu masing-masing tanpa perlu tukar status tanah. Keadaan ini supaya sempadan antara tanah boleh dimuktamadkan secara sah dan nilai tanah lebih meningkat dan yg paling penting ianya mudah untuk diwarisi oleh generasi akan datang. Kos utk pecah bahagian tanah sahaja tidaklah mahal sangat.
5.Contoh tanah pertanian 6.5 ekar ini yg berkongsi nama 5 orang. Kos RM7k bahagi 5 tetapi jika ini tidak dibuat awal, makin lama ianya makin susah dan rumit.
Oleh Muhd Aman
Baca penuh Di Sini
Bagaimana Jadi Sharp Shooter Hartanah Oleh Aziz Ahmad
Dalam pencarian hartanah yang gred A di laluan LRT atau MRT, ada beberapa langkah yang perlu dilakukan
1. Lihat semua lokasi stesen MRT
2. Buatkan 1 km radius daripada stesen tersebut
3. Kenal pasti semua hartanah yang ada dalam radius tersebut
4. Cari info tentang harga pasaran dan harga sewa semua hartanah tersebut
5. Kenalpasti hartanah yang mampu dibeli dan memberikan sewa yang ditargetkan
6. Lihat booster hartanah di sekitar radius tersebut.
7. Pergi site dan verify semua info2
8. Target hartanah dan tembak
Oleh Aziz Ahmad
Baca penuh Di Sini
1. Lihat semua lokasi stesen MRT
2. Buatkan 1 km radius daripada stesen tersebut
3. Kenal pasti semua hartanah yang ada dalam radius tersebut
4. Cari info tentang harga pasaran dan harga sewa semua hartanah tersebut
5. Kenalpasti hartanah yang mampu dibeli dan memberikan sewa yang ditargetkan
6. Lihat booster hartanah di sekitar radius tersebut.
7. Pergi site dan verify semua info2
8. Target hartanah dan tembak
Oleh Aziz Ahmad
Baca penuh Di Sini
3 Cara Langsaikan Hutang Rumah Dalam 9 Tahun Oleh Abang Ensem
Aku mempunyai sebuah unit apartmen kos sederhana di Shah Alam yang dibeli pada tahun 2007. Harganya RM75,000 manakala jumlah pinjamannya pula RM67,500. Instalmen bulanannya pula adalah sebanyak RM377 untuk tempoh pinjaman selama 30 tahun.
Rumah itu pada asalnya disewakan pada kadar RM700 sebulan sebelum dinaikkan menjadi RM800 selepas 5 tahun menjadi milik aku. Hasilnya, aku memperolehi lebihan sewa antara RM323 ke RM423 setiap bulan.
Awal bulan ini pinjaman yang masih berbaki 21 tahun itu telah aku langsaikan. Ramai rakan-rakan rapatku yang terkejut apabila mendengarnya dan mereka meminta aku berkongsi akan cara yang aku praktikkan bagi mempercepatkan pelangsaian tersebut.
Cara aku mudah,
1. Bayar lebih tiap-tiap bulan
Biasanya aku akan membayar 'extra' setiap bulan. Jika instalmennya RM377, akan aku genapkan menjadi RM400. Jadi, lebihan sebanyak RM23 itu akan dikira sebagai instalmen bulan berikutnya. Ini akan mempercepatkan pinjaman aku kerna instalmen aku sering terkedepan pada setiap bulan.
2. Bayar 'lump sum' tiap-tiap tahun
Seperti yang dinyatakan di atas, aku mempunyai lebihan sebanyak antara RM323 ke RM423 setiap bulan. Lebihan itu aku kumpul selama setahun dan pada setiap tahun, amaun terkumpul tersebut akan di'bayar pukal' (lump sum payment) ke atas 'amaun pokok' (principal amount) pinjaman tersebut. Ini secara langsung akan mengurangkan kadar faedah yang dicaj dan secara tidak langsung akan mempercepatkan penyelesaian hutang (boleh rujuk ebook 'Nota Hartanah Abang Ensem' di bawah tajuk "Laju-Laju Langsai Hutang" untuk lebih memahami konsepnya).
3. Pengeluaran KWSP
Jika amaun pukal dianggap kecil, maka cara ketiga ini menjadi penyumbang terbesar mempercepat pelangsaian hutang. Memandangkan rumah ini dibeli dengan menggunakan modal dari pengeluaran KWSP, maka setiap 3 tahun aku akan mengeluarkan baki akaun 2 aku untuk pengurangan baki pinjaman (principal amount) dan pada setiap pengeluaran, amaun yang terlibat agak besar juga jumlahnya. Apabila amaunnya besar, maka sekali lagi pelangsaian hutang akan menjadi jauh lebih cepat dari yang sepatutnya.
Itulah 3 cara yang aku praktikkan di dalam menyingkatkan pinjaman aku dari 30 ke 9 tahun dan sayugia diingatkan, ketiga-tiga cara ini amat bersesuaian dengan pakej pinjaman yang aku ambil ketika itu.
Jika anda ingin turut mempraktikkannya, nasihat aku, sila semak klausa yang tertulis di dalam Loan Agreement/Offer Letter anda terlebih dahulu atau pun bertanyakan terus kepada pihak bank agar ianya berbaloi untuk dilakukan.
Oleh Abang Ensem
Baca penuh Di Sini
Rumah itu pada asalnya disewakan pada kadar RM700 sebulan sebelum dinaikkan menjadi RM800 selepas 5 tahun menjadi milik aku. Hasilnya, aku memperolehi lebihan sewa antara RM323 ke RM423 setiap bulan.
Awal bulan ini pinjaman yang masih berbaki 21 tahun itu telah aku langsaikan. Ramai rakan-rakan rapatku yang terkejut apabila mendengarnya dan mereka meminta aku berkongsi akan cara yang aku praktikkan bagi mempercepatkan pelangsaian tersebut.
Cara aku mudah,
1. Bayar lebih tiap-tiap bulan
Biasanya aku akan membayar 'extra' setiap bulan. Jika instalmennya RM377, akan aku genapkan menjadi RM400. Jadi, lebihan sebanyak RM23 itu akan dikira sebagai instalmen bulan berikutnya. Ini akan mempercepatkan pinjaman aku kerna instalmen aku sering terkedepan pada setiap bulan.
2. Bayar 'lump sum' tiap-tiap tahun
Seperti yang dinyatakan di atas, aku mempunyai lebihan sebanyak antara RM323 ke RM423 setiap bulan. Lebihan itu aku kumpul selama setahun dan pada setiap tahun, amaun terkumpul tersebut akan di'bayar pukal' (lump sum payment) ke atas 'amaun pokok' (principal amount) pinjaman tersebut. Ini secara langsung akan mengurangkan kadar faedah yang dicaj dan secara tidak langsung akan mempercepatkan penyelesaian hutang (boleh rujuk ebook 'Nota Hartanah Abang Ensem' di bawah tajuk "Laju-Laju Langsai Hutang" untuk lebih memahami konsepnya).
3. Pengeluaran KWSP
Jika amaun pukal dianggap kecil, maka cara ketiga ini menjadi penyumbang terbesar mempercepat pelangsaian hutang. Memandangkan rumah ini dibeli dengan menggunakan modal dari pengeluaran KWSP, maka setiap 3 tahun aku akan mengeluarkan baki akaun 2 aku untuk pengurangan baki pinjaman (principal amount) dan pada setiap pengeluaran, amaun yang terlibat agak besar juga jumlahnya. Apabila amaunnya besar, maka sekali lagi pelangsaian hutang akan menjadi jauh lebih cepat dari yang sepatutnya.
Itulah 3 cara yang aku praktikkan di dalam menyingkatkan pinjaman aku dari 30 ke 9 tahun dan sayugia diingatkan, ketiga-tiga cara ini amat bersesuaian dengan pakej pinjaman yang aku ambil ketika itu.
Jika anda ingin turut mempraktikkannya, nasihat aku, sila semak klausa yang tertulis di dalam Loan Agreement/Offer Letter anda terlebih dahulu atau pun bertanyakan terus kepada pihak bank agar ianya berbaloi untuk dilakukan.
Oleh Abang Ensem
Baca penuh Di Sini
Cara Clearkan CCRIS dari PTPTN Oleh Muhammad Izaidi
Info untuk semua Bakal Pembeli Hartanah..
| Since ramai customer yg ada bad CCRIS record sebab
PTPTN. Ini ada talian hayat
INFO PTPTN :
Ptptn dah masuk rekod ccris ?
Cara nak clearkan nama dari rekod ccris untuk loan Ptptn:
Print ccris terbaru di bank negara /pejabat Akpk.
Pergi pejabat ptptn yang terdekat dan bawa sekali rekod ccris anda.
Bagitau pegawai ptptn, nak clearkan nama untuk loan Ptptn dalam rekod ccris.
Buat reschedule semula bayaran balik pinjaman Ptptn. Tambah tempoh masa bayaran (cth dari 15 tahun, kepada 20 tahun).
Mungkin kena bayaran Rm 1,000 dan ke atas bergantung kepada nilai pinjaman Ptptn anda. Ini bukan caj. Tapi bayaran minimum pinjaman anda (interest dll).
Anda akan dapat 1 surat dari Ptptn. Boleh sertakan surat ini semasa nak apply loan (loan rumah, loan kereta).
Buat bayaran macam biasa untuk 1 bulan pinjaman Ptptn anda (bayaran bulanan biasanya Rm 150 sahaja).
Cuba print Ccris terbaru anda di Bank negara/pejabat Akpk.
Rekod Ccris anda pinjaman Ptptn dah start 'zero'.
Sekarang anda boleh memohon untuk pinjaman dengan bank.
Oleh Muhammad Izaidi
Baca penuh Di Sini
| Since ramai customer yg ada bad CCRIS record sebab
PTPTN. Ini ada talian hayat
INFO PTPTN :
Ptptn dah masuk rekod ccris ?
Cara nak clearkan nama dari rekod ccris untuk loan Ptptn:
Print ccris terbaru di bank negara /pejabat Akpk.
Pergi pejabat ptptn yang terdekat dan bawa sekali rekod ccris anda.
Bagitau pegawai ptptn, nak clearkan nama untuk loan Ptptn dalam rekod ccris.
Buat reschedule semula bayaran balik pinjaman Ptptn. Tambah tempoh masa bayaran (cth dari 15 tahun, kepada 20 tahun).
Mungkin kena bayaran Rm 1,000 dan ke atas bergantung kepada nilai pinjaman Ptptn anda. Ini bukan caj. Tapi bayaran minimum pinjaman anda (interest dll).
Anda akan dapat 1 surat dari Ptptn. Boleh sertakan surat ini semasa nak apply loan (loan rumah, loan kereta).
Buat bayaran macam biasa untuk 1 bulan pinjaman Ptptn anda (bayaran bulanan biasanya Rm 150 sahaja).
Cuba print Ccris terbaru anda di Bank negara/pejabat Akpk.
Rekod Ccris anda pinjaman Ptptn dah start 'zero'.
Sekarang anda boleh memohon untuk pinjaman dengan bank.
Oleh Muhammad Izaidi
Baca penuh Di Sini
Cari Gaji Setahun
Pelaburan hartanah sebagai sumber pendapatan.
1) Pasif income
Sewa bilik2 dan homestay boleh beri pendapatan tetap setiap bulan. Tenancy agreement memberi jaminan untuk secure pendapatan setahun.
Contohnya
Positif cash flow selepas tolak installment katakan RM500 per rumah
500 x 15 = RM7,500 /bulan
2) Dari "Refinancing" @ top up loan
Oleh kerana saya beli rumah lelong yg di bawah mv saya boleh membuat refinance mengikut harga semasa.
(Perlu tunggu 3 tahun lock in period)
Contohnya
2013 beli rumah - 144k
2016 refinance rumah - 280k
Baki terakhir - 124k
Refinance dibenarkan - 280k x 70% = 196k
196,000 - 124,000 = 72,000 (cash out)
72,000 - 9,800 (legal fees + mrtt)
= 62,200 ÷ 12 bulan = RM5,138.33 per bulan
3) Jual sebuah rumah setahun
2015 - beli rumah 157k
2016 - jual rumah 280k
Cost renovation - 15k
Lain2 cost - 5k
RPGT - 27,900
Nett profit = RM63,300 ÷ 12 bulan = RM5,275.00 per bulan
4) Remortgage
Beli rumah lelong 40% di bawah nilai pasaran semasa. Bayar tunai. Dan Remortgage semula.
Contohnya
2015 - beli rumah 162k
2016 - remortgage 280k (nilai semasa)
= 280,000 × 90% (90% mof)
= 252,000 - 12,600 (legal fees) = 239K+-
Nett profit boleh di buat modal pusingan atau ambil gaji setahun.
= 239,000 - 162,000 (modal asas) = 77,400
=77,400 ÷ 12 bulan = 6,450 per bulan
5) beli subsale dan mark up loan. Teknik yang ini saya ada buat. Tapi hanya dapat mengurangkan jumlah deposit shj.
Saya tidak terima tunai..
Semua teknik di atas menjadi pilihan saya buat masa sekarang. Walaupun masih kurang mahir. Saya belajar untuk kurangkan risiko.
Moga adik2 nampak jelas idea akak.
Semua amaun di atas sekadar contoh. Bukanlah jumlah tepat.
Kalau 5k sebulan tu kecil. Tambah lah transaction atau tambah jumlah rumah yg dicagarkan kepada bank. Atau boleh juga gabung semua teknik di atas. Bergantung kepada kreativiti adik2.
Oleh Shariza Othman
Baca penuh Di Sini
1) Pasif income
Sewa bilik2 dan homestay boleh beri pendapatan tetap setiap bulan. Tenancy agreement memberi jaminan untuk secure pendapatan setahun.
Contohnya
Positif cash flow selepas tolak installment katakan RM500 per rumah
500 x 15 = RM7,500 /bulan
2) Dari "Refinancing" @ top up loan
Oleh kerana saya beli rumah lelong yg di bawah mv saya boleh membuat refinance mengikut harga semasa.
(Perlu tunggu 3 tahun lock in period)
Contohnya
2013 beli rumah - 144k
2016 refinance rumah - 280k
Baki terakhir - 124k
Refinance dibenarkan - 280k x 70% = 196k
196,000 - 124,000 = 72,000 (cash out)
72,000 - 9,800 (legal fees + mrtt)
= 62,200 ÷ 12 bulan = RM5,138.33 per bulan
3) Jual sebuah rumah setahun
2015 - beli rumah 157k
2016 - jual rumah 280k
Cost renovation - 15k
Lain2 cost - 5k
RPGT - 27,900
Nett profit = RM63,300 ÷ 12 bulan = RM5,275.00 per bulan
4) Remortgage
Beli rumah lelong 40% di bawah nilai pasaran semasa. Bayar tunai. Dan Remortgage semula.
Contohnya
2015 - beli rumah 162k
2016 - remortgage 280k (nilai semasa)
= 280,000 × 90% (90% mof)
= 252,000 - 12,600 (legal fees) = 239K+-
Nett profit boleh di buat modal pusingan atau ambil gaji setahun.
= 239,000 - 162,000 (modal asas) = 77,400
=77,400 ÷ 12 bulan = 6,450 per bulan
5) beli subsale dan mark up loan. Teknik yang ini saya ada buat. Tapi hanya dapat mengurangkan jumlah deposit shj.
Saya tidak terima tunai..
Semua teknik di atas menjadi pilihan saya buat masa sekarang. Walaupun masih kurang mahir. Saya belajar untuk kurangkan risiko.
Moga adik2 nampak jelas idea akak.
Semua amaun di atas sekadar contoh. Bukanlah jumlah tepat.
Kalau 5k sebulan tu kecil. Tambah lah transaction atau tambah jumlah rumah yg dicagarkan kepada bank. Atau boleh juga gabung semua teknik di atas. Bergantung kepada kreativiti adik2.
Oleh Shariza Othman
Baca penuh Di Sini
Kenali Pemaju Perumahan
Terdapa Dua Jenis Pemaju Perumahan di Bawah Undang-Undang di Malaysia
1. Pemaju perumahan yang tidak diperlukan lesen
# Golongan ini membangunkan projek2 perumahan yang mengandungi 4 unit rumah atau kurang dan tidak diperlukan lesen pemajuan perumahan yang dikeluarkan oleh Kementerian Kesejahteraan Bandar, Perumahan dan Kerajaan Tempatan ( KPKT ). Mereka ini dikenali sebagai kontraktor perumahan dan projek mereka biasanya tidak mempunyai infrastruktur yang lengkap seperti jalan tar, sistem saliran, kemudahan awam seperti surau atau taman perumahan.
2. Pemaju perumahan berlesen
# Golongan ini membangunkan lebih daripada 4 unit rumah dengan infrastruktur dan kemudahan yang lengkap. Mereka dikawal oleh satu akta perindustrian khas dikenali sebagai Akta Pemajuan Perumahan ( Kawanlan dan Pelesenan ) 1966 akta 118 yang memerlukan mereka mendapatkan lesen pemajuan perumahan sebelum memulakan satu-satu projek dan mendapatkan permit iklan dan jualan sebelum menjual rumah-rumah mereka kepada orang ramai. Mereka yang menggunakan perkataan pemaju perumahan yang menunjukkan perjalanan perniagaannya tetapi tidak mempunyai lesen pemaju dianggap telah melanggar akta ini.
Oleh Putera Ambo
Baca penuh Di Sini
1. Pemaju perumahan yang tidak diperlukan lesen
# Golongan ini membangunkan projek2 perumahan yang mengandungi 4 unit rumah atau kurang dan tidak diperlukan lesen pemajuan perumahan yang dikeluarkan oleh Kementerian Kesejahteraan Bandar, Perumahan dan Kerajaan Tempatan ( KPKT ). Mereka ini dikenali sebagai kontraktor perumahan dan projek mereka biasanya tidak mempunyai infrastruktur yang lengkap seperti jalan tar, sistem saliran, kemudahan awam seperti surau atau taman perumahan.
2. Pemaju perumahan berlesen
# Golongan ini membangunkan lebih daripada 4 unit rumah dengan infrastruktur dan kemudahan yang lengkap. Mereka dikawal oleh satu akta perindustrian khas dikenali sebagai Akta Pemajuan Perumahan ( Kawanlan dan Pelesenan ) 1966 akta 118 yang memerlukan mereka mendapatkan lesen pemajuan perumahan sebelum memulakan satu-satu projek dan mendapatkan permit iklan dan jualan sebelum menjual rumah-rumah mereka kepada orang ramai. Mereka yang menggunakan perkataan pemaju perumahan yang menunjukkan perjalanan perniagaannya tetapi tidak mempunyai lesen pemaju dianggap telah melanggar akta ini.
Oleh Putera Ambo
Baca penuh Di Sini
Geran Individu Vs Geran Kongsi
Semangat dah ada.. tapi tak habis habis dengar perkataan geran individu, geran kongsi... itu tak apa lagi.. lepas tu jumpa pula pecah sempadan dan pecah bahagian.. jika kita minat bab tanah inilah 'dikir rambong' yg akan didendang berulang ulang.. sampai bila bila.. ianya mudah kita faham begini..
Geran individu vs geran kongsi
1. geran individu - nama dlm rekod ketuanpunyaan ada 1 shj (1/1 bahagian).
2. geran kongsi - nama dlm rekod ketuanpunyaan ada nama lebih dari satu jika ada 4 penama contoh pecahan 1/4,1/4,1/4,1/4 bahagian setiap penama. Bahagian tersebut menunjukkan syer setiap penama tetapi belum dibahagi secara geran berasingan. Katalah hasil kebun tersebut RM100 sebulan, maka seorang akan dapat RM25. Setiap penama boleh jual bahagian masing masing.
Pecah bahagian vs pecah sempadan
1. Pecah bahagian - jika geran individu tanah perlu melebihi 1 ekar baru boleh dipecah bahagian. Setiap bahagian tidak boleh kurang 10000kps (1/4 ekar). Terpulang dgn keluasan tanah nak pecah berapa bahagian pun. Selepas di pecah bahagian geran berasingan akan keluar.. semua nama dalam geran baru akan ada nama individu yg asal...... berbeza jika geran kongsi contoh ada 4 nama, bahagian yg dipecahkan akan mengikut hak pecahan masing masing dlm geran.... jika haknya 1/4 maka luas 1/4 keatas keseluruhan tanah adalah haknya. geran baru yg akan keluar nanti ialah geran individu untuk 4 penama dgn bahagian tanah baru setiap seorang.
2. Pecah sempadan - pecah sempadan ialah untuk memecahkan tanah supaya lebih kecil seperti dijadikan tanah lot banglo mengikut garis panduan perancang bandar. jika geran individu katalah dipecah sempadan 20 plot maka semua nama ke atas 20 plot tersebut nama individu berkenaan.. berbeza jika geran kongsi dipecah sempadan, setiap plot akan ada nama mengikut pecahan bahagian.. contoh apabila dipecah sempadan kpd 20 plot.. peringkat awal bila geran baru dikeluarkan semua nama dalam 20 plot tersebut akan ada nama 4 orang dgn bahagian masing masing, setiap seorang 1/4, 1/4, 1/4, 1/4. kemudian barulah mereka akan membuat serahan semula untuk menjadikan geran individu.. setiap org akan memiliki 5 plot dan namanya sebagai pemilik berdaftar (1/4 dari 20)... ianya berbeza dgn kaedah pecah bahagian di atas tadi...
Begitulah rasanya penerangn yg lebih mudah.
Oleh Muhd Aman
Baca penuh Di Sini
Isu PTPTN & akaun 2 KWSP Oleh Syazwani Siran
Ok, hari ni baru ku tahu. Rupa2nya dalam ptptn ada dua benda yang kita kena bayar:
1. Upah proses (sape yang dah apply ujrah 1%,sapa yang x apply ujrah 3%)
2. Hutang ptptn tu sendiri
Dinasihatkan kpd sape2 yang nak bayar tu, better check dulu berapa hutang upah korang yg tertunggak, sebab selagi korang tak settle kan dulu hutang upah tu, makanya, hutang ptptn korang tu tak berganjak pon. Jadi, apa yang korang byr every month tu sebenarnya hutang upah yang tertunggak.
Lepas dah settle tunggakan upah tu, baruuuuulah pihak ptptn potong hutang ptptn sebenar. LOL
So, alternative untuk korang settlekan hutang upah tu secara lump sum, boleh buat pemotongan melalui akaun 2 kwsp.
Pemotongan melalui kwsp ni, hanya layak untuk mereka yang tamat belajar sahaja. Kepada yang tidak tamat tidak layak untuk membuat pemotongan melalui kwsp. Semasa proses permohonan, salinan asal sijil tamat belajar pun dia mintak.
Ok, lepas dah buat pemotongan hutang upah melalui kwsp tu, barulah korang start bayar hutang ptptn yang sebenarnya yeee.
Bagi sesiapa yg tiada tunggakan upah, pemotongan kwsp bole proceed terus potong hutang sebenar.
Real example kwn ni td baru nk update status setelah habis study in 2012 dam xpermah yr langsung. Belom masuk CCRIS n belom sangkut immigration.
Hutang sebenar : RM28k (degree 4 tahun)
Tungakkan upah since 2012 - 11/2015 : RM5,900.00
Isi borg kwsp, keluarkan akaun 2: sanggup kuarkan RM 5k je.
Hutang kau still xberganjak siap ade balance tunggakan upah RM900.
Ansuran bulanan:RM 180 sampai 2028 (13 tahun lagi, wtf)
Pesanan khidmat masyarakat : bekerjalah kita sekuatnya hanya utk PTPTN.
Jomlah nanges berjemaah.
Oleh Syazwani Siran
Baca penuh Di Sini
1. Upah proses (sape yang dah apply ujrah 1%,sapa yang x apply ujrah 3%)
2. Hutang ptptn tu sendiri
Dinasihatkan kpd sape2 yang nak bayar tu, better check dulu berapa hutang upah korang yg tertunggak, sebab selagi korang tak settle kan dulu hutang upah tu, makanya, hutang ptptn korang tu tak berganjak pon. Jadi, apa yang korang byr every month tu sebenarnya hutang upah yang tertunggak.
Lepas dah settle tunggakan upah tu, baruuuuulah pihak ptptn potong hutang ptptn sebenar. LOL
So, alternative untuk korang settlekan hutang upah tu secara lump sum, boleh buat pemotongan melalui akaun 2 kwsp.
Pemotongan melalui kwsp ni, hanya layak untuk mereka yang tamat belajar sahaja. Kepada yang tidak tamat tidak layak untuk membuat pemotongan melalui kwsp. Semasa proses permohonan, salinan asal sijil tamat belajar pun dia mintak.
Ok, lepas dah buat pemotongan hutang upah melalui kwsp tu, barulah korang start bayar hutang ptptn yang sebenarnya yeee.
Bagi sesiapa yg tiada tunggakan upah, pemotongan kwsp bole proceed terus potong hutang sebenar.
Real example kwn ni td baru nk update status setelah habis study in 2012 dam xpermah yr langsung. Belom masuk CCRIS n belom sangkut immigration.
Hutang sebenar : RM28k (degree 4 tahun)
Tungakkan upah since 2012 - 11/2015 : RM5,900.00
Isi borg kwsp, keluarkan akaun 2: sanggup kuarkan RM 5k je.
Hutang kau still xberganjak siap ade balance tunggakan upah RM900.
Ansuran bulanan:RM 180 sampai 2028 (13 tahun lagi, wtf)
Pesanan khidmat masyarakat : bekerjalah kita sekuatnya hanya utk PTPTN.
Jomlah nanges berjemaah.
Oleh Syazwani Siran
Baca penuh Di Sini
Kenapa Beli Rumah Usia Muda Oleh Izzah Rohaizad D'property
Mana yg lepak2 isap vape isap gam...lepak kat mall...dating boypren gelpren tepi tasik pikir nak ade anak berapa.....meh kita baca ni skejap...amik masa sekejap je....penting ni....
Masa terbaik untuk membeli hartanah hartanah ialah semasa muda dan masih bujang!!! Hakikat ini perlu diakui walaupun mungkin ramai yang tidak bersetuju dengan pendapat ini..ehmm.. lebih lagi bagi mereka yang tidak berfikiran panjang. Namun hakikatnya, orang muda yang sedar pentingnya membeli hartanah di usia muda, mereka inilah yang akan menikmati kehidupan yang lebih senang pada masa akan datang.
Mengapa membeli hartanah di usia muda itu sangat berbaloi?
#1. TANGGUNGAN MASIH KURANG
Jika anda sudah mempunyai pendapatan tetap, rancanglah membeli hartanah di usia muda anda terlebih dahulu sebelum berumahtangga. Jika sudah berkahwin dan beranak pinak, perbelanjaan anda sudah pasti tertumpu kepada keluarga anda. Perbelanjaan membeli susu dan makanan sahaja sudah mencecah ratusan ringgit setiap bulan, ini belum termasuk perbelanjaan lain seperti kereta dan utiliti. Lebih parah lagi sekiranya pasangan anda tidak mempunyai pendapatan. Jika ini terjadi, peluang anda memiliki rumah amatlah tipis!!!
#2. ANSURAN BULANAN LEBIH RENDAH
Bank-bank peminjam lebih mudah memberi pinjaman loan kepada pembeli yang masih muda dan tidak banyak tanggungan. Jika anda berumur 20 tahun, anda sudah selesaikan pinjaman rumah anda pada umur 45 tahun( jika dikira tempoh pembayaran ialah 25 tahun). Tetapi jika sekiranya umur anda 45 tahun barulah anda membeli rumah, kemungkinan tempoh pembayaran yang diluluskan untuk membayar semula hanyalah 15 tahun.Sudah pasti instalment yang terpaksa anda bayar adalah lebih tinggi.
#3. PELUANG UNTUK MENAMBAH ASET HARTANAH MASIH TERBUKA LUAS
Katakanlah anda seorang kakitangan awam dan membeli rumah sebaik anda bekerja pada umur 20 tahun. Dalam tempoh 3 tahun dari tarikh pinjaman pertama, gaji anda sudahpun naik lebih kurang 5-10%. Dengan kenaikan pendapatan ditambah pula dengan income rumah pertama yang anda sewakan, anda sudah mampu membeli rumah kedua malah ketiga dan seterusnya.
#4. NILAI HARTANAH SEMAKIN TINGGI
Mengambil keputusan untuk membeli rumah atau hartanah diusia muda adalah satu langkah yang sangat bijak. Mereka yang termasuk dalam golongan ini sangat memahami bahawa hartanah adalah satu pelaburan jangka panjang yang menguntungkan. Bayangkan, rumah flat di kawasan bandar pada 15 tahun lepas sudah mencecah 200% nilainya pada masa ini, malah ada yang meningkat lebih mendadak dari itu. Rata-rata rakan-rakan saya yang membeli rumah pada ketika amat bersyukur pada hari ini disebabkan berjaya membuat keputusan tepat pada ketika itu. Saya tekankan... tiada seorangpun yang MENYESAL!!
#5. ORANG MUDA SANGGUP "IKAT PERUT"
Ini adalah pengalaman dari Penulis sendiri yang sukar dilupakan, yang mana pada masa kini (berkeluarga) tidak mungkin ada tragedi " ikat perut". Alasannya, pada ketika itu penulis masih muda, masih sihat dan masih bujang, maka tidak banyak komitmen kewangan yang mengganggu fikiran melainkan diri sendiri dan ibu bapa .Keinginan membeli rumah menyebabkan penulis terpaksa mengurangkan aktiviti hiburan dan kadangkala kesunyian. Makan minum sememangnya tidak setaraf dengan rakan lain.Walaupun wang poket berada ditahap kritikal, saya tidak terlalu panik kerana hanya memikirkan diri sendiri.
Bila difikirkan semula, semua pengorbanan itu ternyata berbaloi!!!
Walaupun #5 perkara diatas menyokong hujah2 yang saya kemukakan, saya masih percaya selagi ada keinginan untuk kaya dengan hartanah ..maka sudah pasti masih ada jalannya!! Dalami ilmu hartanah tanya saya bagaimanaa...
Pilihan ditangan anda samada membeli hartanah diusia muda ataupun menyewa hartanah sepanjang hayat.
Oleh Izzah Rohaizad D'property
Baca penuh Di Sini
Masa terbaik untuk membeli hartanah hartanah ialah semasa muda dan masih bujang!!! Hakikat ini perlu diakui walaupun mungkin ramai yang tidak bersetuju dengan pendapat ini..ehmm.. lebih lagi bagi mereka yang tidak berfikiran panjang. Namun hakikatnya, orang muda yang sedar pentingnya membeli hartanah di usia muda, mereka inilah yang akan menikmati kehidupan yang lebih senang pada masa akan datang.
Mengapa membeli hartanah di usia muda itu sangat berbaloi?
#1. TANGGUNGAN MASIH KURANG
Jika anda sudah mempunyai pendapatan tetap, rancanglah membeli hartanah di usia muda anda terlebih dahulu sebelum berumahtangga. Jika sudah berkahwin dan beranak pinak, perbelanjaan anda sudah pasti tertumpu kepada keluarga anda. Perbelanjaan membeli susu dan makanan sahaja sudah mencecah ratusan ringgit setiap bulan, ini belum termasuk perbelanjaan lain seperti kereta dan utiliti. Lebih parah lagi sekiranya pasangan anda tidak mempunyai pendapatan. Jika ini terjadi, peluang anda memiliki rumah amatlah tipis!!!
#2. ANSURAN BULANAN LEBIH RENDAH
Bank-bank peminjam lebih mudah memberi pinjaman loan kepada pembeli yang masih muda dan tidak banyak tanggungan. Jika anda berumur 20 tahun, anda sudah selesaikan pinjaman rumah anda pada umur 45 tahun( jika dikira tempoh pembayaran ialah 25 tahun). Tetapi jika sekiranya umur anda 45 tahun barulah anda membeli rumah, kemungkinan tempoh pembayaran yang diluluskan untuk membayar semula hanyalah 15 tahun.Sudah pasti instalment yang terpaksa anda bayar adalah lebih tinggi.
#3. PELUANG UNTUK MENAMBAH ASET HARTANAH MASIH TERBUKA LUAS
Katakanlah anda seorang kakitangan awam dan membeli rumah sebaik anda bekerja pada umur 20 tahun. Dalam tempoh 3 tahun dari tarikh pinjaman pertama, gaji anda sudahpun naik lebih kurang 5-10%. Dengan kenaikan pendapatan ditambah pula dengan income rumah pertama yang anda sewakan, anda sudah mampu membeli rumah kedua malah ketiga dan seterusnya.
#4. NILAI HARTANAH SEMAKIN TINGGI
Mengambil keputusan untuk membeli rumah atau hartanah diusia muda adalah satu langkah yang sangat bijak. Mereka yang termasuk dalam golongan ini sangat memahami bahawa hartanah adalah satu pelaburan jangka panjang yang menguntungkan. Bayangkan, rumah flat di kawasan bandar pada 15 tahun lepas sudah mencecah 200% nilainya pada masa ini, malah ada yang meningkat lebih mendadak dari itu. Rata-rata rakan-rakan saya yang membeli rumah pada ketika amat bersyukur pada hari ini disebabkan berjaya membuat keputusan tepat pada ketika itu. Saya tekankan... tiada seorangpun yang MENYESAL!!
#5. ORANG MUDA SANGGUP "IKAT PERUT"
Ini adalah pengalaman dari Penulis sendiri yang sukar dilupakan, yang mana pada masa kini (berkeluarga) tidak mungkin ada tragedi " ikat perut". Alasannya, pada ketika itu penulis masih muda, masih sihat dan masih bujang, maka tidak banyak komitmen kewangan yang mengganggu fikiran melainkan diri sendiri dan ibu bapa .Keinginan membeli rumah menyebabkan penulis terpaksa mengurangkan aktiviti hiburan dan kadangkala kesunyian. Makan minum sememangnya tidak setaraf dengan rakan lain.Walaupun wang poket berada ditahap kritikal, saya tidak terlalu panik kerana hanya memikirkan diri sendiri.
Bila difikirkan semula, semua pengorbanan itu ternyata berbaloi!!!
Walaupun #5 perkara diatas menyokong hujah2 yang saya kemukakan, saya masih percaya selagi ada keinginan untuk kaya dengan hartanah ..maka sudah pasti masih ada jalannya!! Dalami ilmu hartanah tanya saya bagaimanaa...
Pilihan ditangan anda samada membeli hartanah diusia muda ataupun menyewa hartanah sepanjang hayat.
Oleh Izzah Rohaizad D'property
Baca penuh Di Sini
Beli Rumah Dapat Duit???
Aik? Kenapa beli rumah bukan dapat rumah tapi dapat duit? Haa jangan rasa pelik rasa janggal. Ini adalah perkara biasa di dalam dunia hartanah.
1.Keadaan ini terjadi apabila kita membeli rumah pada harga di bawah nilai pasaran.
2. Apabila kita membeli hartanah dibawah nilai pasaran lebih daripada 10% biasanya kita akan mendapat cash back. paling tidak pon kita akan membeli rumah tersebut pada zero cost.
3. Contoh:
PURCHASE PRICE: RM100,000
MARKET VALUE. : RM120,000
FINANCING. : RM 108,000
Kos Perjanjian Jual Beli (SPA) untuk transaksi ini sekitar RM3,000 jadi kita akan lihat pembeli menerima tunai RM 5,000 apabila selesai semua proses. Best gila kan !!!
4.Eleh tu baru beli. Belum kire bayar bank. Mesti ada fikir macam tu kan. Dengan pembiayaan bank sebanyak RM108,000 ( ada lagi sedikit tambahan untuk MRTT dan Loan Agreement) bayaran bulanan lebih kurang RM525.00 dan kadar sewa semasa adalah RM650.00.
Ringkasan:
bayaran bank:RM 525.00
Kadar sewa :RM 650.00
Lebihan :RM 125.00 setiap bulan.
5. Best kan. Pembelian rumah dah la percuma siap dapat cash back RM 5,000 ada pulak lagi tambahan bulanan RM125.00. Ini ada real case study salah seorang pembeli sy
Jadi berapa sebenarnya kos yang pembeli ni keluarkan? Ntah la sy nampak die dpt duit je . korang rasa?
SYED FADZIL
Baca post asal Di Sini
1.Keadaan ini terjadi apabila kita membeli rumah pada harga di bawah nilai pasaran.
2. Apabila kita membeli hartanah dibawah nilai pasaran lebih daripada 10% biasanya kita akan mendapat cash back. paling tidak pon kita akan membeli rumah tersebut pada zero cost.
3. Contoh:
PURCHASE PRICE: RM100,000
MARKET VALUE. : RM120,000
FINANCING. : RM 108,000
Kos Perjanjian Jual Beli (SPA) untuk transaksi ini sekitar RM3,000 jadi kita akan lihat pembeli menerima tunai RM 5,000 apabila selesai semua proses. Best gila kan !!!
4.Eleh tu baru beli. Belum kire bayar bank. Mesti ada fikir macam tu kan. Dengan pembiayaan bank sebanyak RM108,000 ( ada lagi sedikit tambahan untuk MRTT dan Loan Agreement) bayaran bulanan lebih kurang RM525.00 dan kadar sewa semasa adalah RM650.00.
Ringkasan:
bayaran bank:RM 525.00
Kadar sewa :RM 650.00
Lebihan :RM 125.00 setiap bulan.
5. Best kan. Pembelian rumah dah la percuma siap dapat cash back RM 5,000 ada pulak lagi tambahan bulanan RM125.00. Ini ada real case study salah seorang pembeli sy
Jadi berapa sebenarnya kos yang pembeli ni keluarkan? Ntah la sy nampak die dpt duit je . korang rasa?
SYED FADZIL
Baca post asal Di Sini
Last Bullet Oleh Abang Ensem
1. Aku juga sama macam orang lain. Pinjaman aku pernah hampir-hampir ditolak oleh pihak bank disebabkan keraguan ke atas kemampuan aku membayar balik pinjaman mereka.
2. Apakah yang aku lakukan kemudiannya bagi meyakinkan mereka untuk meluluskan pinjaman aku?
3. Ianya telah aku perturunkan kepada Ariff Shah ketika beliau ingin membeli rumah pertama beliau tak lama dulu. Ilmu ini juga telah aku kongsikan kembali dengan Zaiful, student kelas aku malam tadi. Dan pagi ini aku tergerak untuk sekali lagi berkongsi dengan pengunjung wall aku pula.
4. Jawapannya, "FD Pledge" slanga yang digunakan di kalangan para banker.
5. Anda hanya perlu menyediakan sejumlah amaun (biasanya aku akan menyediakan amaun sebanyak 6-12 bulan instalmen baru), yang akan diletakkan dalam bentuk Simpanan Tetap (Fixed Deposit) dan FD tersebut akan diberikan kepada bank sebagai sekuriti pinjaman aku.
6. Kebiasaannya, aku tidak dibolehkan untuk mengeluarkan amaun FD tersebut selagi pinjaman aku tidak dilangsaikan dan inilah ketidak-untungan yang perlu anda tanggung dari tindakan ini.
7. Inilah yang aku maksudkan sebagai peluru terakhir aku. Jika tidak dipraktikkan, berkemungkinan besar pinjaman akan ditolak dan jika dipraktikkan pula, kekayaan anda akan 'tertolak' sehingga pinjaman selesai.
P/S : Walaubagaimanapun, anda masih berpeluang untuk berunding dengan pihak bank untuk tidak mengikat FD anda sehingga pinjaman selesai, sebaliknya anda boleh cuba meminta pihak bank melepaskan amaun tersebut selepas beberapa tahun dengan ketetapan syarat seperti, tidak akan ada sebarang tunggakan di dalam pinjaman anda.
Jangan kata AE tak payung
Oleh Abang Ensem
Baca penuh Di Sini
2. Apakah yang aku lakukan kemudiannya bagi meyakinkan mereka untuk meluluskan pinjaman aku?
3. Ianya telah aku perturunkan kepada Ariff Shah ketika beliau ingin membeli rumah pertama beliau tak lama dulu. Ilmu ini juga telah aku kongsikan kembali dengan Zaiful, student kelas aku malam tadi. Dan pagi ini aku tergerak untuk sekali lagi berkongsi dengan pengunjung wall aku pula.
4. Jawapannya, "FD Pledge" slanga yang digunakan di kalangan para banker.
5. Anda hanya perlu menyediakan sejumlah amaun (biasanya aku akan menyediakan amaun sebanyak 6-12 bulan instalmen baru), yang akan diletakkan dalam bentuk Simpanan Tetap (Fixed Deposit) dan FD tersebut akan diberikan kepada bank sebagai sekuriti pinjaman aku.
6. Kebiasaannya, aku tidak dibolehkan untuk mengeluarkan amaun FD tersebut selagi pinjaman aku tidak dilangsaikan dan inilah ketidak-untungan yang perlu anda tanggung dari tindakan ini.
7. Inilah yang aku maksudkan sebagai peluru terakhir aku. Jika tidak dipraktikkan, berkemungkinan besar pinjaman akan ditolak dan jika dipraktikkan pula, kekayaan anda akan 'tertolak' sehingga pinjaman selesai.
P/S : Walaubagaimanapun, anda masih berpeluang untuk berunding dengan pihak bank untuk tidak mengikat FD anda sehingga pinjaman selesai, sebaliknya anda boleh cuba meminta pihak bank melepaskan amaun tersebut selepas beberapa tahun dengan ketetapan syarat seperti, tidak akan ada sebarang tunggakan di dalam pinjaman anda.
Jangan kata AE tak payung
Oleh Abang Ensem
Baca penuh Di Sini
Nasihat Untuk Anak Muda Oleh Salkukhairi Abd Sukor
Saya bukanlah perunding kewangan yang hebat untuk memberi nasihat tentang perancangan kewangan anda. Tetapi alhamdulillah saya amat peka tentang pengurusan dan perancangan kewangan saya sejak zaman universiti lagi.
Saya bukanlah pelabur hartanah yang memiliki puluhan buah rumah untuk memberi nasihat tentang pelaburan yang terbaik untuk anda. Tetapi alhamdulillah adalah sebuah dua rumah untuk tempat berlindung bersama isteri dan anak-anak.
Saya bukanlah seorang bisnesman yang berjaya, malah jauh sekali berstatus jutawan. Tetapi alhamdulillah bolehlah survive setakat ini untuk menyara keluarga dan menunaikan tanggungjawab terhadap masyarakat.
Saya hanyalah seorang peguam hartanah cabuk yang hidup sederhana. Tidak punya kereta mewah, rumah mewah, pejabat mewah dan tidak mampu pergi bercuti mewah keluar negara seperti kebanyakan orang.
Tetapi saya bersyukur dengan kehidupan yang serba sederhana ini. Walaupun serba sederhana tetapi saya tidak pernah menghadapi hutang yang tertunggak dengan bank, tidak pernah pening kepala memikirkan macam mana nak bayar hutang bank tiap-tiap bulan, tidak pernah rasa runsing macamana nak tanggung makan minum dan pelajaran anak-anak yang seramai 7 orang ini, masih mampu memberi wang belanja bulanan kepada ibu bapa dan masih mampu membantu mana-mana pihak yang memerlukan dengan seadanya. Alhamdulillah semuanya ditakdirkan teratur sahaja oleh Allah Taala.
Sejak dari zaman universiti lagi saya telah mengatur pengurusan kewangan saya dengan teliti. Tatkala students lain memiliki motosikal dan kereta, saya selesa berjalan kaki dan naik bas atau LRT sahaja untuk ke mana mana.
Tatkala students lain berbelanja sakan dgn wang pinjaman pelajaran mereka, saya lebih senang menyimpan sebahagian wang pinjaman pelajaran tersebut dalam bank.
Saya tidak pernah mintak wang belanja dengan mak ayah saya. Apa yang mereka beri itulah yang saya gunakan untuk tampung kehidupan saya di universiti. Saya ada buat bisnes kecil kecilan fotostat buku dan dijual kepada students lain.
Wang-wang tersebut sebahagiannya saya gunakan untuk tampung pengajian saya dan sebahagiannya disimpan dalam bank.
Dan alhamdulillah berkat pengurusan kewangan yang saya lakukan, apabila saya tamat sahaja pengajian di universiti saya berjaya mengumpul wang sebanyak RM15,000.00 dalam akaun saya.
Selepas habis chambering saya mendirikan rumah tangga. Saya gunakan sebahagian wang simpanan saya untuk tujuan hantaran dan perbelanjaan kenduri kawin.
Alhamdulillah saya tak minta pun duit mak ayah saya untuk urusan perkahwinan saya. Semuanya hasil daripada simpanan saya tersebut. Selebihnya saya gunakan untuk keperluan perbelanjaan selepas berumahtangga.
Selepas berkahwin saya tidak terus beli kereta. Saya beli motosikal secondhand daripada seorang kenalan masa di universiti dulu. Motosikal itulah saya gunakan untuk ke mana-mana bersama isteri saya. Saya juga tidak terus beli rumah selepas berkahwin. Saya menyewa di rumah teres sederhana. Tetapi alhamdulillah sewa bulanan saya tidak pernah miss. Cukup bulan saya akan bank in bayaran sewaan dalam akaun tuan rumah.
Selepas isteri mengandung anak pertama, barulah saya beli kereta pertama saya. Kereta proton saga earoback. Harga tidak sampai RM40K. Walaupun nafsu terfikir nak pakai kereta yang lagi hebat seperti Honda dan Toyota, maklumlah masa tu baru kerja peguam, nampak macam kerja hebatlah kononnya, tetapi saya pendamkan sahaja keinginan tersebut.
Slps dapat anak pertama barulah sy beli rumah teres harga RM120K sahaja. Itulah yang saya mampu ketika itu. Tetapi alhamdulillah berkat pengurusan kewangan yang betul dan disiplin menyimpan sebahagian daripada pendapatan yang diperolehi, dalam masa 7 tahun saya dapat selesaikan keseluruhan hutang rumah tersebut dengan bank.
Jadi pesanan saya kepada anak-anak muda yang baru nak belajar erti kehidupan berdikari, hidup ini adalah putaran roda. Sebelum anda berada di atas, rasailah kehidupan berada di bawah. Tidak salah belajar erti kesusahan. Kerana daripada kesusahan itulah anda akan berusaha memperbaiki diri anda. Daripada kesusahan itulah anda akan belajar menyimpan sejak dari awal lagi. Daripada kesusahan itu anda akan belajar menghargai apa yang anda ada.
Jangan cepat nak hidup senang atau mudah terikut ikut dengan kehidupan org lain. Tetapi hadapi lah kehidupan dengan perancangan yang baik mengikut acuan diri sendiri. Semua orang boleh berjaya dalam hidup asalkan kita ikut jalan yang betul. Kerana Allah maha adil kepada hamba2 Nya.
Orang yang Berjaya dlm hidup bukanlah orang yang sekadar memiliki kereta besar, rumah besar, duit banyak dan hidup dengan kemewahan. Tetapi orang yang berjaya dalam hidup adalah orang yang berjaya menguruskan hidupnya dengan teratur untuk kehidupan yang bahagia dan yang paling penting diberkati oleh Allah Taala. Disamping yang lebih penting dapat memberi manfaat kepada orang lain dan masyarakat juga.
Oleh Salkukhairi Abd Sukor
Baca penuh Di Sini
Saya bukanlah pelabur hartanah yang memiliki puluhan buah rumah untuk memberi nasihat tentang pelaburan yang terbaik untuk anda. Tetapi alhamdulillah adalah sebuah dua rumah untuk tempat berlindung bersama isteri dan anak-anak.
Saya bukanlah seorang bisnesman yang berjaya, malah jauh sekali berstatus jutawan. Tetapi alhamdulillah bolehlah survive setakat ini untuk menyara keluarga dan menunaikan tanggungjawab terhadap masyarakat.
Saya hanyalah seorang peguam hartanah cabuk yang hidup sederhana. Tidak punya kereta mewah, rumah mewah, pejabat mewah dan tidak mampu pergi bercuti mewah keluar negara seperti kebanyakan orang.
Tetapi saya bersyukur dengan kehidupan yang serba sederhana ini. Walaupun serba sederhana tetapi saya tidak pernah menghadapi hutang yang tertunggak dengan bank, tidak pernah pening kepala memikirkan macam mana nak bayar hutang bank tiap-tiap bulan, tidak pernah rasa runsing macamana nak tanggung makan minum dan pelajaran anak-anak yang seramai 7 orang ini, masih mampu memberi wang belanja bulanan kepada ibu bapa dan masih mampu membantu mana-mana pihak yang memerlukan dengan seadanya. Alhamdulillah semuanya ditakdirkan teratur sahaja oleh Allah Taala.
Sejak dari zaman universiti lagi saya telah mengatur pengurusan kewangan saya dengan teliti. Tatkala students lain memiliki motosikal dan kereta, saya selesa berjalan kaki dan naik bas atau LRT sahaja untuk ke mana mana.
Tatkala students lain berbelanja sakan dgn wang pinjaman pelajaran mereka, saya lebih senang menyimpan sebahagian wang pinjaman pelajaran tersebut dalam bank.
Saya tidak pernah mintak wang belanja dengan mak ayah saya. Apa yang mereka beri itulah yang saya gunakan untuk tampung kehidupan saya di universiti. Saya ada buat bisnes kecil kecilan fotostat buku dan dijual kepada students lain.
Wang-wang tersebut sebahagiannya saya gunakan untuk tampung pengajian saya dan sebahagiannya disimpan dalam bank.
Dan alhamdulillah berkat pengurusan kewangan yang saya lakukan, apabila saya tamat sahaja pengajian di universiti saya berjaya mengumpul wang sebanyak RM15,000.00 dalam akaun saya.
Selepas habis chambering saya mendirikan rumah tangga. Saya gunakan sebahagian wang simpanan saya untuk tujuan hantaran dan perbelanjaan kenduri kawin.
Alhamdulillah saya tak minta pun duit mak ayah saya untuk urusan perkahwinan saya. Semuanya hasil daripada simpanan saya tersebut. Selebihnya saya gunakan untuk keperluan perbelanjaan selepas berumahtangga.
Selepas berkahwin saya tidak terus beli kereta. Saya beli motosikal secondhand daripada seorang kenalan masa di universiti dulu. Motosikal itulah saya gunakan untuk ke mana-mana bersama isteri saya. Saya juga tidak terus beli rumah selepas berkahwin. Saya menyewa di rumah teres sederhana. Tetapi alhamdulillah sewa bulanan saya tidak pernah miss. Cukup bulan saya akan bank in bayaran sewaan dalam akaun tuan rumah.
Selepas isteri mengandung anak pertama, barulah saya beli kereta pertama saya. Kereta proton saga earoback. Harga tidak sampai RM40K. Walaupun nafsu terfikir nak pakai kereta yang lagi hebat seperti Honda dan Toyota, maklumlah masa tu baru kerja peguam, nampak macam kerja hebatlah kononnya, tetapi saya pendamkan sahaja keinginan tersebut.
Slps dapat anak pertama barulah sy beli rumah teres harga RM120K sahaja. Itulah yang saya mampu ketika itu. Tetapi alhamdulillah berkat pengurusan kewangan yang betul dan disiplin menyimpan sebahagian daripada pendapatan yang diperolehi, dalam masa 7 tahun saya dapat selesaikan keseluruhan hutang rumah tersebut dengan bank.
Jadi pesanan saya kepada anak-anak muda yang baru nak belajar erti kehidupan berdikari, hidup ini adalah putaran roda. Sebelum anda berada di atas, rasailah kehidupan berada di bawah. Tidak salah belajar erti kesusahan. Kerana daripada kesusahan itulah anda akan berusaha memperbaiki diri anda. Daripada kesusahan itulah anda akan belajar menyimpan sejak dari awal lagi. Daripada kesusahan itu anda akan belajar menghargai apa yang anda ada.
Jangan cepat nak hidup senang atau mudah terikut ikut dengan kehidupan org lain. Tetapi hadapi lah kehidupan dengan perancangan yang baik mengikut acuan diri sendiri. Semua orang boleh berjaya dalam hidup asalkan kita ikut jalan yang betul. Kerana Allah maha adil kepada hamba2 Nya.
Orang yang Berjaya dlm hidup bukanlah orang yang sekadar memiliki kereta besar, rumah besar, duit banyak dan hidup dengan kemewahan. Tetapi orang yang berjaya dalam hidup adalah orang yang berjaya menguruskan hidupnya dengan teratur untuk kehidupan yang bahagia dan yang paling penting diberkati oleh Allah Taala. Disamping yang lebih penting dapat memberi manfaat kepada orang lain dan masyarakat juga.
Oleh Salkukhairi Abd Sukor
Baca penuh Di Sini
Cara Beli Rumah Cara Mohd Izami Bin Ahmad
Sebelum membeli rumah, biasanya aku akan mahirkan kawasan sekitarnya dulu... Contoh, aku menetap di Bangi hampir 10 tahun... Aku dah mahir sangat dengan area Bangi ni... 50% hartanah yang aku ada berada di sekitar Bangi...
Bila nak beli rumah aku akan mintak check market value dulu... Tak kisah la melalui teknik average price kat dalam mudah ke atau check dengan panel valuer bank...
Contohnya seller call aku cakap nak jual rumah dia RM80,000... Aku terus check kat mudah... tengok semua jual RM130,000 ke atas... Untuk double confirmkan aku terus pegi bank untuk diaorg checkkan market value... Rupa2nya betul... Market value RM130,000... Apa lagi... Rembat jelah...
Bila beli rumah mesti kena tau pada siapa kita nak sewakan dan berapa plak kadar sewa yg nak dikenakan... RM750 ke RM1000 ke RM1250 ke... Terpulanglah kpd anda... Janji harga yg munasabah...
Kos pembelian rumah sangat penting utk kita ketahui... Harga rumah kat atas mmg la RM80,000 tapi bila ditambah kos lawyer dan minor renovation dekat RM20,000 jugak semuanya... Jadi, aku kena pastikan masa aku nak jual nanti mestilah harganya satu kali ganda dari harga kos RM100,000 iaitu RM200,000 paling minimum... Maybe kena tunggu 5 tahun kot...
Tentang pembiayaan perumahan plak biasanya aku akan pentingkan bank mana yang bagi value paling tinggi... Interest rate bukanlah penyebab utama aku memilih sesebuah bank...
Setiap rumah yg kita beli pasti ada kelebihan dan kekurangan... Kita perlulah memahami perkara ini terlebih dahulu sebelum membeli... Senang utk kita mengatur strategi jika berlaku apa2 di kemudian hari...
Macam apartment yg aku beli dgn harga RM80,000 ni aku dah siap kira bayaran bulanan, kadar sewa, positive cash flow dan berapa capital appreciation within 5 years...(Selepas bebas RPGT) hehehe... Bayaran bulanan bank RM530, sewa boleh letak RM750, Positive cash flow RM220 dan anggaran capital appreciation dalam RM100,000 dalam masa 5 tahun..
Tu jelah yg aku biasa buat... Selagi loan boleh lepas selagi tu la aku takkan berenti membeli rumah... Tapi sekarang aku dah berenti keje... Maknanya buat masa ni aku tak membeli rumah pakai loan... Kena cari cash... Pandai2 la nak cari kat mana...
Mohd Izami Ahmad
14 June 2016
6.29am
Post asal Di Sini
Bila nak beli rumah aku akan mintak check market value dulu... Tak kisah la melalui teknik average price kat dalam mudah ke atau check dengan panel valuer bank...
Contohnya seller call aku cakap nak jual rumah dia RM80,000... Aku terus check kat mudah... tengok semua jual RM130,000 ke atas... Untuk double confirmkan aku terus pegi bank untuk diaorg checkkan market value... Rupa2nya betul... Market value RM130,000... Apa lagi... Rembat jelah...
Bila beli rumah mesti kena tau pada siapa kita nak sewakan dan berapa plak kadar sewa yg nak dikenakan... RM750 ke RM1000 ke RM1250 ke... Terpulanglah kpd anda... Janji harga yg munasabah...
Kos pembelian rumah sangat penting utk kita ketahui... Harga rumah kat atas mmg la RM80,000 tapi bila ditambah kos lawyer dan minor renovation dekat RM20,000 jugak semuanya... Jadi, aku kena pastikan masa aku nak jual nanti mestilah harganya satu kali ganda dari harga kos RM100,000 iaitu RM200,000 paling minimum... Maybe kena tunggu 5 tahun kot...
Tentang pembiayaan perumahan plak biasanya aku akan pentingkan bank mana yang bagi value paling tinggi... Interest rate bukanlah penyebab utama aku memilih sesebuah bank...
Setiap rumah yg kita beli pasti ada kelebihan dan kekurangan... Kita perlulah memahami perkara ini terlebih dahulu sebelum membeli... Senang utk kita mengatur strategi jika berlaku apa2 di kemudian hari...
Macam apartment yg aku beli dgn harga RM80,000 ni aku dah siap kira bayaran bulanan, kadar sewa, positive cash flow dan berapa capital appreciation within 5 years...(Selepas bebas RPGT) hehehe... Bayaran bulanan bank RM530, sewa boleh letak RM750, Positive cash flow RM220 dan anggaran capital appreciation dalam RM100,000 dalam masa 5 tahun..
Tu jelah yg aku biasa buat... Selagi loan boleh lepas selagi tu la aku takkan berenti membeli rumah... Tapi sekarang aku dah berenti keje... Maknanya buat masa ni aku tak membeli rumah pakai loan... Kena cari cash... Pandai2 la nak cari kat mana...
Mohd Izami Ahmad
14 June 2016
6.29am
Post asal Di Sini
Cara Bina Rumah Diatas Tanah Sendiri Melalui Pinjaman Perumahan
Langkah 1
- Pemohon perlu melantik kontraktor dan peguam yang mahir berurusan dengan pihak LPPSA/Bank
Langkah 2
- Arkitek akan buat pelan berdasarkan persetujuan rekabentuk antara pemohon dan kontraktor
Langkah 3
- Pemohon, kontraktor, peguam perlu menghantar borang permohonan ke pejabat JPPH untuk penilaian
Langkah 4
- Kontraktor akan memulakan kerja pembinaan setelah mendapat kelulusan, lampiran E iaitu surat setuju terima dari pemohon ditandatangani serta peguam sudah membuat gadaian
Ini adalah langkah2 secara ringkas. Pihak kami bukan sekadar ingin berniaga dan juga merealisasikan impian anda memiliki kediaman sendiri tetapi turut untuk berkongsi ilmu, tip, info, pengalaman, menjadi kenalan, rakan dan taulan di masa hadapan dengan anda semua...InsyaALLAH
Oleh Ahmad Firdaus Abdullah
Baca penuh Di Sini
Subscribe to:
Posts (Atom)